II. LES CAUSES DES IMPAYES
Nous avons décelé trois grandes causes
d'impayés, qui minent la COOPEC de Yamoussoukro. Ce sont :
- les causes liées à l'institution - les causes
liées à l'emprunteur - les causes externes.
1. Les causes liées à l'institution de
micro-finance
Elles sont de divers ordres .Ce sont entre autres, le retard
dans le déblocage des fonds octroyés aux emprunteurs,
l'insuffisance ou le manque de suivi des clients financés, les dossiers
mal étudiés, et souvent la violation par le staff, des politiques
et procédures de mise en place des crédits.
1.1. Le retard dans le déblocage des fonds
Les sociétaires, dans le souci de mener une
activité génératrice de revenus, sollicitent des
prêts. Mais très souvent, ces crédits sont
débloqués à des dates postérieures à la date
souhaitée par le sociétaire, ce qui est un véritable
obstacle à la mise en place du projet souhaité. Nous tenons pour
exemple le cas d'une sociétaire évoluant dans le secteur de la
vente de jouets qui demande un prêt, afin d'accroître son
activité pour les fêtes de fin d'année. Force est de
constater que ce sociétaire ne pourra recevoir ce prêt,
qu'à la veille de ces fêtes, souvent même après les
fêtes de fin d'année.
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Gestion des impayés à la COOPEC de
Yamoussoukro : états des lieux et perspectives
d'amélioration.
1.2. L'insuffisance ou le manque de suivi des clients
financés
Cela se traduit par les faibles visites effectuées par
l'agent de crédit sur le lieu d'activité de l'emprunteur. Le
sociétaire ne se sentant pas suivi, va négliger le remboursement
du prêt contracté, ce qui aura pour incidence directe, la
création d'impayé dans le portefeuille crédit.
1.3. Des dossiers souvent mal
étudiés
Certains dossiers consultés lors de notre stage ont
fait l'objet d'une mauvaise étude de la part de l'agent de crédit
et de l'emprunteur, ce qui se traduit par l'ajournement des dossiers de
prêt de la part du gérant ou de la direction régionale,
selon le montant demandé par le sociétaire.
1.4. La violation par le comité de
crédit des politiques et procédures d'octroi de
crédits
Selon le guide de procédure de crédit de
l'UNACOOPEC-CI, tout dossier de prêt devant être
débloqué, doit faire l'objet d'une séance du comité
de crédit. C'est ce qui n'était pas toujours le cas lors de notre
étude. Aussi, pour bénéficier de prêt, le
sociétaire, futur demandeur, doit avoir fait plus de trois mois. Nos
observations nous ont permis de constater que ce dysfonctionnement était
répétitif.
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