L'évolution de "temporaire décès" et l'insuffisance de l'épargne à longe terme

Conclusion :

D'après l'étude comparative entre Assurance vie et Assurance non vie dans le marché tunisien.

On la remarque qui est sous exploitée et réduite par rapport l'assurance non vie d'où est né notre intérêt à étudier de prés au sein d'assurance STAR & AMI à la direction vie.

Section 1 : Société Tunisienne d'Assurance et Réassurance « STAR » : 1) Historique :

En 1958 : la création de la société d'un capital de 100 000 dinars, divisé en 10 000 action ordinaires de nominal de 10 dinars, réparties entre l'Etat Tunisien 51%, les personnes

Physiques et morales tunisiennes 29% et 4 compagnies d'assurance étrangères (20%).

En 1959 : la première augmentation du capital, il passe de 100 000 dinars à 200 000 dinars En 1964 : la deuxième augmentation du capital : il passe de 200 000 dinars à 500 000 dinars. En 1665 : inauguration du siège social de la star par le chef de l'Etat.

En 1967 : création de l'institut africain des assurances sous l'égide de la star afin de répondre aux besoins en cadres pour l'Afrique en général, et à la Tunisie en particulier

En 1972 : création de l'association sportive de la star

En 1996 : la cinquième augmentation du capital pour atteindre 15 000 000 dinars divisés en 1 500 000 action de 10 dinars le nominale entièrement libéré

En 1997 : introduction de la société star à la bourse de Tunis, via une offre publique de vente (OPV) portant sur 20% de son capital soit 3000 000 actions

En 2004 : élaboration d'un plan de restructuration de la STA période 2004-2009 ce plan vise principalement l'absorption de l'in suffisance des provisions techniques, le renforcement des fons propres et par conséquent, l'amélioration des ratios prudentiels.

En 2006 : le gouvernent tunisien décide de lancer une procédure de choix d'un partenaire stratégique pour star dans le cadre de sa recapitalisation.

En 2007 : ouverture de la DATA ROOM pour les participants à l'appel d'offre international

En 2008 : GROUPAMA, retenu comme partenaire stratégique, acquiert 35% du capital et 5 sièges au conseil d'administration :

· Augmentation du capital pour atteindre 23 0760930 dinars, avec renforcement des fonds propres portés de 32 millions de dinars.

· Célébration du 50^eme anniversaire de la STAR

Stratégiquement la STAR a adopté depuis cette date la politique :

8

-Pour la STAR, 1er assureur de Tunisie, 50 ans c'est déjà une étape qui témoigne de la réussite de son développement. Cette pérennité illustre bien les capacités d'adaptation et d'anticipation dont a fait preuve la société, au service de la satisfaction de ses clients. Groupama, qui construit depuis un siècle une croissance rentable et durable au service de la satisfaction des clients, est donc un partenaire naturel pour accompagner le développement futur de la STAR.

- Le rôle de l'Etat tunisien dans cette réussite de la STAR doit également être remarqué ; il a été à la fois l'initiateur puis l'accompagnateur de cette belle histoire, y compris, récemment, dans les échanges qui ont permis la conclusion du partenariat stratégique avec notre groupe. J'ai retenu de nos échanges l'importance que l'Etat tunisien attachait à la construction et au développement du marché de l'assurance.

- Pour Groupama enfin, le partenariat s'inscrit pleinement dans une stratégie de développement à l'international sur les pays de l'Europe du sud, d'Europe centrale et orientale et du bassin méditerranéen. Il est particulièrement stimulant dans la mesure où il nous associe à une société aux assises déjà solides qui souhaite franchir une nouvelle étape significative de son

2011

L'évolution de temporaire dé

cès et l'ins

uffisance d

e l'épargne à longue

terme.

9

développement, dan s le cadre des fortes p otentialités de l'écono mie tunisienne. Notre intérêt est grand de contribuer-grâce au p artage de no s savoir-faire et dans l e respect d e nos cultures respective-au dével oppement de la société qui nous réunit et par-delà, à la Tunisie.

- La STAR comme Groupama se placent dans une vision de long terme. Co mpte tenu de la nature de s services que nous proposons à nos clients - couverture de la resp onsabilité civil, gestion de l'épargne - retraite, etc.-,la première des garanties que nous devro ns offrir à nos assurés , c'est d'être là , maintenant mais aussi demain ...au moment où ils devront bénéficier de ces services .No us nous dev ons également d'être innovation pour accompagner les baisions du monde actuel. C e qui me parait important pour la période qui s'ouvre, c' est notre capacité à la fois simple et ambitieuse pour lui permettre de continuer à s'affirmer co mme le leader incontesté de l'assurance en Tunisie.

2) Présentation de l'assurance STAR :

2-1 Le r éseau commercial de l' assurance S TAR

La star bénéfice du 1^er réseau de distribution du pays avec :

- 11 succursales

- 146 agents

- 16 courtiers non exclusifs

- 150 représentations réparties sur tout le territoire tunis ien

- La b anque STB

Les lieus des agences d'ass

urance STAR

2011

L'évolution de temporaire dé

cès et l'ins

uffisance d

e l'épargne à longue

terme.

Identific

ation de l'o

rganisatio

n :

Nom légal de la soc Sigle :

iété : So

ciété Tunis

ienne d'as

surances et de réassu

rances.

ASSURANCE S

TAR

Secteur d'activité principale Adresse du siège so c ial Gouvernorat

: Assurances.

: Square Av PARI S : Tuni s.

Code postal : 1080 Tunis

Télépho ne : (216 ) 71 340 866

Fax : [phone]

Forme Juridique : Soc iété à forme publique

Date de création : 1958

E-mail : Star @ star. com.tn

Site Web : www .star. com. tn
Les participations intern ationales :

· L a fédération · L a fédération

Tunisienne des sociétés d'assurance (FTUS A) ; générale arabe des assurances do nt le siège est au Caire-

Egypte

3) Ass		urance STAR en chiffres :

En termes de chiffre d'affaires STAR oc cupe :

* Premier place sur le marché publique car ce s ecteur alimenté principalement par la STAR qui détient 20,9 %.

* La première place pour le marché automobile 2 1.54%.

10

* Leader sur l e marché.

2011

L'évolution de temporaire dé

cès et l'ins

uffisance d

e l'épargn e à longue

terme.

3-1 S i lle : tructure d e portefeu Tableau 3 : structure du portefeu ille /chiffre s d'affaire

s

Branche d'assurance	2 006	200 7	2008		2009	A-automobile
43,91%	43, 96%	46,82 %	49,08%		Groupe maladie
25,32%	25, 62%	26,56 %	25,65%		IRDS
1 8,73%	17, 73%	13,11 %	14,19%		Transport et aviation
9,97%	10, 23%	10,54 %	7,92%		Acceptation
0,50%	0,4 4%	0,50%	0,51%		Total non vie
98,43%	97, 98%	97,53 %	97,36%		Vie
1 ,57%	2,0 2%	2,47%	2,64%		Total général
100%	100 %	100%	100%

( Source : rapp ort annuel 2009du STAR)

Concern ant la structure du port efeuille, la part de l'as surance Vie continue à progresser, se situant à 2,64% contre 2,47% en 2008.

Les affaires non vie représente nt par ailleurs, 97,36% contre 97,5 3% en 200 8. Les assurances dommag es Incendie et Risques Techniques et Divers gagnent 1,0 9 points et représente nt 14,2% du porte feuille global, l'assurance Groupe 25,65% et l'assurance automobile 49,1% co ntre respectiv ement 13,1% , 26,56 % et 46,82% l'année pr écédente

ation

urance auto m obile

urance mala d ie

IR D S

Tra nsport et avi

eptation

Graphiq

ue 6 : Stru

cture de po

rte feuille

en 2009

acc

0%

3%

assurance vie

8%

14%

49%

26%

ass

ass

( Source : Rapport annuel 2009 de l a STAR)

En 2009 : La branche automobile occupe la première place avec un po urcentage important 49,08%, ensuite on trouve le groupe mal adie en deuxième place avec un p ourcentage 25,65%, leur concentration e st 74,73% par rapport aux total g énéral des branches .C e pourcentage est dû à l'impo rtance de ces branches dans le marché d'assurance Tunisien. En plus, la part de la branche transport et aviation et IRDS est respectivement d e 7, 92% et 14,19 %. Enfin, l'assurance vie eu un pourcentage de 2,47 % qui est très faible par rapport aux autres branches.

2011

L'évolution de temporaire dé

cès et l'ins

uffisance d

e l'épargne à longue

terme.

Tableau

4 : Evolution de prim

es émises

nettes

Branc he d'assurance	2006	2007	200 8	2009		Evolution en 2009	A-automobile
9 0590	93455	9390 6	102176	8, 8%		Groupe maladie
54880	55131	5353 7	554333	3, 5%		IRD S
39124	37194	26631	29215	9, 7%		Transport et aviation
2 0740	21961	2114 0	16140	-23 ,6%		Acceptation
756	916	997	1071	7, 4%		Total : As- non vie
2 06090	208656	1962 10	204034	4 %		A-vie
3269	3612	496 6	5578	12, 3%		Total gé néral
209359	212268	2011 76	209613	4, 3%

`Groupe

entrepris e Pour l'as s

Par aille ur

enregistr e

mobile au

3,5%, al .

émises ne tt

port, subi s

on du volum

Les pri mes émises nettes de 2 0 201,176 M D en 20 08 (+4,2%) . Les pri mes de l'ass urance aut o Maladie' é voluent de s progress e nt de 9,7 % urance vie , les primes

ance trans une diminuti

s, l'assu r en 2009

(Source : Rapport annuel 200 9 09 augmentent de 8, 437M D et atteignent 2 g e

de la STAR) 09,613M D contre

surance et des

lles de l'a s

particulier s

D en évolution de 12,3%. crise éco nomique mondiale,

mentent d 8,3 M D (+8,8%), c e ors que l e s primes IARD des es atteignent 5,578 M sant les e ffets de la e des primes de 5,4 MD .

120000

100000

80000

40000

60000

20000

0

Graphi

que 7: Evo

lution des p
2006-2009

rimes émises nettes en

2006 2007 2008 2009

12

(Source : rapport annuel du STAR 2009)

Ce graphique montre l'évolution des primes émises nettes de toutes les branches du secteur des assurances non vie et secteur assurance vie.

4) particularité en direction vie :

4-1 les tachés effectuées par direction vie : Sous direction production :

-Traiter les nouveaux contrats vie collectifs (à partir de la réception des appels d'offres et jusqu' à la signature des deux parties).

-Valider tous les mouvements des contrats d'assurances (nouvelles affaires, retours et annulations).

-Rester à l'écoute de tout le réseau des points de vente et les aider à réaliser de nouvelles affaires.

Service Production Contrats Individuels :

- Souscription d'un nouveau contrat Assurance vie individuel au niveau du siège.

- Suivi des contrats assurance vie individuel souscrits au niveau des points de ventes. - Traitement des avenants (Modification du capital, durée, bénéficiaires .....)

- Contrôle de l'émission au comptant.

- Traitement des retours techniques des points de ventes.

* Règlement avance

* Rachat de contrat

* Versement de capital échu.

Service production Contrats Collectifs :

- Traitement des adhésions des assurés. - Edition de l'attestation d'assurances. - Contrôle de l'émission au comptant.

-

- Rapprochement périodique de l'émission par rapport à la production réelle provenant des contractantes.

* Règlement avance

* Rachat de contrat

* Versement de capital échu

Service Production Bancassurance

Sous direction Sinistres :

Service Sinistres Contrats Individuels et contrats Collectifs :

- Etude du dossier Sinistre.

13

- Règlement dossier sinistre. - Clôture du dossier sinistre.

Service Banques de Données et Archives
Section Banques de données :

- Collecter mensuellement les données de production, sinistre, rachat, avances, versement de capital, bourse d'études, participation au bénéfice, primes cédées,

Quotte part sinistre en coassurance, commissions

- Etablir les supports d'activités.

- Etablir les indicateurs comptables

- Etablir divers états sur demande de la direction vie (sinistralité).

Section Archives :

Classer les contrats.

Contrôler les entrées /sorties.

Reclasser les archives périodiquement en éliminant les archives mortes.

L'évolution de temporaire décès et l'insuffisance de l'épargne à longue terme.

2011

4-2 l'organigramme de direction vie :

Directeur commercial et réseau- en charge de la direction vie

Cadre supérieur : section banque de données

Agent d'encadrement : section archivage

Sous directeur de la production

Chef de service production : contrat individuelle

Chef de secteur Cadre supérieur Cadre supérieur

Chef de service production :

contrats collectifs

Personnel d'encadrement

Cadre supérieur

Chef de service production : bancassurance

Personnel

d'encadrement

Cadre supérieur

Sous direction gestion technique et marketing

Chef de service gestion technique

Chef de service marketing

Chef de service sinistre : individuelle

Chef de service sinistre : collectif

Cadre de direction

Cadre de direction

15

Sous directeur sinistre

L'évolution de temporaire décès et l'insuffisance de l'épargne à longue terme.

2011

4-3 Les différents produits vie et leur positionnement :

Vie Individuelle

Retraite Epargne Prévoyance

Vie Nouvelle

Longue Vie

10-15-20

Avenir jeunesse

Temporaire décès

CFC

Vie Collective

4-4 Direction vie en chiffre :

Tableau 5: Evolution de chiffres d'affaires et sinistres règles assurance vie STAR

Titulaire en	2006	2007	2008	2009		Evolution en	unité000 DT
				2009		Chiffre d'affaire
3352	4375	4993	5 544	11%		Sinistre règles
1023	1357	1315	1426	8,2%

Source : Rapport annuel de la STAR 2009

L'assurance vie enregistre en 2009 une progression de 11% du chiffre d'affaires qui a atteint 5,544MD contre 4,993 MD en 2008.

Les dépenses sinistres ont atteint1, 426MD contre 1,315 MD en 2008(+8,2%), dont 29% concernent des dossiers de 2009.

Section 2 : Assurance Mutuelle ITTIHAD« AMI »

1) Historique :

L'AMI (Assurance Mutuelle ITTIHAD) a entamé ses activités d'assurance a partir du 01/10/2003 et après avoir eu l'agrément du ministère des finances en date du 04/08/2003.

· Par décision de Monsieur le Ministère des finances du 01/10/2003 l'ensemble du

portefeuille de la coopérative EL ITTIHAD (société en liquidation) est transféré d'office à

la nouvelle société d'Assurance Mutuelle ITTIHAD « AMI » qui doit procéder à son

16

2011

L'évolution de temporaire dé

cès et l'ins

uffisance d

e l'épargn e à longue

terme.

élaboré p ar uvé par le M istres sur ve é par la lo i 9 000.000D T

ITTIHA D

un comit é de pilota ge (FTUSA , cabinet inistère d es Finance.

déve loppement selon un business- pla n

MBZ et expert i nternationa ux) et appr o

·

nus avan t 8/2000. L

le 01/10/2003 seront pris en
e bilan d' ouverture de L'AMI

principale ment du patrimoine

valeurs mobilières

En matière d'e ngagement, tous les si n char ge par le Fo nds des As surés instit u au 0 1/10/2003 présente un actif de 1 8 fonci er de l'an cienne coo pérative E L

composé

(4000.000) et de

artenaires afin de leur offrir une qualité de service optimum. société à forme mutuelle régie par le code des assurances. Elle adhérents.

possède

(800 0.000).

· vis à vis de ses p

· L'A MI est une envir on 150.000

Stratégiq

uement L'

A.M.I a ad

opté depuis cette date la politiq ue :

17

De renforcement et de dynamisation de son ré seau.

· De révision de son plan de réassurance. · De proximit é soutenue vis-à-vis de ses partenaires afin de leur o service optimum.

ffrir une qualité de

2) présentation		de l'assur ance AMI

2-1 Le ré

seau comm ercial de l'a ssurance

A MI :

L'AMI détient un ré · 135agen ces · 28 courtiers · 130 points de vente · Et une succursale

seau de dist ribution co nstitué de :

· 3 BANQU ES (ATTJ ARI BAN K, BTE, S TUSID BANK). Sur tout le territoire tunisien et exerçant da n s le secteu r depuis plu sieurs dizaines d'anné es.

2011

L'évolution de temporaire dé

cès et l'ins

uffisance d

e l'épargne à longue

terme.

Identification de l'organisation :

Nom légal de la soci Sigle :

été : Assura nce Mutue

lle ITTIHAD

L'identit é visuelle aux changements et service d e qualité et nouvelle identité de

d `AMI app orte une nouvelle vi sion de l'a ssurance gr âce à son ouverture son désir d 'améliorer continuelle ment ses p erformance s. Ceci en o ffrant un des produi ts au mieu x à adhéren ts. Pour ap puyer ce dé sir de bien servir, la marque pr en d forme avec le triangle .Cette forme triangulaire rep osant sur 'harmonie

noblesse et

sa base é triangle

voque la s o

est aussi

lennité, la

symbole d

veloppe d

che de ses a

onstituent

et de sé curité : en effet étant toujours à la

l'ascensi on qui représentent les valeurs d' AMI. Le d `informations et distribution pour se e nouveaux canaux

disposition, AMI dé

montrer à la fois pro

Les élé ments qui c

dhérents et attentive à leurs attentes.

ce triangl e sont des

barres rectangulaire s horizontales aux nombres de trois .C `est une s érie de marché d'escalier ascendantes qui renvoie à l ambition d'AMI et qui vise à amélior er perpétue llement se s services .Au bout de ces marches, on retrouve un point rouge qui p onctue la volonté, d' AMI, de ré ussir à bien sa mission tout en étant dynamique et pertinente.

Secteur d'activité principale :

Adre sse du siège social :

Gouvernorat :

Code postal :

Téléphone :

Fax :

Forme Juridique :

Date de création :

Code fiscal :

N° d' affiliation de la CNSS :

Répa rtition du Capital :

E-m ail :

Assurance s

15, Rue de Mauritani e. Tunis

1002 Tuni s Belvédère

(216) 71 78 45 44

71 78 88 10

Société à forme Mutualiste. 2003

000 MA 8 45 686 / P

21 13 39 _ 73

100 % Tunis [e-mail]

L'évolution de temporaire décès et l'insuffisance de l'épargne à longue terme.

2011

2-3 Participations internationales :

L'Assurance Mutuelle ITTIHAD est un membre de :

· La fédération Tunisienne des sociétés d'assurance (FTUSA) ;

· La fédération générale arabe des assurances dont le siège est au Caire-Egypte ;

· La fédération générale coopérative et mutuelle d'assurance dont le siège est à Londres. 2-4 Organigramme :

Direction général

Direction
financière

Direction inspection
réseau et

Direction
organisation et
informatique

Direction
comptabilité

Direction audit
et stratégies
statistiques

Direction juridique et
contentieux général

Direction formation -
intendance réseau et
communication

Direction vie -Direction

groupe

Direction contrôle de
gestion

Direction logistique
et patrimoine

Direction
transport

Direction
réassurance

Direction des
sinistres

Direction
automobile

Direction
IRDS

DELEGATIONS REGIONALES DE BIZERTE
- SOUSSE - SFAX -GABES

19

3) Assurance AMI En chiffres :

En terme de chiffre d `affaires AMI occupe :

* Premier place sur le marché mutuel qui figure avec un pourcentage de 8,6%. * Deuxième place pour le marché automobile 16,27%.

* Quatrième place sur le marché. 3-1 Structure de portefeuille :

Tableau 6 : Structure de portefeuille d'assurance AMI

Contrats d'assurances	2006	2007	2008	2009
Assurance vie	0,9%	2,8%	2,9%	4,2%
Assurance non-vie :	99,1%	97,2%	97,1%	95,8%
-Assurance automobile	78,3%	81,1%	86,1%	85,8%
-Assurance maladie	5,2%	3,7%	3,9%	4,1%
-Assurance IRDS et transport	15,6%	12,4%	7,1%	5,9%
Total	100%	100%	100%	100%

(Source : Rapport annuel de l'assurance AMI en 2009)

Au niveau de la structure du portefeuille, on constate la part de l'assurance vie continue I progresser, se situant 4.2% contre 2.9%. Les chiffres non vie représentent par ailleurs, 95.8% contre 97.1% en 2008.Les assurances dommages incendie et risques techniques et divers et transport enregistre une diminution 1.2% .On note I l'assurance maladie une petite perturbation de 5.2% en 2006 contre 3.7%en 3.7% une augmentation de 3.9% en 2008 et 4.1%en 2009. On remarque une évolution remarquable d'assurance automobile de 78.3% en 2006 contre 85.8% en 2009.

bile

rance vie rance autom

e pource ntage mode

et l'assu rance vie s

On ne peut pas n ég liger la p

de pourc entage rem ar quable d e

qui cons titue un c on trepoids d

assuranc es IRDS e t transport

pourcent age 4%.

Tab

chiffres d

'affaires (EN MDT)

leau 7 : Evolution de

9)

Source : Rapport

l'assuranc eAMIen200

(

annuel de

L'évolution de temporaire dé

cès et l'ins

uffisance d

e l'épargne à longue

terme.

Contrat s d'assur ances	2006	2007	2008	2009	Evolution 2 009
Assurance- Vie	0 ,5	2,0	2,4	3,8	6 0,6%
Assurance non -vie	60, 5	71,1	80,0	87,9	3 ,1%
- Assurance automobile	47, 8	59, 3	70 ,9	78,8	11,0%
- Assurance maladie	3,2	2,7	3,2	3,7	1 7,3%
- Assurance IRDS et transport	9,5	9,1	5,9	5,4	- 7,7%
TOTAL	60, 968	73,133	82,3 85	91,769	4,8%

art domina

86%. Par

la suite, on

nte de la d

irection automobile de l'assurance AMI

trouve assurance maladie en second part

ste de 6 %. On cons tate que les deux

ont très réduites et sous exploitées de

21

2011

Graphique 8 : structure de portefeuille

4% 6%

4

86%

%

rance maladie

rance IRDS et transport

Ass u Ass u ass u ass u

terme.

uffisance d

cès et l'ins

L'évolution de temporaire dé

e l'épargne à longue

2011

Le chiffre d'affaire s 2009 la barre de 91, 8

11.4%. Le chiffre d' non vie et 3.8 MDT

essentiellement à l a

terme de l'

a frôlé au

réalisé par MDT co nt

ITTIHAD

en 2008, so

affaires 20 0

pour l'assu r

it un taux de croissance de

pour l'assurance

ventilé entre 88 MDT

on du chiffre d'affaire

s revient

78.8 MDT

contre

é un CA de

70,9 MD

s Mutuelle s

T réalisés

pagnie est

'améliorati utomobil e croissanc e

Assuranc e

re 82,4 M D

9 de la com

ance-vie. L

ssurance a un taux de

qui a réali s de 11%

T réalisés e

G

: Evolution du chiffr e d'affaire s (en MDT )

branche A

n 2008, soi t

raphique 4

90

80

78,8

70,9

70

59,3

60

50

47,8

40

30

20

10

9,5 9,1 5,9 5,4

3,8

0,5 2 2,4

3,2 2,7 3,2 3,7

0

200 6 2007 200 8 2009

assurance vie

ass

assurance maladie

assurance
a utombile

urance IRDS et transport

2006

9,5

3,2

47,8

0,5

2007

2

59,3

9,1

2,7

2008

5,9

3,2

70,9

2,4

2009

5,4

3,7

78,8

3,8

surance chiffre

surance AMI :

Par ailleurs et en c e qui conce rne les ris ques d'équi libre relati fs principal ement à l'a s des risques des particuliers, la compagnie a réali sé un léger recul au niveau du d'affaire s. Lequel e st passé de 5.9 MDT en 2008 à 5. 4MDT au t erme de l'année 2009.

Cette lég ère baisse est due principalement à l'acharne ment de la concurrence sur le marché et à la réticence éprouvé e par les clients pour s ouscrire dans ces canaux de risqu es.

4) Les d ifférents p roduits d'a s

PREVOYANCE

AUTO

EPARGNE

INCENDIE

VOL

VIE

RESPONSABILI TE
CIVILE

MULTIRISQU E
HABITATION

ASSISTANCE
VOYAGE

ASSISTANCE
DOMICILE

23

L'AMI propose à ses clients plusieurs types de produits :

v Assurance incendie :

n Risques simples ;

n Risques commerciaux ;

n Risques industriels ;

n Multirisques habitations ;

n Multirisques artisans.

v Assurance transport :

n Transport aérien ;

n Transport maritime ;

n Accident caractérisé terrestre ;

n Perte totale et délaissement.

n

v Assurance risque divers :

n Individuel accident simple ;

n Individuel groupe ;

n Assistance aux voyages ;

n Individuel accident auto ;

n Vol commerçant ;

n Vol bureaux ;

n Dégâts des eaux habitation ;

n Responsabilité civile exploitation commerciale ;

n Responsabilité civile exploitation professionnelle ;

n Responsabilité civile établissement enseignement ;

n Responsabilité civile jeunesse et vacances ;

n Responsabilité civile chef de famille.

v Assurance risques spéciaux :

n Tout risque chantier ;

n Responsabilité civile décennale ;

n Tout risque ordinateur et matériel électroniques.

En particulier de la direction vie AMI :

5)les tachés effectuées par direction vie : L'élaboration des contrats Grande Branche :

-Calcul de la prime nette en fonction du capital.

-Calcul du capital garantit en fonction d'une prime fixée par l'assuré.

-Calcul du capital en fonction d'un rente fixée par l'assuré et calcul de la rente en fonction du capital pour les contrats de type capitalisation et retraite.

- Calcul de la réserve mathématique.

-Calcul de la valeur de rachat et de l'avance sur police.

-Saisie des lettres de mise en demeure et des attestations d'assurances.

-Coordinations avec les services du siège, essentiellement avec la direction, organisation et informatique en cas de besoin et avec les réassureurs pour les contrats dont le capital excède les 300 MDT.

-Coordination avec les agents généraux et leurs fournir les informations nécessaires (demande de cotation, demande de proposition et toutes informations concernant les clients)

-Contrôler les FDR en instance. -Suivie de la gestion du terme :

-consultation des règlements terme. -Correction des termes avant leur édition. -Prise en charge des motifs techniques. Prise en charge des non payement.

· Suivie des dossiers sinistres.

· Calcul et suivie de l'évolution des indicateurs techniques des branches d'assurances vie.

· Etablissement des tables de mortalité.

· Suivie des mémoires de règlement.

· Calcul et suivie de l'évolution des indicateurs techniques des branches d'assurances vie.

· Etablissement des tables de mortalité.

5-1Direction vie en chiffre :

Tableau 8: Evolution de chiffres d'affaires et sinistres règles assurance vie AMI

Titulaire	2006	2007	2008	2009		Evolution en
				2009		Chiffre d'affaires
0.5	2.0	2.4	3.8	60.6%		Sinistres règles
0.241	0.406	0.255	0.456	78.907%

(Source : rapport annuel de l'assurance AMI en 20009)

L'assurance AMI enregistre au cours de 2006-2009 une évolution de chiffre d'affaires à la direction VIE de pourcentage de 60.6% en 2009.

Le total des indemnisations versées par la compagnie a atteint au terme de l'année 2009 0.456 contre 0.255 règles en 2008 soit une évolution 78.907%.

L'évolution de temporaire décès et l'insuffisance de l'épargne à longue terme.

2011

Conclusion

Le secteur des assurances en Tunisie souffre des insuffisances structurelles suivant :

> Faible pénétration et prédominance des assurances obligatoires qui occupent toujours une part significative du marché.

> Prédominance de la branche automobile en tenant compte l'étude de l'assurance STAR qui est le leader incontesté du marché avec une part de 21,54% et l'étude de l'assurance AM! qui la suivie directement avec un part de 16,27%.

> A l'échelle national, l'assurance vie encore sous exploitée mobilisant moins d'épargne longue d'où né notre intérêt à étudier de prés au sein de l'assurance STAR et AMI la direction vie qui est caractérisée par une amélioration mais en faible positionnement.

L'assurance STAR & l'assurance AM!

Forces

Faiblesses

1) Environnement économique peu concurrentiel contribuant à une stabilité des performances financières.

2) Amélioration du niveau de profit et de rentabilité à travers les nouvelles stratégies.

3) Un cadre réglementaire indicatif et évolutif.

1) Niveau élevé du risque de sinistralité.

2) De la part de la STAR qui a une concentration des activités sur la assurance automobile et maladie et de la part de l`AMI a une forte concentration des activités sur l'assurance automobile uniquement.

3) L'assurance vie en amélioration mais elle est limitée et sous exploitée.

4) Insuffisance de développement d'assurance épargne « retraite complémentaire »

Opportunités

Menacés

1) Développement de l'assurance obligatoire exemple : automobile et dans la direction vie temporaire décès.

2) Amélioration de la qualité des prestations.

3) Proposition de nouveaux produits d'assurance vie de choix multiples.

4) Développement des réseaux de distribution notamment la Bancassurance, courtier, succursale et la post-assurance.

1) Libéralisation du secteur des assurances et pressions sur les primes.

3) Entrée dans le marché des assurances étrangères ayant une meilleur maitrise du métier et plus de moyens technologiques.

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