3.2.3 : Le risque qui pèse sur le
remboursement
Tableau n° 14 : Le risque qui pèse
sur le remboursement
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Question
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Type
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Fréquence
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Pourcentage (%)
|
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Quel est le risque qui semble peser sur
votre remboursement de crédit
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Risque institutionnel
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5
|
10
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Risque opérationnel
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7
|
14
|
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Risque de gestion financière
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30
|
60
|
|
Risques externes
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8
|
16
|
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Total
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50
|
100
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Source : nos enquêtes
Commentaires : A travers ce tableau,
nous remarquons que bon nombre des répondants, soit 30 personnes qui
représentent 60% des enquêtés affirme que le risque qui
pèse sur le remboursement est d'ordre financier. Ce qui prouve que les
membres ont des difficultés à gérer leur argent.
Tableau n° 15 : Risque
d'insolvabilité des clients
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Question
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Causes d'insolvabilité
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Fréquence
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Pourcentage (%)
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Les risques d'insolvabilité que les clients rencontrent
sont dus principalement à (au)
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Environnement politique instable
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16
|
32
|
|
Déficit de formation sur l'utilisation de
crédit
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25
|
50
|
|
Déficit de calcul préalable de
rentabilité
|
8
|
16
|
|
Autres, à préciser
|
1
|
2
|
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Total
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50
|
100
|
Source : nos enquêtes
Commentaires : Comme nous le remarquons
dans le tableau ci-haut, la majorité des répondants, soit 25
personnes qui représentent 50% des répondants montrent que le
risque d'insolvabilité est inhérent au déficit sur
l'utilisation de crédit. D'où, la Mecre Katindo a
l'intérêt de former ses membres sur l'affectation du crédit
dans l'activité pour laquelle celui-ci a été
demandée.
Tableau n° 16 : Les insolvabilités
de clients
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Question
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Causes
|
Fréquence
|
Pourcentage (%)
|
|
Les insolvabilités sont aussi dues principalement
à (au)
|
Taux d'intérêt très élevé
|
15
|
30
|
|
Gages et hypothèques très alléchant pour
les mauvais crédits
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5
|
16
|
|
Environnement économique instable
|
21
|
42
|
|
Autres à préciser
|
6
|
12
|
|
Total
|
50
|
100
|
Source : nos enquêtes
Commentaires : Le tableau ci-dessus
prouve que la plupart de cas d'insolvabilité soit 21 personnes
enquêtées qui représentent 42% sont dues à un
environnement économique instable.
Tableau n° 17 : Incapacité de
remboursement
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Question
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Position
|
Fréquence
|
Pourcentage (%)
|
|
En cas d'incapacité de remboursement de crédit
à échéance, la Mecre Katindo est
|
Compréhensive
|
20
|
40
|
|
Non compréhensive
|
3
|
6
|
|
Sévère
|
11
|
22
|
|
Très sévère
|
16
|
32
|
|
Total
|
50
|
100
|
Source : nos enquêtes
Commentaires : au vu de ce tableau, la
plupart des répondants à notre questionnaire ont montré
que la Mecre Katindo est compréhensive en ca s d'incapacité de
remboursement à l'échéance soit 40% qui
représentent 20 personnes. Or la fréquence de remboursement
permet à l'IMF de contrôler le risque de crédit et ce la
contribue à l'amélioration de la qualité du portefeuille,
ce qui devait inciter la Mecre Katindo à sensibiliser ses membres sur
les droits et devoirs des crédits.
Tableau n° 18 : Négociation des
échéances en cas de non paiement à
l'échéance
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Question
|
Position
|
Fréquence
|
Pourcentage (%)
|
|
Vous arrive-t-il de négocier une autre
échéance en cas de non paiement à temps
|
Oui
|
35
|
70
|
|
Non
|
15
|
30
|
|
Total
|
Très sévère
|
50
|
100
|
Source : nos enquêtes
Commentaires : en analysant les
résultats contenus dans le tableau ci-haut, nous constatons que 35
répondants soit 70% montrent qu'ils leur arrivent de négocier un
nouvel échéancier de remboursement, ce qui oblige parfois la
Mecre Katindo à être relaxe dans le suivi strict des
procédures. D'où, le relâchement des procédures
constitue un grand risque pour la Mecre Katindo, cela peut retarder l'octroi
des crédits aux nouveaux demandeurs et aussi l'augmentation des charges
vu que la Mecre doit constituer des provisions pour les crédits en
retard.
Tableau n° 19 : Proposition pour
améliorer le remboursement
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Question
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Propositions
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Fréquence
|
Pourcentage (%)
|
|
Quelle proposition ferez-vous pour améliorer le
remboursement et minimiser les risques
|
Organiser des formations sur l'utilisation de crédit
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28
|
56
|
|
Analyser avec les clients de la rentabilité des projets
soumis aux crédits
|
11
|
22
|
|
Préparer les clients sur les mécanismes de
minimisation des risques
|
6
|
12
|
|
Négocier des nouvelles échéances, une ou
2 fois
|
5
|
10
|
|
|
Autres à préciser
|
5
|
10
|
|
Total
|
50
|
100
|
Source : nos enquêtes
Commentaires : il ressort de ce tableau
que 56% qui représentent 28 répondants proposent l'organisation
de la formation sur l'utilisation de crédit. Pour eux, la formation peut
aider comment orienter le crédit dans l'activité pour laquelle
celui-ci a été demandé.
A la fin de ce troisième chapitre, nous avons conclu
que les risques sont omniprésents et inévitables au sein des
COOPEC. Ils sont dus à plusieurs facteurs. Les recherches menées
sur la gestion des risques des crédits montrent que s'il n'y a pas de
mécanisme préventif de gestion des risques, ils peuvent mettre en
danger la pérennité des IMF. Le gestionnaire-manager aura compris
que sa part reste considérable dans l'apport de solution, aussi minime
soit-elle à ce problème. C'est sous cet angle
d »'idée que nous avons pensé qu'un `projet
de formation des clients sur l'utilisation de
crédit' serait une solution pour minimiser les risques des
crédits dans les IMF.
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