1.3 Les avantages pour les clients
Le consommateur a une accessibilité plus grande
à tous les services financiers, du fait d'une banque qui propose
à la fois des produits bancaires et des produits d'assurance.
Les coûts de distribution étant réduits
par rapport à un réseau de distribution traditionnel, le
consommateur peut, la plupart du temps, bénéficier de produits
d'assurance à des prix plus intéressants que dans les
réseaux traditionnels (courtier et agent général) et les
modes de règlement des primes sont en outre simplifiés puisque
celles-ci sont directement prélevées sur le compte bancaire.
De plus, la relation privilégiée qui peut
exister entre un client et son banquier permet d'obtenir une meilleure
adéquation entre les besoins du client et les réponses qui lui
sont apportées.
Pour résumer, le client profite de l'opportunité
de se procurer des produits d'assurance simples, souvent peu onéreux,
avec un paiement des primes adapté à ses besoins (la plupart du
temps, par mensualités) et avec une accessibilité aisée
puisque le réseau bancaire est généralement plus dense que
celui des agences d'assurance.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
BADR
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Chapitre 2
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LES ENJEUX DE LA BANCASSURANCE
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1.4 Les avantages macroéconomiques de la
bancassurance
Les produits d'assurance vie existaient bien avant
l'avènement de la bancassurance mais les assureurs traditionnels n'ont
pas pu réaliser de bons résultats et les taux de
pénétration étaient très faibles dans la plupart
des pays européens. L'implication des banques dans la distribution des
produits d'assurance vie a permis de les vulgariser et de les banaliser
auprès de la clientèle qui, auparavant, voyait en l'assurance vie
un sujet tabou voire contraire aux bonnes moeurs.
Sur le plan macroéconomique, les produits d'assurance
vie sont des produits d'épargne à long terme qui constituent une
source de financement très stable pour les agents économiques
ayant un besoin en ressources, ils peuvent constituer un moyen de financer les
déficits de l'État.
D'autre part, les autorités de contrôle ou le
gouvernement lui-même ont pour rôle de légiférer pour
que les risques pris par les établissements financiers de leur pays
soient maîtrisés et gérés activement, et ce de
façon à préserver la bonne santé du système
financier.
Certaines autorités estiment qu'un excès de
libéralisation des systèmes financiers d'un pays peut engendrer
une augmentation du risque systémique, c'est pourquoi, dans de nombreux
pays encore, les banques ne peuvent pas exercer d'activités
étrangères à leur métier de base, afin
d'éviter de nouvelles occasions de prendre des risques.
La bancassurance peut donc être considérée
par les autorités de tutelle comme un atout ou au contraire, comme un
danger potentiel à la stabilité financière d'un pays.
En matière d'emploi, la bancassurance permettra de
mieux rentabiliser l'utilisation des ressources humaines de la banque en les
faisant vendre les produits d'assurance et même en transférant le
surplus de personnel vers la filiale ou le partenaire assurance, ce qui
limitera sensiblement les licenciements dans un secteur bancaire de plus en
plus informatisé.
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