Microcrédit, conditions socio-economiques et crédibilité des femmes bénéficiaires chez l'IMF Tujenge de Lubumbashi

IV.5. ENQUETES AUPRES DES BENEFICIAIRES DES CREDITS

IV.5.1. Présentation des enquêtes

Le questionnaire nous a permis d'entrer en contact avec nos enquêtés chez TUJENGE, cela grâce aux visites régulières que nous avons effectuées dans différentes associations.

Quant à la langue de communication, nous nous sommes servis de la langue kiswahili, langue majoritaire de la ville de Lubumbashi.

IV.5.2. DEROULEMENT DES ENQUETES

IV.5.2.1. Utilisation des crédits

Tableau 4 : Affectation des fonds crédits^14(*)

Activités	Nombre	Pourcentage	Réalisations
Constructions	18	17,47 %	- Construction Maison - Raccordement SNEL
Nourriture	23	22.33 %	- Alimentation pour la famille
Soins médicaux	16	15,53 %	- Frais d'hospitalisation
Frais scolaire	31	30,1 %	- Minerval pour les enfants
Investissement des bénéfices et constitution du capital	6	5,83 %	- Création de kiosques - Capitalisation des bénéfices
ArticlesElectroménagers	9	8,74 %	- Achat de différents articles
Total	103	100%

En se référant à la typologie des besoins de MASLOW, les trois premiers qui sont les plus importants mobilisent chez les femmes bénéficiaires des crédits, soit 85,43 %. Ce qui fait que ces bénéficiaires dépensent surtout dans la scolarisation des enfants, la nourriture, construction maisons et soins médicaux, ensuite vient, l'achat des articles électroménagers et constitution du capital soit 14,57 %.

Le faible pourcentage de la reconstitution du capital pourrait montrer que les bénéficiaires se soucient moins d'une autonomie financière, ce qui expliquerait un certain esprit attentiste de leur part. Beaucoup de femmes préfèrent garder l'argent en nature plutôt qu'en espèces.

IV.5.2.2. Etat du capital par catégorie

Tableau 5: Etat du capital par catégories^15(*)

	NBC	capital augmente		capital constitué		capital diminué		capital inchangé
		Nbre	%	Nbre	%	Nbre	%	Nbre	%
Célibataires	30	4	3.88	2	1.94	24	28.3	-	-
Divorcées	7	2	1.91	2	1.94	3	2.91	-	-
Mariées	48	31	30.09	11	10.67	4	3.88	2	1.94
Veuves	18	7	6.79	4	3.88	2	1.94	5	4.85
Total	103	44	42.71	19	18.45	33	32.04	7	6.8

Nous constatons, à travers ce tableau, que les femmes mariées gèrent très bien leur crédit par rapport aux autres, 30,09 % (des femmes mariées) ont augmenté leur capital, 10,67 % ont pu constituer chacune un capital à partir du fonds reçu en crédit et 3,88 % ont vu leur capital diminué. Les veuves qui viennent en deuxième position, 6,79 % ont augmenté leur capital, 3,88 % ont pu constituer le capital qu'elles manquaient au départ et 1,94 % ont vu leur capital diminuer. Les femmes célibataires qui constituent la catégorie la moins crédible, 28,3 % ont vu leur capital diminué, 3,88 % seulement ont pu augmenter leur capital et 1,94 % ont constitué leur capital. Frappé par la performance des femmes mariées, nous avons voulu connaître le vrai secret de cette performance.

C'est ainsi que nous avons mené desinvestigations dont voici le résultat :

Tableau 6 : Participation des maris aux activités de leurs femmes^16(*)

	NOMBRE	POURCETAGE
Les maris font le suivi, prodiguent des conseils et participent parfois aux activités de leurs femmes	96	93,2 %
Les maris constituent un frein pour les activités économiques de leurs femmes	7	6,8 %
TOTAL	103	100 %

C'est ainsi que la majorité des femmes (93,2 %) sont suivies, reçoivent des conseils et parfois leurs maris participent aussi dans leurs activités génératrices des revenus. Par contre, 6,8 % de femmes sont freinées et même dérangées dans leurs activités génératrices des revenus par leurs maris. Dans la plupart des ménages des bénéficiaires pour les femmes mariées, l'homme n'est plus seulement le chef qui décide, mais il participe aussi à la survie du ménage malgré que sa participation financière soit faible.

* ¹⁴ Nos investigations

* ¹⁵ Nos investigations

* ¹⁶ Nos investigations