1-2-7 La prime ou la cotisation
C'est le prix de l'assurance, qui est fonction de la nature
des risques, de la gravité et de divers autres éléments
d'appréciation spécifiques.
Interviennent en principe dans le calcul de la prime :
- la valeur du bien à garantir ;
- le montant du capital assuré ou le coût moyen
des sinistres ;
- la probabilité de survenance, ou la fréquence,
des sinistres sur un laps de temps déterminé.
Il faut préciser que le mot prime a
été adopté dans les sociétés par action,
tandis que les sociétés mutuelles ou à forme mutuelle se
réservaient celui de cotisation.
En substance, la prime est la contribution que verse
l'assuré à l'assurance en échange de la garantie qui lui
est accordée. Elle est payable au départ de l'opération
d'assurance ou de l'année d'assurance, d'où son nom de prime (de
prime abord).
1-2-8 le sinistre
C'est la réalisation totale ou partielle de
l'événement faisant l'objet de l'assurance.
Le sinistre doit résulter d'un cas fortuit ou de la
faute non intentionnelle de la part de l'assuré.
Le cas fortuit, c'est l'événement dû
entièrement au hasard, c'est l'événement que la prudence
humaine ne saurait prévoir.
Ainsi, dans le cas des incendies, le cas fortuit
désigne le sinistre dont la cause est inconnue.
1-2-9 Le courtier d'assurance
Les courtiers d'assurance sont des commerçants
inscrits au registre du commerce. Ils ne sont liés à aucune
société d'assurance. Ils sont les mandataires de leurs clients
dont ils apportent les risques aux compagnies d'assurance de leur choix.
Le courtier est propriétaire de son portefeuille
de contrats qu'il cède librement.
Le courtier est, lui aussi,
rémunéré à la commission par la
société d'assurance, sur les affaires qu'il lui apporte.
A quoi peut servir un courtier ?
Selon Lucette Traoré, Directeur de
Inter-Assur : « Le courtier est d'une très grande
utilité, au-delà de ce que vous pouvez imaginer. »
Si vous avez un doute quelconque sur le choix des garanties,
il vous aidera à voir plus clair sur ce qui doit être
assuré en priorité, de même que sur votre capital, et ainsi
éliminer les risques d'erreurs donc de fausse déclaration.
Le courtier dispose d'une quantité de produits
d'assurances qui peuvent répondre à tous vos besoins.
Il peut se déplacer chez vous pour prévenir
vos risques ou vous recevoir dans ses bureaux pour vous écouter et vous
aider à bien les garantir.
Le courtier analyse votre situation, établit un
diagnostic, précise vos risques et sélectionne parmi les produits
du marché, les offres les mieux adaptées à vos
spécificités.
Il vous aide à formaliser vos besoins et vous
accompagne de la signature du contrat au versement des indemnités en cas
de sinistre.
Le courtier connaît le code des assurances et vous
explique ses secrets.
Il négocie les conditions de tarif en faisant jouer la
concurrence en votre faveur.
Le courtier vous défend en cas de sinistre.
Un bon courtier, c'est le juste conseil, l'amour du travail
bien fait, la disponibilité, l'indépendance au profit du client,
la célérité dans le traitement des dossiers, la
confidentialité et l'engagement aux côtés du client.
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