Introduction générale
La monnaie est un élément essentiel de la vie
économique, son rôle est d'assurer la rupture de troc en deux
opération indépendantes d'achat et de vente, elle est à la
fois un instrument de mesure de la valeur, un intermédiaire des
échanges, qu'elle permet d'évaluer les biens et les services.
Dans un premier temps, les échanges se faisant par la
voie du troc ou les hommes échangeaient le surplus de leur production
contre d'autres marchandises qu'ils étaient désireux de
posséder. Le bétail et le grain étaient des marchandises
couramment échangée à cette époque. En effet, dans
une économie de troc, les échanges doivent être directs. Il
faut donc trouver des partenaires commerciaux et négocier les conditions
de chaque échange. Les coûts de transaction sont donc plus
élevés dans une économie de troc que dans une
économie monétaire car , dans le cas du troc, le nombre d'acteurs
pouvant prendre part à l'échange est limité par
l'intérêt mutuel que doivent présenter les partenaires
commerciaux pour les marchandises de l'autre , mais aussi , les biens doivent
sans cesse être comparés entre eux afin de définir leur
juste valeur et la quantité à échanger .
La monnaie donc n'est pas restée à ce stade, car
elle a subi de nombreuses transformations à savoir la monnaie fiduciaire
qui comprend les pièces fabriquées par le trésor publique
ou monnaie divisionnaire et les billets de la banque ; la monnaie scripturale
qui représente la forme la plus importante, elle n'existe, que sur la
base des écritures passée dans les comptes des banques tels que
les chèques, virements, l'avis de prélèvement et les
titres interbancaire de paiement, jusqu'à en arriver à la monnaie
électronique.
Le développement technologique qui s'est
accéléré ces dernières années dans les pays
n'a pas laissé à l'écart le secteur bancaire. Ce dernier
devient de plus en plus, performant suite à la mise en place de nouveaux
instruments électronique de paiement. Il s'agit particulièrement
des règlements électroniques, carte de paiement et de
crédit et retrait automatisé, autrement dit de la monnaie
électronique.
Deux formes principales de monnaie électronique peuvent
être distinguées : les cartes prépayées d'une part,
dont l'utilisation n'est pas restreinte à un type de transaction
spécifique ou à un bénéficiaire unique (à la
différence de la carte de téléphone par exemple) et,
d'autre part, les produits purement logiciels permettant d'effectuer des
paiements par télétransmission, sur Internet par exemple.
L'accès à cette seconde forme de monnaie
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