L'accompagnement financier des fournisseurs locaux de biens et services. Cas du secteur minier Burkinabé.

4.3.3. Le marchés des garanties bancaires au Burkina Faso

Il ressort clairement de notre étude que des mécanismes de garantie existent et quelques-uns sont logés au sein des banques, ce qui leur confère une expérience dans la gestion de ceux-ci. En effet, les mécanismes les plus connus sont premièrement le Fonds de Garantie des Investissements Privés en Afrique de l'Ouest (F-GARI) mis en place par la CEDEAO, dont l'objectif consiste à aider au développement du secteur privé par un mécanisme exclusif de garanties consenties aux banques et établissements financiers. Selon le rapport 2013 du fonds, le coût de la garantie proposé est composé d'un taux de commission flat (droit d'entrée du promoteur et payable une fois) égal à 1,5% du montant de la garantie sollicitée, et d'un taux de commission de garantie de 1,5% à 2,5% l'an. La durée du financement est comprise entre 2 à 15 ans et couvre un montant dont la contre-valeur est égale à 50 millions de FCFA. Enfin, ce fonds partage 60% du risque de crédit. Deuxièmement, il y a la SOFIGIB au plan national. Son objectif est d'apporter des garanties pour des crédits à court, moyen et long terme consentis par les institutions financières à des entreprises de plusieurs secteurs d'activités dont les mines et légalement installées au Burkina Faso. Pour être éligible au financement, la SOFIGIB⁹ exige que le montant minimum du financement soit de 3 millions. Ensuite, il est ensuite requis un apport personnel de 15% du montant du projet. Aussi, celui-ci doit payer une commission flat de 1.25% du montant du dossier de crédit, 0,75% du montant du dossier comme frais d'étude du dossier avec un plancher de 75 000 F/CFA. La durée maximale du financement est de 10 ans et couvre 70% du risque supporté par la banque. Néanmoins, il en résulte que ces mécanismes sont peu utilisés, car très peu de dossiers sont aboutis. En 2013, le taux d'approbation des garanties des F-GARI au Burkina Faso est de 14,81%. Ce taux est encore plus bas lorsqu'il est approuvé de l'intérieur du pays soit 11,63%¹⁰. En ce qui concerne la SOFIGIB, nous n'avons pas pu disposer de donnés quantifiables relatives au taux d'approbation

⁹ SOFIGIB « Une solution pour le financement des PME/PMI » Publi-reportage du 19 septembre 2011. www.fasonet.bf.

10 « Fonds de Garantie des Investissements Privés en Afrique de l'Ouest » Rapport Annuel 2013.

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des garanties dans le temps. A ce sujet, une responsable de cette société rapporte que « l'indicateur de performance chez nous s'exprime plutôt en termes de dossiers bancables et non en terme taux d'approbation des dossiers de demande de garantie ». Dans le cas où, le dossier de demande de garantie est transmis à la SOFIGIB par une banque, on peut conclure toute chose égale par ailleurs que le dossier est d'office bancable puisqu'il est déjà étudié par tous les services concernés de la banque. En tout état de cause, l'étude de ce dossier est systématiquement reprise par la SOFIGIB afin de s'assurer que le risque de défaut est minimisé. Ainsi, « lorsque nous recevons un dossier à partir d'une banque, nous reprenons l'instruction. Nous circularisons par exemple l'ensemble des banques et établissements financiers en vue d'un renseignement bancaire. Ceci dans le but de nous assurer que le client ne traine pas un passif lourd » ajoute-t-il. Aussi, les dossiers transmis à la SOFIGIB sont énormes surtout lorsque la publicité est faite mais très peu sont approuvés, Néanmoins, même si pour l'heure la SOFIGIB n'a pas encore développé un engagement par signatures en vue de couvrir d'autres garanties a première demande émises par les banques au profit des demandeurs, Il n'en demeure pas moins que les banques aient un besoin d'approfondissement de leurs connaissances sur ces fonds. Ainsi, un agent de crédit d'une banque rapporte qu'«il importe que les chargés d'affaires des banques approfondissent leur connaissances sur ce mécanisme de financement par la maitrise des procédures de montage de dossiers ». En revanche, le fonds de garantie de la SOFIGIB est assez bien connu des banques locales. Seulement, le coût de la garantie semble élevé pour les clients et les délais sont longs. Un agent de crédit affirmait alors que « dans le cas où le dossier de garantie du promoteur est transmis à la banque par la SOFIGIB, celle-ci est obligée de reprendre l'instruction. L'effet d'entrainement c'est que les délais de traitement des dossiers s'allongent.» Conséquence, le taux de rejet est très élevé. Pourtant, le Directeur de cette société a un avis contraire. Il affirme en effet qu'« à la différence de la garantie hypothécaire, la garantie SOFIGIB est moins chère et rapide à mettre en place contrairement à ce que nous entendons de temps en temps que SOFIGIB est chère¹¹ ».

Selon les résultats de notre étude, il apparait clairement que les difficultés d'accès au financement des fournisseurs locaux sont inhérentes d'une part au manque de capacité et, à la non satisfaction des exigences des minières. D'autre part, elles sont liées à la sécurisation des créances. Ainsi, le chapitre suivant discute les résultats obtenus et propose une esquisse de solutions en vue d'améliorer l'accès au financement bancaire des fournisseurs locaux. Enfin, un plan d'action en sera proposé pour la mise oeuvre.

¹¹ SOFIGIB « Une solution pour le financement des PME/PMI » Publi-reportage du 19 septembre 2011. www.fasonet.bf.

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CHAPITRE 5 :

DISCUSSIONS ET RECOMMANDATIONS

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