CHAPITRE IV
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RECOMMANDATIONS
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CONCLUSION
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BIBLIOGRAPHIE
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ANNEXES
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INTRODUCTION
Haïti, considérée comme le pays le plus
pauvre de la Caraïbe confronte beaucoup de difficultés
économiques, sociales etc... Ceci a encouragé la FAO1
(Food and Agriculture Organization of the United Nations) à
publier en 1988, un article dans lequel elle mentionne que les quartiers
haïtiens qui vivent dans la pauvreté absolue représentaient
80% de la population totale du pays et 95% de la population rurale n'ont pas
accès au service bancaire classique. Par ailleurs, elle a
révélé que l'indice de production agricole haïtienne
est passé de 104.4% en 1988 à 90.5% en 1997. En ce qui concerne
la production intérieure brute per capita l'activité est
passée de 108.6% en 1988 à 80.4% en 1997; ces indicateurs
montrent que l'activité principale du pays suit une tendance à la
baisse.
Par ailleurs, à 46% d'analphabète selon le
dernier recensement général 2 , la population haïtienne
oeuvre d'une part dans le secteur formel où les moyens matériels
sont désuets; et d'autre part dans le secteur informel où les
moyens financiers sont insuffisants et même quasi inexistants. Tous ces
faits relatent les nombreuses difficultés que confronte cette population
telles: la pauvreté, l'émigration, l'insécurité
alimentaire, les épidémies etc.
Conscients de ces problèmes, l'Etat et plusieurs
institutions financières mènent des luttes stratégiques
contre ces signes tangibles de la pauvreté. C'est, en partie, ce qui est
à l'origine de la création des institutions de microcrédit
à travers le monde, notamment dans les pays en voie de
développement afin de répondre aux besoins financiers des
populations défavorisées en matières de prêt,
d'épargne, d'assurance et de transfert de fonds. C'est sur cette
même lancée qu'en Haïti dans les années 80 que sont
apparues les premières institutions de microcrédit, tels que:
BNDAI, FINCA et plus tard dans les années 70 on avait SOGESOL,
Microcrédit National, FONKOZE etc...
1 Fonds des Nations Unies pour l'Agriculture et
l'Alimentation décrit dans le Nouvelliste no. 35475, 35476 et 35477
2 -Recensement General de la Population et de l'Habitat / RGPH
2003
On ne saurait aborder ce thème sans parler de la
Grameen Bank du Bangladesh, qui remonte à 1976, et à son
fondateur le professeur Muhamad Yunus qui a fait apparaître et diffuser
le microcrédit de par le monde par ses expériences.
Le microcrédit offre des petites sommes qui permettent,
entre autres, de créer ou de développer des petites
activités génératrices de revenu, et d'accéder
à des besoins de base comme le paiement scolaire des enfants, la
nourriture, la santé etc... Ce secteur en Haïti n'a
débuté qu'en 1984 avec la Banque Nationale de
Développement Agricole et Industriel (BNDAI) et durant cette même
période a pris naissance la "Foundation for International Community
Assistance" (FINCA)3.
Toutefois, selon une étude faite en 1990 sur le
microcrédit par l'Etat Haïtien4, la situation
socio-économique des gens les plus défavorisées de ces
zones n'ont pas été améliorées et il n'y a eu aucun
développement physique (aucune infrastructure), malgré
les diverses ressources allouées à son fonctionnement. Ce
même problème est confronté à Première
l'Arbre, une commune du Département de l'Artibonite dont le projet;
l"Assosyasyon Fanm Ki Nan Komès Plèn de Lab" (ASFAKOP) a vu le
jour en 2004. Ce projet de crédit a pour but d'améliorer la
situation socio-économique des femmes de cette zone en leur octroyant
des prêts pour subvenir à leurs besoins et ceux de leurs familles
tel que formulé dans le rapport de gestion de l'ASFAKOP. Le
microcrédit a fonctionné pendant deux ans au cours desquels les
bénéficiaires ont intensifié leurs activités et
générer des revenus supplémentaires. Après cette
période, les transactions de prêts ont cessé même
après remboursement. Quel système de microcrédit serait
mieux adapté à la réalité de cette
zone?
Ce mémoire de sortie qui a pour thème "
Microcrédit et Développement en milieu rural"
fera une analyse
sur les principaux courants de pensée traitant du microcrédit
et
présentera les éléments qui ont rapport aux
problèmes de non renouvellement des prêts
3Fondation pour l'Assistance Communautaire
Internationale est une association de microcrédit, à but
non-lucratif, fondée par John Hatch en 1984. Parfois
désignée comme la "Banque mondiale des pauvres"et un "vaccin de
la pauvreté pour la planète".
4Bernadin et Hilaire (1993 et 1995)
aux membres de l'Asfakop. Cette étude s'échelonne
sur une période allant de 2004 à 2008.
L'objet de cette étude est de proposer une structure
financière adéquate permettant aux femmes commerçantes et
membres de l'Asfakop de reprendre leurs activités de crédit
à Première l'Arbre.
Plus spécifiquement ce travail vise à trouver et
analyser les raisons de la cessation des prêts et trouver une structure
de microcrédit adaptée à ces réalités
socio-économiques". Pour cela, on donnera, d'une part, une description
détaillée sur le fonctionnement de l'Association nommée
"ASFAKOP" et de son intermédiaire financier "PLANET" et on analysera son
impact sur la région. D'autre part, on fera des recommandations pouvant
déboucher sur une nouvelle structure de gestion administrative et
financière.
Nos hypothèses sont les suivantes: 1) la
Présence d'une structure appropriée est déterminante dans
le système de gestion du microcrédit de l'Asfakop; 2) une gestion
adéquate qui permettra la viabilité de ce système à
Première l'Arbre.
Notre travail comporte quatre chapitres, le premier chapitre
est réservé au cadre théorique dans lequel nous allons
énoncer notre problématique, faire ressortir les objectifs, les
variables, les hypothèses etc. Nous avons donné une orientation
scientifique à notre travail, dans un cadre théorique en faisant
une analyse sur les principaux courants de pensée traitant le
microcrédit. Nous avons également indiqué la
méthode utilisée pour la planification des activités de
collecte des données.
Dans le deuxième chapitre, nous avons
présenté de façon générale la question de
microcrédit en tenant compte des divers points sur le plan national et
international.
nous a permis de vérifier nos hypothèses tout en
identifiant les éléments de solution liés au
problème tel que nous l'avons posé dans cette étude.
Enfin au dernier chapitre, nous avons analysé la
situation générale du microcrédit à Première
l'Arbre et avons fait quelques recommandations sur le système de gestion
du microcrédit de l'ASFAKOP et sur une gestion adéquate
permettant la viabilité du système.
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