Introduction générale
électronique (monnaie logicielle ou monnaie de
réseau) peut, dans certains cas, requérir l'utilisation de cartes
prépayées au moyen de dispositifs mécaniques mis à
la disposition des utilisateurs et connectés au réseau
concerné. Même si, pour le consommateur, ces deux formes de
monnaie se présentent de manière assez différentes, ils
posent aux banques centrales des problèmes prudentiels et
monétaires similaires.
A l'image de plusieurs pays en développement,
l'Algérie a procédé à la libéralisation de
son secteur bancaire afin de l'adapter aux besoins de l'économie. De ce
fait, des cartes bancaires sont mises en circulation pour satisfaire les
attentes des clients. Il s'agit de mettre à la disposition des
différents agents économiques des outils sécurisés,
performants et modernes pour un dénouement plus rapide et
sécurisé des ordres de paiement.
L'Algérie est très loin derrière ses
voisins Marocains et Tunisiens en matière de monétisation.
L'Algérie doit multiplier son volume de paiement par 25 pour atteindre
le niveau de la Tunisie, et par 750 pour atteindre celui des pays
européens. En France, à titre d'exemple, le degré de
monétisation dépasse les 85% avec 50 millions de cartes bancaires
(une carte est émise chaque 3 secondes). Les Français effectuent
quotidiennement 18,9 millions de paiements et 5,6 millions de retraits par
carte. L'ouverture d'un compte bancaire au niveau des banques françaises
ouvre droit automatiquement à une carte bancaire.1
Le développement de la monétique chez nos
voisins Marocains et Tunisiens progresse en étroite corrélation
avec le taux de bancarisation. Cette dernière doit d'abord être
généralisée pour que l'utilisation de l'offre
monétique puisse devenir un réflexe. Si la Tunisie et le Maroc
sont avancés dans ce domaine, c'est parce que de gros efforts ont
été déployés, impulsés par les centres
monétiques interbancaires à travers de continuelles campagnes de
sensibilisation. Il y a aussi, bien sûr, le fort climat concurrentiel
dominant la scène bancaire et financière qui fait que le secteur
de la monétique avance à un grand rythme sur la voie des
innovations.
1 LAZREG Mohamed, Développement de la
Monétique en Algérie, Réalité et perspectives,
Thèse Présentée pour l'obtention d'un diplôme de
doctorat en sciences de gestion. UNIVERSITE ABOU BAKR BELKAID TLEMCEN. 2015.
P69.
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Introduction générale
En Algérie, l'utilisation de la monnaie
électronique reste en phase de développement, et n'a toujours pas
obtenu les résultats escomptés. En effet, l'absence de culture
monétique d'une part, et d'une réelle volonté des pouvoirs
publics d'autres part, représentent un frein pour son
développement et son acceptation par tous, comme moyen de paiement. A
l'exception des opérations de retraits au niveau des DAB, le paiement
par carte ne représente qu'une propension insignifiante des
opérations monétiques. Ceci renseigne sur le manque
d'intérêt envers ce moyen de paiement, qui a pourtant fait ses
preuves à l'étranger.
A travers notre travail de recherche, nous proposons une
rétrospective sur l'évolution de la monétique en
Algérie pour mieux comprendre son processus de développement, et
ressortir sa place actuelle comme moyen de paiement. Il est également
question de situer le rôle de chaque acteur impliqué dans les
questions monétiques. A travers le cas de la BADR, nous allons essayer
d'une part de comprendre les freins liés au développement de la
monétique en Algérie, mais aussi le rôle que peut jouer
chaque banque pour y remédier. L'objectif est aussi de mettre en
lumière les efforts de la banque dans une perspective d'essor de la
monnaie électronique.
La problématique de recherche
Dans notre travail, nous proposons de répondre à la
question principale suivante :
Quelle est le degré d'implication de la BADR
dans le développement de la monnaie électronique en
Algérie ?
Cette problématique va se décliner en questions
secondaires suivantes :
- Qu'est ce que la monnaie électronique ?
- Quelle est la place de la monétique dans les moyens
de paiement en Algérie ? Et quelles perspectives pour son
développement ?
- Comment la BADR aide-t-elle au développement de la
monétique en Algérie ?
Les hypothèses de la recherche
L'hypothèse se définie comme une proposition de
réponse à une question posée. Pour appréhender
notre étude nous avons formulé au préalable les
hypothèses suivantes :
Hypothèse n°1 : La BADR est
impliquée dans le développement de la monnaie électronique
en Algérie.
Hypothèse n°2 : La logique de
réseau dans le développement de la monétique fait que la
BADR ne peut agir seule dans le domaine.
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