Memoire Online - Conséquences de la libéralisation financière sur la croissance économique en RDC.

Afin de conférer notre étude un sens et dans le souci de soutenir l'analyse quantitative, nous allons présenter ostensiblement une analyse qualitative dans le secteur banquier car c'est grâce à ses institutions que de petits capitaux isolés et stériles peuvent être réunis pour former des gros capitaux propres qui peuvent jouer un rôle productif dans l'économie.

ANNEE	2016	2017	2018	2019
Nombre des banques	23	24	25	25

Nous constatons que le marché banquier est sensiblement oligopolistique, ainsi les vives concurrences sont toujours considérables, puisqu'en 2016 le secteur compte 23 banques, 2 banques qui s'ajoutent en 2018 et la tendance reste la même en 2019.

La raison majeure est tel-que, les institutions banquières présentent des spécificités qui justifient et nécessitent des approches et analyses adaptées. Les institutions financières appartiennent à un secteur fortement réglementé. La stabilité des intermédiaires financiers étant indispensable au bon fonctionnement de l'économie c'est pourquoi la réglementation s'appliquant à tous les intervenants du secteur financier, elle ne fait pas obstacle

aux conditions de vive concurrence qui y prévalent par contre les barrières sont à l'entré tout comme à la sortie du système.

RUBRIQUES	2016	2017	2018	2019
BCDC	1620	1498	1534	1540
RAWBANK	1550	1682	1700	1802
STANDARD BANK	500	525	525	532
EQUITY BANK	925	828	1012	1050
TMB	1802	1828	1850	1862
AUTRES BANQUES	2500	2675	3231	3413
TOTAL	8897	9036	9852	10199

Il est une vérité incontestable que la libéralisation financière en RDC a contribuée à une création d'emploi, les chiffres parlent. Plus les années passent plus le personnel est recruté dans chaque Banques, moins le taux de chômage diminue avec une moyenne de personnel entre 2016 et 2019 de 9496 employés sur un niveau de 8897 travailleurs en 2016 et une évolution positive de 10199 en 2019.

Certes les capitaux des banques phares sont détenus par les investisseurs privés et étrangers, la position dans le secteur bancaire est un phénomène qui subit une mutation c'est-à-dire un changement. Durant plusieurs années la BCDC occupe une bonne place dans le secteur par rapport à sa capacité de contribuer à l'économie et ses produits sont très compétitifs. Les avantages qu'offre la BCDC remonte jusqu'à plus de 110 ans dans le pays ainsi sur le plan social, elle a créé l'emploi, aider et assister les écoles, les ménages etc.

La RAWBANK elle, souvent classée comme leader dans le secteur, implanté un peu partout en RDC, et la qualité de ses services est accessible. Du point de vu sociale, chaque année la RAWBANK crée de l'emploi via aussi la RSE.

Existant dans environ 30 pays d'Afrique, 5 pays d'Asie, 10 en Europe et 2 pays de l'Amérique, la Standard Bank bien que moins connue au public congolais, elle participe à la vie économique de la RDC avec une moyenne de 521 employés entre 2016 et 2019.

Étant une banque international, Equity Bank détient de participations et d'Action dans plusieurs internationales et nationales c'est le cas notamment de la BCDC avec une participation évaluée à 60%. Implantée en RDC il n'y a pas longtemps mais travaillant jour pour jours pour donner les meilleurs à la population, elle recrute chaque année pour être plus compétitive sur le marché.

La Trust Merchant Bank détient les capitaux qui sont majoritairement allemands, elle occupe une place première dans le secteur banquier congolais classée par les agences internationales à cause du déploiement des agences dans tous les coins et périphériques par ses services accessibles à toutes les catégories et classes sociales de la population. Elle crée chaque année de l'emploi et dispose d'un site appropriée pour le recrutement et la formation professionnelle aux jeunes diplômés.

Les autres banques, forment aussi un tout très important dans la création de l'emploi, le graphique suivant explique d'une manière cohérente le condensé du tableau et des commentaires ci-haut

Le diagramme supra explique l'évolution de la création d'emploi par la libéralisation du secteur bancaire de 2016 à 2019, cela démontre que la libéralisation bancaire a été d'une importance capitale dans l'économie congolaise car la création d'emploi c'est-à-dire la diminution du taux de chômage est l'un de défis majeur que toute les économies du monde font face.

Tableau N° 3 : financement en termes des crédits accordés à l'économie en CDF

RUBRIQUES	2016	2017	2018	2019
BCDC	176984551	110452222	108871032	100453469
RAWBANK	97104016	117360577	136064142	128081424
STANDARD BANK	38708435	36493853	32815333	30951933
EQUITY BK	60994373	65746342	64342777	63423897
TMB	99490138	117176625	132995456	131854654
Autres Banques	598425505	603436113	625345129	614359218
TOTAL DES CREDITS	1071707018	1050665732	1141433869	1069124595

Comme l'indique TRAIMAR et THOUROT (2017) Les institutions financières rassemblent les capitaux disséminés et sans-emplois détenus par les particuliers. Après les avoir collectés, les institutions bancaires en assurent la distribution parmi ceux qui en ont besoin. En fait, les institutions bancaires deviennent donc « négociantes en crédits ». Elles acceptent des prêts (dépôts des tiers) et octroient des crédits. De par sa solvabilité, l'institution bancaire a dans une certaine mesure, la possibilité de créer du crédit. En outre, c'est par les institutions bancaires que l'épargne se transforme en fonds de roulement. L'épargne et l'investissement sont souvent les faits de personnes différentes. Il s'agit de deux fonctions économiques complémentaires, dont la soudure est assurée par les institutions bancaires. (Philippe Trainar et Patrick Thourot, Paris, 2017).

Avec le tableau relatif au financement en termes des crédits accordés à l'économie en CDF, nous montre à quel niveau les banques ont financés l'économie en assurant

l'intermédiation financière par un développement de différentes communautés par la bancarisation, finançant les PME et contribuant à une stabilité du taux de change après une éventuelle création monétaire.

Le graphique ci-dessous explique par les hystogammes, comment l'économie congolaise a été financée

700000000 600000000 500000000 400000000 300000000 200000000 100000000 0


BCDC RAWBANK STANDARD BANK		EQUITY BK TMB Autres Banques

A la réserve des autres banques où leurs analyses sont un peu plus généralisant, la BCDC en 2016 a réalisé son pic de financement à la hauteur de 97104016 CDF puis une récession en 2019 au point 100453469. La RAWBANK quant à elle le pic est en 2018 avec un chiffre de 136064142 CDF plus que celle de 2017 avec 117360577CDF. Pour la STANDARD BK, son financement reste pendant 4ans stationnaire avec une plus grande réalisation en 2016 de 38708435, EQUITY BANK suit aussi avec une stationnarité mais un peu plus élevée sur sa réalisation par rapport la STANDARD BANK puisque son pic en 2017 est de 65746342 et avec une réalisation la moins élevée en 2016 au point 60994373CDF. En fin, la TMB montre sa force avec un pic en 2018 à la valeur de 132995456 CDF avec une petite chute en 2019 à la hauteur de131854654 CDF un peu plus élevée que celle de 2016 qui est de 99490138CDF.

Conséquences de la libéralisation financière sur la croissance économique en RDC.

3.4 ANALYSE QUALITATIVE