Le refinancement des établissements de micro finance (EMF) par les banques commerciales en centrafrique

CHAPITRE I : APER?U DE LA MICROFINANCE ET CARACTERISTIQUE DU SECTEUR

FINANCIER CENTRAFRICAIN

La pertinence et l'importance de la microfinance comme outils efficace de lutte contre la pauvreté dans les pays en développement nous interpelle tous à s'intéresser à ce secteur.

Ainsi dans ce chapitre, nous allons aborder premièrement la généralité sur la microfinance depuis son origine, ensuite nous allons présenter les caractéristiques du secteur financier Centrafricain dans la seconde section.

SECTION I : Généralité sur la Microfinance

I. 1. Origine de la Microfinance.

Dans le passé les pratiques visionnaires de certains moines franciscains qui avaient fondé au xv^e siècle des Monts de Piété présentaient des orientations communautaires.

Toujours en Europe, en 1849, un bourgmestre prussien Friedrich Wilhelm Raiffeisen, fonde en Rhénanie^4(*)la première société coopérative d'épargne et de crédit, une institution qui offre des services d'épargne aux populations ouvrières pauvres et exclus des banques classiques. L'épargne collectée permet de consentir des crédits à d'autres clients .Ces organismes sont dits mutualiste.

L'idée d'accorder des prêts spécifiques aux plus pauvres existait déjà chez les juifs il y a plus de 5000 ans.

C'est également la même volonté qui favorisera en 19eme siècle la mise en place des coopératives agricoles, puis la création des banques populaires en France et des caisses de Jardins au Canada^5(*).

Dans les années soixante, des premières expériences, préfigurant la logique de la microfinance, ont été conduites au Cameroun et au Burkina-Faso, ou des coopératives d'épargne et de crédits virent les jours. Mais il ne s'agit là que des prémisses d'un instrument d'action sociale dont l'ambition est plus large.

La forme structurée de la Microfinance est apparue véritablement à partir des années 80 à travers l'exemple célèbre de Grameen Bank de professeur MUHAMMED YUNUS au Bangladesh. Le professeur MUHAMMED YUNUS avait démontré qu'il était possible de mettre en place des structures pérennes pouvant accorder des services financiers durables. Selon ses mots « une terrible famine frappait le pays, et j'ai été saisi d'un vertige voyant que toutes les théories que j'enseignais n'empêchaient pas les gens de mourir autour de moi », il décide alors de s'intéresser au mode de vie misérable des villageois vivant à proximité de l'université. Avec des étudiants, il crée un groupe de « recherche-action », dont les premiers travaux porteront surtout sur des questions agronomiques (implantation de nouvelles espèces de riz, notamment). Ce n'est que dans un second temps que YUNUS en vient à penser qu'une grande partie des problèmes rencontrés par les paysans pauvres de Jobra (le village voisin de l'Université de Chittagong) tiennent à leurs difficultés d'accès à des capitaux. Leurs terres sont généralement si petites qu'elles ne peuvent constituer une garantie pour les banques. Restent les usuriers locaux, dont les prêts sont offerts à des taux d'intérêt (plus de 20% par mois) qui bien souvent achèvent de précipiter les emprunteurs dans la misère. C'est ainsi que le jeune professeur d'économie en vient à proposer un premier « micro-prêt » (quelques dollars) à quelques dizaines d'habitants du village, en utilisant son propre argent. L'effet de ces prêts au montant dérisoire s'avère rapidement très positif sur la situation matérielle des bénéficiaires. En outre, ces derniers remboursent sans difficulté leur bailleur de fonds.

* ⁴http://fr.wikipedia.org/wiki/rhenanie

* ⁵En Allemagne par RAIFFEEISEN et DESJARDIN au Canada