Memoire Online - Analyse des déterminants de l’auto-emploi des jeunes de 15 à 29 ans au Bénin.

Les femmes dominent le groupe de jeunes travailleurs indépendants, un taux de 56,14 % contre 43,86 % pour les hommes. Il y a peu de différence entre sexes sur la façon dont il est difficile de trouver un emploi. Mais, les données montrent que les femmes sont plus susceptibles d'être indépendantes (économiquement, voir graphique 4.1), que les garçons, et qu'elles souhaitent avoir un niveau de revenu élevé. La réalité est que l'indépendance financière est non seulement la marque d'un engagement responsable très tôt pour les femmes, mais aussi, elle leur apporte le bonheur, et la possibilité de vivre leur vie selon leurs propres termes : fini le temps où seuls les hommes de la maison allaient travailler, tandis que les femmes dépendaient exclusivement d'eux.

Aucun de ces jeunes n'a bénéficié de prêts bancaires pour lancer son activité. Les prêts 29

(ou aides) d'organismes publics, et les prêts d'organisations non-gouvernementales (ONG) sont quand même accordés aux personnes en difficultés (voir tableau 4.1).

				Tableau croisé
Source de financement principale lançant l'activité				Situation financière du ménage
	% du total			% du total en ligne
Modalités		Aisée	Plutôt aisée	Dans la moyenne nationale	Plutôt difficile	Difficile	Total
Aucun fonds nécessaire	25,47	0,00	2,39	25,79	42,12	29,70	100,00
Mes propres économies	45,41	0,31	10,97	26,32	37,73	24,68	100,00
De l'argent provenant de la famille ou d'amis	24,26	0,53	9,22	37,47	32,16	20,61	100,00
Prêts d'institutions de micro-finance (y compris de coopératives)	2,04	0,00	10,17	55,63	14,00	20,19	100,00
Prêt d'opérateurs finan- ciers informels (prêteurs, bureaux de prêts sur gages)	1,68	0,00	0,00	37,51	35,63	26,86	100,00
Prêt/aide d'organismes publics	0,20	0,00	0,00	0,00	100,00	0,00	100,00
Prêt/aide d'ONG, de projets financés par des donateurs, etc	0,94	0,00	11,78	3,72	27,58	56,92	100,00

Tableau 4.2 - Attitude face aux dépenses nécessaires aux fonds de roulement (pour maintenir leur activité)

Attitude face aux dépenses nécessaires aux fonds de roulement Situation financière du ménage

	Aisée	Plutôt aisée	Dans la moyenne natio- nale	Plutôt difficile	Difficile	Total
45,01	0,22	4,87	28,34	37,37	29,20	100,00
42,11	0,40	12,82	25,54	38,53	27,92	100,00
0,68	0,80	9,64	88,00	0,00	6,35	100,00
2,40	0,00	2,95	29,61	42,77	24,67	100,00
4,78	0,00	0,00	42,59	36,47	20,94	100,00
0,32	0,00	0,00	0,00	100,00	0,00	100,00
1,40	0,00	19,62	7,08	33,53	39,77	100,00
3,29	0,00	5,14	40,34	23,61	30,92	100,00

Prêt d'opérateurs financiers informels (prêteurs, bureaux de prêts sur gages, collecteurs d'épargne)

Beaucoup affirment n'en avoir pas eu besoin, malgré une situation financière difficile pour le ménage. Ceci suggère deux hypothèses : un lien de solidarité fort en famille ou entre amis apportant le soutien nécessaire (on a 25%); ou bien ceci suggère des économies de subsistance au sein du groupe. Près de la moitié d'entre eux (45,41 %) ont fait recours à leur propre épargne pour commencer leur travail. Ceux-là qui vivent dans des ménages à situation financière difficile sont plus susceptibles d'utiliser leurs propres économies pour démarrer le travail (ce qui n'est plus étonnant, d'après la remarque précédente). Beaucoup d'entre eux ne dépendent pas d'un système de crédit formel. Il est remarquable dans le tableau 4.2, où juste 2,40 % d'entre eux font recours aux crédits des institutions de micro-finance (IMF) pour faire face à des dépenses sur le fonds de roulement. Juste 0,68 % et 3,29 % respectivement appellent aux prêts

bancaires ou au crédit des clients, revendeurs, agents ou des fournisseurs. Les banques ou les opérateurs financiers (formels et informels) ne sont donc pas des options préférées pour les jeunes travailleurs indépendants, et les institutions de micro-finance sont les affaires de ceux qui pensent que la situation financière de leur ménage est dans la moyenne nationale. Brigit Helms, spécialiste de la micro-finance , et Xavier Reille, spécialiste principal de micro-finance, tous du CGAP³ mettent en évidence certaines caractéristiques des instituts de micro-finance en 2004. Répondant à la question "Pourquoi les taux d'intérêt de micro-crédit sont plus élevés que les taux d'intérêt de la Banque?" , ils ont dit que les coûts de micro-crédit sont élevés, mais pas parce que les prêts à la clientèle démunie comporte des risques intrinsèquement supérieurs. En effet, les bons programmes de micro-crédit bénéficient souvent de taux de prêts inférieurs à ceux des banques commerciales usuelles. Mais, les coûts de micro-crédit sont élevés en raison des coûts de livraison plus élevés de transactions minuscules qui nécessitent une interaction face-à-face entre les intervenants, et parce que les institutions de micro-finance utilisent plus leurs contacts personnels comme un substitut de la garantie formelle ou informatisée de la notation de crédit. Ceci est probablement l'une des raisons pour laquelle les jeunes travailleurs indépendants décris dans cette étude n'y font pas recours.

Les jeunes travailleurs vivant dans des ménages à situation financière difficile sont plus susceptibles de rencontrer des difficultés dans la gestion de leur fonds de roulement. Dans ce cadre, ils sont les plus grands bénéficiaires des actions des organisations non-gouvernementales (ONG), même si les actions de ces dernières ne sont pas globalement représentatives (1,40 % du total). Nombreux d'entre eux qui ne nécessitent pas de fonds pour le financement de leur fonds de roulement sont en difficultés. Ceci est peut-être dû à la précarité de leur activité : un job pour juste trouver de qoi répondre aux besoins de subsistance.

Analyse des déterminants de l’auto-emploi des jeunes de 15 à 29 ans au Bénin.

4.2) Financement des activités et indépendance économique