La bancassurance : une nouvelle dynamique en marche pour la BADR

1.2 La définition de la bancassurance

Ce nouveau néologisme d'origine française, couvre une large gamme d'accords entre les banques et les compagnies d'assurance, qui, dans tous les cas, comprend la fourniture de produits bancaires et assurantiels à la même source ou à la même clientèle. En général, le terme bancassurance est utilisé pour désigner les efforts des banques pour pénétrer le marché de l'assurance, alors que le terme Assurfinance décrit la même approche mais suivie par les assureurs comme stratégie de diversification vers l'activité bancaire.

Par ailleurs, la bancassurance est une notion pouvant être interprétée de diverses façons. On n'en trouve pas de définition claire ni dans la pratique, ni dans la théorie. Comme il y a une multiplicité de stratégies, il n'y a pas un modèle standard de bancassurance, voire même dans le même pays. La littérature en la matière donne diverses définitions pour décrire le phénomène.

La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la BADR

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Chapitre 1

	LES FONDEMENTS DE LA BANCASSURANCE

Le terme de bancassurance désigne généralement la distribution de services d'assurance par des banques. D'après le dictionnaire LAROUSSE, la bancassurance se définit comme la pratique des opérations d'assurance par les banques.

J.P., Daniel (1992) explique les raisons du succès de la commercialisation des contrats d'assurance vie dans un réseau bancaire. Il affirme que plus de la moitié des contrats d'assurance vie sont vendus par les banques en France et pose la question de savoir si c'est la dernière étape avant la fin. Car, pour lui, les banquiers savent vendre les produits financiers et sont désormais installés comme des acteurs à part entière dans la distribution des produits d'assurance à domination financière⁴.

Dans l'étude Sigma n° 2/1992, la bancassurance est définie comme une stratégie des banques et des compagnies d'assurance visant à l'exploitation plus ou moins intégrée du marché des prestations financières. Cette définition met en évidence l'interdépendance des différents services financiers ainsi que la distribution de ces produits.⁵

D'autres définitions mettent l'accent sur le degré d'intégration entre la banque et l'assurance, certains observateurs affirmant que la véritable bancassurance requiert un degré assez élevé d'intégration entre ces deux secteurs. D'autres encore, plus strictes, précisent que les produits d'assurance doivent être spécifiquement conçus pour être distribués via les canaux de la bancassurance.

De notre part, on préfère garder les deux définitions suivantes :

? Définition plus simple : « La distribution de produits d'assurance par les banques ».

? Définition plus large : « Stratégie des banques et des compagnies d'assurance visant à l'exploitation plus ou moins intégrée du marché des prestations financières».

4 DANIEL Jean-Pierre, La bancassurance : Fin de la première étape ou dernière étape avant la fin ? , Éditions de Verneuil, Paris, 1992.

5 OP. Cit. Sigma N° 5/2007, pp 5

Chapitre 1	LES FONDEMENTS DE LA BANCASSURANCE