Impact du crédit sur la population rurale au Rwanda

INTRODUCTION GENERALE

1. CHOIX ET INTERET DU SUJET

La rentabilité du système financier d'un pays permet de générer les fonds nécessaires pour le financement du développement national, c'est une condition nécessaire à la croissance économique. La rentabilité d'une institution de micro finance lui permet non seulement d'honorer ses engagements mais également d'assurer son développement, son autonomie et le développement du pays en général.

Pour le cas du Rwanda, son développement exige beaucoup d'efforts de la part de tous les acteurs concernés et doit reposer en particulier sur les petits projets générateurs de revenus du milieu rural où réside la majorité de la population pauvre^1(*). Cette population n'a cependant pas accès au crédit bancaire pour investir dans les activités génératrices de revenus car elle ne dispose pas des garanties suffisantes à cet effet.

Pour résoudre ce problème, on a fait recours à la micro finance, que l'on considère comme un mécanisme capable de faciliter l'accès aux services financiers et non financiers aux populations pauvres. Par expérience, la micro finance est l'une des stratégies adoptées par les pays en développement comme le nôtre en vue de réduire la pauvreté.

En définitive une étude faite sur un secteur aussi important que celui de micro finance est d'un apport remarquable pour les gestionnaires et pour tous les agents économiques en général. Aussi avons-nous décidé d'orienter notre étude non pas sur les grandes entreprises bancaires anciennes, mais sur les institutions financières de taille moyenne récemment crées comme le Réseau Inter diocésain de Micro finance (RIM S.A) dans le souci de contribuer à la réalisation de la politique nationale de l'extension et de la libéralisation du secteur financier.

L'activité d'une institution de micro finance repose sur la confiance réciproque entre elle et ses clients. Les clients, lorsqu'ils déposent leurs épargnes dans une institution de micro finance, font un acte de foi dans la bonne gestion de cette institution qui devient leur débiteur. L'administrateur évite toute forme d'imprudences qui risqueraient d'ébranler la crédibilité de sa maison par le retentissement qu'auraient dans le public les pertes réelles ou supposées.

Le présent travail présente donc :

§ Un intérêt personnel car il nous permet d'élargir nos connaissances en matière de gestion de crédit pendant notre vie professionnelle.

§ Un intérêt académique car il nous permet de poser le problème de la gestion de crédit de manière scientifique au regard des théories de l'analyse financière.

§ Un intérêt communautaire car les crédits octroyés par les institutions de micro finance touchent aujourd'hui la majorité du monde rural. Une évaluation de la politique de crédit peut profiter aussi bien aux gestionnaires des crédits, aux agents économiques en général et aux clients des institutions de micro finance.

* ¹ MINECOFIN, Indicateurs de développement économique du Rwanda, Kigali 2002, p.23