La monnaie dans les opérations bancaires en république démocratique du Congo. Monitoring et prise en charge des risques.

§ 3. Les Formes de la Monnaie

Depuis son apparition, la monnaie a pris une diversité des formes et chacune d'elle a évolué avec le système de paiement. Et ce dernier n'étant rien d'autre que l'ensemble des moyens permettant de réaliser des transactions dans une économie.

En effet, il appert important de souligner deux moments majeurs dans l'évolution du système de paiement : celui fondé sur des échanges directs et celui basé sur un intermédiaire des échanges. Le premier est celui connu sous l'appellatif de «Troc'' ; nous ne reviendrons point sur ces détails. Le second, quant à lui, a donné naissance à la pluralité des formes de la Monnaie, que nous pouvons regrouper en : Monnaie-marchandise, Monnaie fiduciaire, Monnaie scripturale et Monnaie électronique.

⁸MISHKIN F, op.cit., p67

⁹BEGG D, et al, Adaptation française par BERNIER B, VEDIE, H-L, macroéconomie, 2^ème Edition, Dunod , Paris, 2OO2, p126

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A. La Monnaie-marchandise

Elle incarne la première forme d'apparition de la monnaie. A la suite des insuffisances du Troc, plusieurs biens et objets physiques ont servi d'instrument d'échange. Tel fut le cas du blé, du riz, de la cigarette, des métaux précieux comme l'or et l'argent. Signalons toutefois que « la Monnaie métallique » a été la forme la plus rependue et récente de la Monnaie-marchandise.

Cependant, l'utilisation de la Monnaie-marchandise a soulevé une difficulté énorme. C'est ce qui explique d'ailleurs l'adoption de la Monnaie fiduciaire. Pour employer une Monnaie-marchandise, la Société doit, soit réduire les autres utilisations de cette marchandise, soit consacrer des ressources rares à la production des quantités supplémentaires de celle-ci.⁹

B. La Monnaie Fiduciaire

Le recours à la Monnaie fiduciaire ou Monnaie-signe permet de réduire le coût économique. Elle est appelé Monnaie-signe du fait que son pouvoir d'achat entant que Monnaie dépasse de loin la valeur dans d'autres utilisations. C'est le cas du papier-monnaie et des pièces de monnaie. Ces derniers sont basés sur la confiance, d'où la qualif de fiduciaire et ce, étant donné qu'ils limitent la possibilité de production illégale (contrefaçon).

C. La Monnaie scripturale

Elle est à son tour apparue à la suite des limites de la Monnaie fiduciaire. Le risque de détention d'une grande quantité de papier-monnaie et de pièces de monnaie (pouvant être volé) par exemple, et le coût de transport auquel ils donnent lieu, ont conduit à l'avènement de la Monnaie scripturale, beaucoup plus facile à manier dans les transactions. Elle repose sur des jeux d'écritures et se présente sous forme de virements, chèques, traite ou lettre de change, etc.

Enfin, le développement d'ordinateurs bon marché et des technologies de l'information et de la communication, en particulier de l'internet, a donné lieu à l'existence d'une très nouvelle forme de la monnaie.