Section 3 : La bancassurance dans les autres
continents
3.1 L'Amérique
Par comparaison avec l'Europe ou même l'Asie, les
États-Unis et le Canada ne recourent pas beaucoup à la
bancassurance. Cette désaffection, qui tient en partie aux
barrières réglementaires, dépend également de la
sensibilisation du public et de ses préférences ainsi que des
différences culturelles entre la banque et l'assurance. En outre, la
perception des produits d'assurance, considérés comme peu
rentables par rapport aux produits bancaires, a découragé les
banques de vendre des assurances.
Aux États-Unis, avant la signature du
Gramm-Leach-Bliley Act en 1999, la bancassurance n'était pas
autorisée. Toutefois, malgré la suppression des restrictions
à l'encontre des banques opérant dans le domaine de l'assurance,
les ventes de produits d'assurance par les banques sont demeurées
insignifiantes. Cet insuccès tient en partie à l'évolution
séparée, pendant de nombreuses années, des
intermédiaires financiers des deux secteurs.
Au Canada, la législation actuelle est un réel
frein au développement de la bancassurance. Le marché bancaire
canadien de détail est très concentré : moins de 10
banques contrôlent l'essentiel du marché. La majorité des
banques canadiennes est « à charte fédérale »,
c'est-à-dire sous le contrôle des autorités
fédérales. Les banques à charte fédérale ne
peuvent vendre dans leur réseau de succursale bancaire que l'assurance
crédit emprunteur et l'assurance voyage.
3.2 L'Afrique et le Moyen-Orient
En Afrique, la bancassurance est très peu
développée. Cette situation s'explique par la faible culture
d'assurance, la méfiance des populations vis-à-vis des produits
d'assurance et un manque de motivation des banquiers à proposer des
produits d'assurance dans leurs guichets. La bancassurance est malgré
tout bien reconnue et réglementée.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
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En Afrique du Sud, le plus grand marché assurantiel
d'Afrique, la bancassurance est de plus en plus utilisée pour la
distribution vie et non-vie, bien qu'elle soit partie d'un niveau bas. La
plupart des banques détiennent une participation soit dans des
assurances, soit dans des activités de courtage.
Au Maroc, avec l'instauration du nouveau code des assurances
en 2002, la bancassurance est devenue une réalité et beaucoup de
banques marocaines à l'instar de la BMCE et Attijariwafa bank ont
opté pour des modèles de bancassurance (signature des accords de
distribution, création de filiales) pour la distribution notamment des
produits d'assurances vie et de capitalisation.
En Tunisie, la bancassurance est également
récente puisque ce n'est qu'en Avril 2002 que les banques sont devenues
autorisées à commercialiser des produits d'assurance grâce
à la loi no 2002-37 du 1er Avril 2002. Avec des
taux de pénétration d'assurance faible qui ne dépasse pas
les 2%, la Tunisie a vu en la bancassurance un instrument de
développement et de promotion de l'assurance notamment dans les branches
où les assureurs traditionnels n'ont pas réussi.
En Égypte, la pratique des banques occidentales qui
consiste à vendre activement des assurances de personnes par le biais du
réseau bancaire et son personnel n'est pas autorisée. Les banques
n'ont pas non plus le droit de recevoir des commissions.
Au pays du Golf, des alliances stratégiques ont
été conclues entre les banques commerciales et compagnies
d'assurance, en fonction des participations et parrainages existants entre
banques et assurances. Les banques ont également crée des
compagnies d'assurance afin de promouvoir le Takaful : une assurance
conforme aux principes de l'Islam. La majorité des produits vie de
bancassurance sont de simples polices de risque vendues par des consultants
bancaires. S'agissant des produits non-vie, les programmes de bancassurance
existants ont tendance à se focaliser sur les assurances de
particuliers.
Cependant, la faible pénétration de l'assurance
dans la région, en particulier dans le secteur vie, demeure une question
fondamentale pour l'essor de la bancassurance.
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