Section 2. La notion de monnaie
Dans la présente section consacrée à la
monnaie, nous commencerons par définir le terme, nous aborderons
ensuite, ses fonctions, son évolution,...
2.1 La monnaie
Dans un sens spécifique, la monnaie sert à
échanger ; vous ne pourriez pas commander un repas ou acheter une
chemise sans avoir préalablement la liquidité. D'après
certains économistes, la monnaie inclut quelque forme de richesse qui
est régulièrement acceptées par les vendeurs en
échange de leurs biens et services.
Le terme monnaie à des usages variés, mais il a
un sens précis pour les économistes. Pour éviter toute
confusion, nous devons précisés en quoi ce sens diffère de
l'usage courant. Les économistes définissent la monnaie
(également appelée l'offre de monnaie) comme tout ce qui est
généralement accepté en paiement des biens ou services ou
remboursement de dettes.
Le numéraire (ce qu'on appelle communément
l'argent liquide) se constitue de pièces et billets et correspond
à cette définition (même si, en France par exemple, pour
éviter la fraude fiscale ; les règlements supérieur
à certains montant ne peuvent pas légalement être effectues
en numéraire).
Mais pour les économistes, le numéraire ne
représente qu'une petite partie de la monnaie. Comme les chèques
sont aussi en général acceptés en paiement, les
dépôts en comptes courants ou postaux sont également
considérés comme de la monnaie.
Une définition encore plus large est aussi
employée, car les dépôts sur des comptes d'épargne
peuvent être transformés rapidement et facilement en
numéraire ou virés sur des comptes courants.
La monnaie est donc plus large que le numéraire, mais
plus restreinte que la fortune ou le patrimoine et différente du revenu,
alors même que les expressions courantes les mélanges parfois.
Ainsi, le patrimoine comprend la monnaie, mais aussi tous les autres actifs que
sont les biens mobiliers (voitures, meubles, oeuvres d'art, titres comme les
actions ou les obligations) et les biens immobiliers (terres et immeubles,
c'est-à-dire maison ou appartements).
En résumé, la monnaie comprend tout ce qui est
généralement accepté en paiement de biens et service ou
remboursement de dettes, et se distingue du patrimoine comme revenu.
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« Les Déterminants de l'Offre de Monnaie dans
l'Economie Congolaise de 1980 à 2013»
2.2 Les fonctions de la monnaie
Elle a trois fonctions principales dans toutes les
économies : elle est intermédiaire des échanges,
unité de compte et réserve de valeur.
2.2.1 L'intermédiaire des échanges
La monnaie sert d'intermédiaire des échanges
dans presque toutes les transactions de marché dans les économies
modernes : sous forme de numéraire ou de cheque, elle sert à
payer les biens et services que l'on achète. L'utilisation de la monnaie
comme intermédiaire des échanges améliore
l'efficacité économique et permet de minimiser les
dépenses en termes de temps à échanger les biens ou des
services. On s'en rend compte si l'on examine le cas d'une économie de
troc, une économie sans monnaie dans laquelle les biens et service sont
échangés directement les uns contre les autres.
A titre d'exemple, un médecin ne peut manger que s'il
trouve des boulangers, bouchers, ou restaurateurs qui ont besoin de soin. Au
mieux, il doit trouver des intermédiaires prêts à
échanger leur propres biens ou leurs propre talents contre de nourriture
et à lui d'échanger une partie contre ses soins. Ces recherches
risques fort d'être longues et couteuses. Si elles le sont trop, il
risque de devoir cultiver lui-même son potager, ce qu'il fera sans doute
moins biens qu'un maraicher et en tout cas moins de biens que soigner.
Tout ceci représente ce qu'on appelle « coût
de transaction ». Dans une économie de troc, les coûts de
transaction sont élevés car les individus doivent trouver
quelqu'un qui possède un bien ou service qu'ils désirent et qui
souhaite acquérir le bien ou le service qu'ils ont à offrir.
Posons-nous une question : que se passe-t-il si l'on introduit
la monnaie dans un tel monde? Le médecin peut soigner tout malade
prêt à le payer, et peut ensuite faire des courses variées
avec l'argent qu'il a reçu. Le problème de double
coïncidence des besoins est évité, chacun à ce qu'il
fait le mieux : soigner. Comme le montre cet exemple, la monnaie augmente
l'efficacité économique en termes de temps dans les transactions
comme nous l'avions évoquée dans les lignes
précédentes.
Elle permet à chacun de se spécialiser dans ce
qu'il fait le mieux. La monnaie joue donc dans l'économie un rôle
essentiel de lubrifiant qui diminue les couts de transaction et facilite la
spécialisation et la division du travail. Le besoin de la monnaie est si
fort que pratiquement toutes les sociétés sauf les plus
primitives l'on inventée. Pour qu'un bien puisse fonctionner
effectivement comme monnaie, il doit cependant réunir plusieurs
qualités12 :
12MABI MULUMBA, Monnaie dans
l'économie, éd. Cedi, Kinshasa, 2001, p. 116.
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« Les Déterminants de l'Offre de Monnaie dans
l'Economie Congolaise de 1980 à 2013»
? Il doit être aisément standardisé, de
manière que l'on puisse facilement
évaluer sa valeur ;
? Il doit être largement accepté ;
? Il doit être divisible pour que l'on puisse facilement
« rendre la
monnaie » ;
? Il doit être aise à transporter ;
? Il ne doit pas se détériorer rapidement.
L'histoire montre que de nombreux biens, parfois surprenants,
ont réuni les qualités depuis les nzimbu au Royaume Kongo, les
wampum (chapelets) des Indes d'Amérique jusqu'aux cigarettes dans les
camps de prisonniers de la seconde guerre mondiale, en passant par des
coquillages ou des bouteilles de whisky. L'inventivité humaine en
matière monétaire est aussi vaste qu'en matière d'outils
ou de langages.
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