5.1.22 . Raisons de non respect de l'échéance
de remboursement
Environ 53% des maraîchers déclarent ne pas
toujours respecter l`échéance de remboursement. La
première raison évoquée par les
bénéficiaires sont les aléas climatiques (53% des cas),
suivie des difficultés socioéconomiques (dans 39% des cas) et
c`est seulement dans 8% des cas que les bénéficiaires
évoquent l`échéance qui est jugée courte.
Comme on peut le constater les aléas climatiques
constituent un des problèmes les plus importants à prendre en
compte dans des projets de microfinance pour maraîcher. En effet, pendant
la saison de pluie, il arrive fréquemment que les inondations se
produisent et causent la perte des récoltes. Il n`y a pas que
les inondations, d`autres phénomènes aussi peuvent se
produire, comme la sécheresse, le ravage des insectes ou d`autres
parasites, etc. Il s`agit d`un problème sérieux qui rend
plus vulnérables les agriculteurs par rapport aux
commerçants par exemple. Les maraîchers en particulier et les
agriculteurs en général ont besoin d`un système de
microcrédit adapté à leur situation. La législation
actuelle traite le problème de la microfinance de manière
globale, or comme on vient de le voir, il y a lieu de prendre en compte les
particularités de certains secteurs comme l`agriculture. La future sur
la microfinance devra prévoir des mécanismes de règlement
des différends entre IMF et prêteurs agriculteurs en cas
d`incapacité de remboursement due aux aléas climatiques, par
exemple.
Quant aux IMF, il est important de mener des études
préalables avant de s`installer sur
un site. Ces études doivent permettre
d`identifier le vrai goulot d`étranglement des
bénéficiaires potentiels du programme. En effet, il peut
s`avérer que le problème prioritairre à résoudre
soit plutôt autre qu`un simple problème financier. Il peut s`agir
d`un problème de drainage, de sécheresse ou des parasites, et ce
genre des problèmes ne trouvera jamais de solutions avec des
microcrédits aux agriculteurs. Les solutions doivent être
apportées à un niveau supérieur (l`Etat central ou
l`autorité locale). Il faut donc dans ce cas résoudre ce
problème avant de penser octroyer les crédits, sinon ce sera de
l`argent jeté. Le microcrédit est loin d`être une solution
miracle à tous les problèmes.
5.1.23 . Sources des moyens financiers utilisés dans
le remboursement
S`il est vrai pour tous les bénéficiaires que
les recettes de la production maraîchère contribuent toujours au
remboursement du microcrédit, il faut noter que plusieurs
autres sources sont autant utilisées pour le même objectif. En
effet, 45,7% des maraîchers déclarent utiliser aussi d`autres
sources que le maraîchage, pour rembourser le microcrédit
contracté. Il s`agit généralement de revenus provenant
des activités suivantes : l`artisanat, le petit commerce, etc.,
sur cette liste il convient d`ajouter le transfert des autres membres de
famille. Ainsi l`emploi initial d`un microcrédit peut ne pas
avoir des relations avec la source du remboursement future.
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