Critères de choix d'un guichet de transfert de fonds en ville de Butembo(RDC)

I.1.3. Le marché de transfert de fonds

Le secteur du transfert d'argent est très complexe, car il se compose d'une diversité d'acteurs formels et informels qui utilisent des technologies et infrastructures institutionnelles en constante évolution pour servir une clientèle diversifiée.

C'est le cas de Western Union, SOFICOM, Solidaire transfert pour les plus connus, auxquels s'ajoutent les coopératives d'épargne et de crédit, les institutions de micro finance (IMF), les banques, la poste, etc. Le marché peut être segmenté par type de canal de transmission : formel ou informel.

I.1.3.1. Le transfert formel

Elle est pratiquée par des institutions spécialisées ou autorisées, les banques, les coopératives, et les institutions de microfinance. Ce système est né des besoins d'échanges urbains, régionaux, nationaux et internationaux.

On distingue différents types de transfert^15(*) :

- Le mandat poste international : c'est un moyen utilisé malgré le délai souvent long et le coût élevé. La commission varie selon la zone de destination avec l'exigence du minimum à envoyer ;

- Le transfert par SWIFT ou par Télex : c'est celui qui est électronique. Ce mode de transfert s'effectue entre deux pays différents. Pour effectuer ce transfert, il faut que le débiteur et le créditeur aient chacun un compte. Le SWIFT (Society for Wordwide Interbank Financial Telecommunication) est l'un des types de virement international, qui permet des échanges privés des messages télématiques entre banque adhérents et une rapidité inégalée à condition que la banque qui envoie les fonds et celle qui les reçoit, soient membre du réseau SWIFT.^16(*)

- Le transfert cash : c'est le transfert que la banque effectue aux agents n'ayant pas de compte en banque. Cet agent dépose de fonds qu'il veut transférer à la banque effectue ce transfert par ordre de paiement en faveur du bénéficiaire. C'est ce type de transfert qui est fréquent.

- Le transfert par débit : il s'effectue par le client de la banque qui donne ordre de paiement en débitant son compte au profit de quelqu'un d'autre dont on crédite le compte dans une autre localité. Le bénéficiaire peut avoir un compte dans la même banque ou dans une autre.

- Le transfert inter-agence : c'est le transfert de la trésorerie. Celui-ci est effectué entre les agences d'une même banque oeuvrant dans les villes différentes pour besoin des espèces.

En fait, une agence transfère de l'argent à une autre agence qui est incapable d'honorer les retraits de ses clients. Cette pratique se fait soit par monnaie scripturale, soit par mouvement de fonds ou monnaie fiduciaire.

- Le transfert par courrier : est celui pratiqué par la poste compte chèque mandat postal.

- Les transferts par télégramme et par mail sont ceux effectué par télégramme et par courrier électronique.

Etant donné les conditions qu'exigent parfois les institutions offreurs de ces services, entre autres les plafonds de transfert, le coût, elles ne répondent pas aux besoins de la population. C'est pour autant des raisons que certains recourent aux transferts d'argent dans le circuit informel.

* ¹⁵ Archives de la BIAC/Butembo, Guichet Western Union.

* ¹⁶ XXX, Les instruments de paiement international, [en ligne], [référence du 16 juillet 2011], disponible sur http ://WWW. Eur-export.be/,[ dernier mise en jour 2007].