La micro-assurance de santé dans les pays en développement

V. Conclusion :

Les mutuelles de santé et les fonds ou caisses ciblant une population à capacité financière faible, ont existé avant 1999, année d'apparition de la terminologie « micro-assurance». Les dispositifs de MAS n'ont cessé de se développer, de murir, de se diversifier au point où certains auteurs ont proposé une grille de lecture des différentes expériences existantes. Des tentatives de standardisation ont été formulées, pour contourner le passage des MAS par le laboratoire des expériences pilotes, mais les difficultés demeurent encore.

Du moment où le secteur informel n'a cessé de gagner du terrain dans la sphère économique, et que l'Assurance Maladie Obligatoire basée sur le travail déclaré et la cotisation obligatoire a montré ses limites face à l'évasion «sociale», la MAS est donc d'une utilité vitale» pour appuyer le financement des systèmes de santé. La MAS n'est pas une invention venant se mettre à la place de l'assurance maladie obligatoire puisqu'elle aussi met relation travail et cotisation. La MAS et l'AMO ne peuvent que se compléter et ne pas évincer l'un l'autre !

Parvenir à une CMU ou une protection financière universelle contre les coûts de santé dits catastrophiques par l'assurance maladie communautaire ou la MAS [cas du Ghana et du Rwanda (Criel et al, 2010)] est un défi majeur voire un rêve pour certains pays en développement. Dans certaines régions, la micro-assurance a permis à des familles de ne pas plonger au dessous du seuil de la pauvreté, et a constitué un nouveau produit pour l'assurance commerciale voire la réassurance (MIA à New Delhi). Les mêmes dispositifs de MAS ont contribué au financement des systèmes de santé et à l'incitation des fournisseurs de soins de santé à améliorer la qualité de leurs services.

La micro-assurance de santé pourra pour y parvenir dénouer la condition du travail pour avoir droit à l'assurance santé, et le problème du taux total englobant touts les cotisations donnant droit aux différentes prestations sociales.

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