2- L'évolution historique de la banque :
Les origines de la banque remontent à l'antiquité
:
3000 ans avant J-C, on trouve des traces d'activités
bancaires en Mésopotamie. Par exemple, dans la ville d'Ur c'est le
Temple qui joue le rôle de banque et les prêtres et
prêtresses celui de banquier en acceptant les dépôts
d'argent et en prêtant de l'argent au souverain puis aux marchands.
Chaque citée grecque était indépendante et
frappait sa propre monnaie, les changeurs de monnaie étaient donc
indispensables au bon développement du commerce. Sans eux les grecs
n'auraient jamais pu développer le commerce entre les citées. Les
"banquiers" étaient installés sur la grande place de la
cité. C'est ensuite à Rome que les activités bancaires se
sont vraiment développées et que les bases juridiques des
opérations financières ont été posées.
Le Moyen Âge et les bases de la banque moderne :
Le mot "banque" dérive de l'italien "banca" qui
désigne un banc en bois sur lequel les changeurs du Moyen Âge
exerçaient leur activité. Les premiers banquiers de cette
époque sont les changeurs. Au 11ème siècle, les Lombards
introduisent de nouvelles techniques financières et marquent l'histoire
de la banque.
Au Moyen-âge, chaque grand seigneur ou chaque grande ville
avait le droit de frapper sa propre monnaie. Des monnaies différentes
étaient donc en circulation dans un même pays. Le rôle du
changeur était de changer (moyennant paiement) la monnaie de celui qui
arrivait de l'extérieur de la ville contre de la monnaie utilisée
dans la ville.
De la Renaissance au 19ème siècle :
Les fondements de la banque moderne se mettent en place. Les
premières banques publiques et les premières bourses apparaissent
pendant la Renaissance, tandis que les banques privées connaissent une
expansion en Europe.
A partir du 17ème siècle la naissance du
papier-monnaie révolutionne le monde de la banque et de la finance. Les
banques centrales comme la Banque d'Angleterre font leur apparition pour
financer les Etats et pour contrôler l'émission d'argent. Peu
à peu leur rôle a
été précisé et elles sont devenues en
quelque sorte la banque des banques dans chaque pays.
Le 19ème siècle est l'âge d'or des banques,
il fut une période de croissance et de stabilité des banques.
C'est à cette période que vont se développer la monnaie
fiduciaire et la monnaie scripturale.
Après la guerre 1914-18, l'histoire de la banque est
conditionnée par le développement de l'économie et
l'organisation des systèmes bancaires. Les Etats jouent un rôle de
plus important dans le système bancaire.
Depuis cette époque une banque est une entreprise qui
gère les dépôts et collecte l'épargne des clients,
accorde des prêts et offre des services financiers. Elle effectue cette
activité en général grâce à un réseau
d'agence bancaire.
Cette institution financière doit posséder une
licence pour pouvoir exercer, laquelle est délivrée par un
État et validée par des institutions spécifiques.
Le mot ''banque'' apparait dans la langue française au XV
siècle. Les banquiers du nord de
l'Italie réalisaient leur travail dans des lieux ouverts
et s'installaient sur des bancs, d'oüdérive probablement
le nom.
Les trésoriers du Temple ont disparu avec lui; d'autres
tels les Médicis ouvrent des établissements bancaires dans les
grandes villes, qui agissent en ambassades, voire même deviennent les
financiers des souverains.
L'activité de Changeur de monnaie s'était
développée face à la prolifération des devises au
sortir du bas Moyen-âge. Les princes d'Europe ont besoin de ces devises
qui sont prisées autant que d'épices orientales pour financer les
États et les conflits incessants: le florin a un cours extraordinaire.
Auparavant, le dogme chrétien avilissait le contact avec l'argent.
Se produit alors, avec l'essor du commerce pratiqué par
les républiques maritimes italiennes (les galères de la
République de Venise ont des échanges actifs avec la Hanse,
l'ouverture de sociétés commerciales dépassant les
comptoirs : la première Bourse (économie) voit le jour à
Amsterdam, son nom vient de la famille Borsa.
Enfin, l'activité de crédit, jusqu'alors
exercée par la communauté juive compte tenu de la prohibition
évoquée ci-dessus, cesse d'être tenue par eux seuls. Les
Églises ouvrent des monts de piété permettant aux
miséreux de convertir leurs biens en espèces sonnantes et
trébuchantes.
De la convergence de ces trois activités
financières est né le monde contemporain de la
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banque, par concentrations successives.
Les banques, non seulement exercent le « commerce de
l'argent », mais sont également les organismes qui produisent de la
monnaie. Selon l'adage « les crédits font les dépôts
», tout crédit accordé par une banque augmente la masse
monétaire en créant un dépôt bancaire (monnaie
scripturale) de montant équivalent, et tout crédit
remboursé réduit la monnaie en circulation.
Les banques jouent un rôle économique très
important. Elles contribuent (de même que les marchés financiers)
à orienter l'argent de ceux qui en ont momentanément trop vers
ceux qui en ont besoin. Elles ont un grand rôle dans la sélection
des projets en fonction de leurs perspectives économiques. Leur
rôle peut être comparé au coeur dans un corps humain qui
distribue le sang riche en oxygène vers les organes qui en ont
besoin.
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