Section 3 : Les modèles de la bancassurance
Il n'existe pas un seul modèle à suivre pour
créer un bancassureur, en effet, suivant le pays où on se trouve,
la bancassurance prend des dimensions différentes. En pratique, il
existe plusieurs stratégies de bancassurance : on peut citer la
signature d'un accord de distribution entre la banque et la compagnie
d'assurance, la signature d'un partenariat avec prise de participation
stratégique et la création de filiales communes.
2.1 La signature d'un accord de distribution
L'accord de distribution des produits d'assurance par la
banque est la forme la plus simple de la bancassurance. C'est une
stratégie purement commerciale dont l'objectif est la rentabilisation du
réseau de distribution de la banque d'une part, et l'accès, pour
l'assureur, à une clientèle plus rentable et plus solvable
d'autre part. Tout en demeurant indépendant chacune des deux
sociétés sur le plan juridique, ces accords peuvent être
assortis d'une participation croisée ou non mais très minoritaire
dans le capital de la banque ou de l'assurance : la banque est un simple
intermédiaire en assurance et fait concurrence plutôt aux
courtiers et aux agents généraux.
Ce type de partenariat présente l'avantage de s'appuyer
sur l'infrastructure produite (système de gestion et d'information) de
l'assureur, ce dernier peut mettre rapidement ses moyens et son savoir faire
à la disposition de la banque, sans générer de trop lourds
investissements. Cependant, cette formule impose une cohabitation des cultures
d'entreprises différentes, entraîne une perte de contrôle de
la qualité de la clientèle et peut être à l'origine
des conflits.
2.2 La création d'une filiale
Elle se met en place soit par :
- La création d'une filiale d'assurance par la banque.
- La création d'une filiale d'assurance par une
société d'assurance.
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Chapitre 1
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LES FONDEMENTS DE LA BANCASSURANCE
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2.2.1 La création d'une filiale d'assurance par la
banque
Généralement, en Europe, le rapprochement entre la
banque et l'assurance se fait par la création d'une
société d'assurance par la banque, le Crédit Mutuel est la
première institution financière à avoir instauré la
bancassurance en France.
2.2.2 La création d'une filiale bancaire par une
société d'assurance
Cette forme de partenariat s'appelle assurfinance. C'est une
réaction des compagnies d'assurance à la concurrence bancaire.
Les compagnies d'assurance ont créé des établissements de
crédit pour renforcer la vente des contrats d'assurance.
En France par exemple, des assurances AXA, A.G.F, GROUPAMA ont
créé chacune une filiale bancaire AXA Banque, AGF Banque et
GROUPAMA Banque, respectivement.
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