2.2.2. Diagnostic des IMF20
Dans un pays comme le Sénégal, les
réseaux d'IMF les plus importants sont : FINCA, OXUS, MECRECO, COOPEC,
Les coopératives, etc. Mais en ce qui nous concerne, nous nous
limiterons à l'IMF FINCA.
Elle ajoute qu'il existe une très faible aide des IMF
dans le financement des besoins des PME congolaises. En effet, c'est uniquement
les réseaux précédemment cités qui sont en
situation de financer les PME en fonction de leur expérience et de leur
compétence.
2.3. Etude du financement des PME par les Institutions de
Microfinance
Cette étude nous permettra de cerner d'une part l'aide
des IMF pour le financement des PME et d'autre part le financement proprement
dit.
20 KASUAMA, PAKINZI et Bart de BRUYNE : « La
micro finance en RDC ». Étude réalisée pour CORDIAD,
TRIAS. Septembre 2006.
BODY
24
2.3.1. L'aide des IMF pour le financement des PME
L'étendue accordée à la micro finance par
les gouvernements et les bailleurs de fonds s'appuient principalement sur
l'idée selon laquelle elle est une manière très efficace
de lutter contre la pauvreté.
En effet, de nombreux pays d'Afrique surtout en RDC, la
réalisation des projets d'appui à la micro finance s'est
effectuée tout d'abord de manière incohérente surtout
à l'initiative de certains bailleurs de fonds, sans grande
concertation.
Du point de vue de l'impact, l'augmentation rapide et continue
de l'activité des IMF les mieux organisées fait voir qu'elles
sont en accord avec un besoin des populations.
Selon la même source, cette augmentation s'accompagne
d'une différenciation des services financiers et des marchés
(ruraux et urbains, crédits aux particuliers et crédits aux
micro-entreprises, crédits allant du très court terme à
parfois 2 ou 3 ans).
Pour la bonne raison que l'enjeu majeur de la micro finance
est de compenser convenablement et durablement les faiblesses du secteur
bancaire pour permettre le développement économique et social de
l'ensemble de la population. Ce compartiment a connu une forte croissance au
cours des dix dernières années.
2.3.2. Financement des PME par l'IMF FINCA21
FINCA RDC est une institution de micro finance appartenant au
groupe FINCA International, présent dans 21 pays du monde. Elle a
démarré ses activités en 2003, grâce à une
subvention de l'USAID consacrée à l'introduction de la technique
«banque villageoise» à Kinshasa.
L'IMF, qui dispose aujourd'hui d'un réseau de 11
agences, concentré dans les régions de Kinshasa, du Bas-Congo et
du Katanga, a sollicité l'Agence Française de
Développement pour l'accompagner dans le développement de son
portefeuille de prêts.
.
21 Milord MBELO, TFC « Impact de FINCA dans le
développement de petit commerces kinois. Cas de la ville province de
Kinshasa » Institut Supérieur de Commerce - Graduat en sciences
commerciales et financières; option: Comptabilité 2006
BODY
25
L'Agence a répondu favorablement à cette demande
et les deux institutions ont signé le 11 septembre 2009 une convention
de crédit de 2,8 millions de dollars. Le projet vise à soutenir
FINCA RDC, d'une part dans le développement de ses activités en
dehors de Kinshasa, notamment la zone de Lubumbashi et d'autre part le
développement de son portefeuille de crédits aux TPE (très
petites entreprises) au profit de diverses activités comme le petit
commerce, l'artisanat ou les services.
a. Finalité :
La finalité de ce projet est de contribuer au
développement économique du pays et à la lutte contre la
pauvreté, en appuyant le développement et la structuration des
systèmes financiers locaux et en permettant à des populations
exclues du système financier formel d'avoir accès, durablement,
à des services financiers adaptés à leurs besoins pour le
financement d'activités créatrices de revenus.
b. Objectifs spécifiques :
Pour réaliser cet objectif final, le projet vise
à accompagner FINCA dans le développement de (i) son
activité en dehors de Kinshasa, notamment la zone de LUMBUBASHI et (ii)
son portefeuille de crédit aux TPE au profit de diverses
activités comme le petit commerce, l'artisanat ou les services.
II. Réalisations du projet :
Le financement octroyé permet de soutenir le
développement de FINCA sur deux composantes :
? accompagner l'expansion de l'institution sur la zone de
Lubumbashi en participant à la création des infrastructures
nécessaires (branches, bureau, informatique, AT) et en participant
à la création d'un portefeuille de crédit solidaire de 800
000 dollars ;
? et contribuer au développement des crédits
individuels en direction de la Très Petite Entreprise (cible de 4600
nouveaux emprunteurs individuels d'ici à 2012).
d. Organisation et mode opératoire :
FINCA RDC est maître d'ouvrage et gère
l'intégralité des fonds
versés.
BODY
26
Section 3. Analyse Empirique loan chez FINCA
FINCA est une ONG américaine qui soutient le
développement d'IMF locales. Financée par l'USAID, elle octroie
également directement des microcrédits, principalement à
des femmes ou à un groupe de personne au moins 30 et dans les petits
commerces.
Dans le cadre de ce point, nous démontrons le
financement de la micro finance dans le petit commerce kinois en faisant une
analyse empirique. C'est pourquoi, nous avons tablé nos études
sur l'Association des Femmes Commerçantes kinoises(FCK), les
éleveurs du Congo(EDC) et Agriculture pour tous(APT).
De manière à dégager le dynamisme de
chaque secteur précité chose qui sera étudié dans
notre première partie, aussi à évaluer l'impact financier
de FINCA à terme de l'évolution de capital chose qui sera
étudié dans ce point.
3. 1. L'apport de FINCA dans les trois PME
D'après l'étude faite dans quelque secteur de
commerce dans la ville de Kinshasa, nous avons pu constater qu'il y a eu
augmentation de capital avec l'appui du secteur de la micro finance FINCA et il
y a eu un impact positif dans le développement de petite et moyenne
entreprise kinoise. A Kinshasa, nous avons interrogés 20 personnes soit
au total 60 personnes par PME.
C'est ainsi que le calcul ci-dessous nous montrera de quelle
manière l'apport de la micro finance a été positif.
BODY
27
3. 2. Parallélisme des trois pme
étudiées
3. 2.1. Calcul du capital moyen avant et
après
Ce calcul se fait par la somme totale du capital moyen sur
l'effectif de chaque petite et moyenne entreprise.
Tableau 4. Tableau de la moyenne du capital avant et
avec FINCA
|
PME
|
effectif
|
capital avant
FINCA
|
capital moyen
|
capital avec FINCA
|
capital moyen
|
|
|
|
|
|
1
|
|
FCK
|
20
|
20 700,00
|
1035
|
29 330,00
|
466,50
|
|
|
|
|
|
1
|
|
EDC
|
20
|
24 000,00
|
1200
|
34 630,00
|
731,50
|
|
|
|
|
|
2
|
|
APT
|
20
|
27 300,00
|
1365
|
40 100,00
|
005,00
|
Moyenne du capitale avant et avec
FINCA
FCK EDC APT
34 630,00
29 330,00
20 700,00
capital
effectif capital
40 100,00
1200
20 20 20 1035 1365 1 466,50
1 731,50
2 005,00
27 300,00
24 000,00
capital avec
avant FINCA moyen FINCA
capital moyen
source nos enquêtes 2015
BODY
28
Conformément à ce calcul, nous allons arriver
à une autre étape qui consiste à voir comment est-ce que
le capital a évolué en termes de pourcentage.
Après notre investigation dans chacun de ses trois
secteurs, notre constat est le suivant :
· Pour les Femmes Commerçantes de Kinshasa, avec
toutes les données récoltées, nous avons constaté
avant les commerçantes utilisent l'institution de micro finance FINCA,
le capital total était de 20 700$ USD et quelque mois après, avec
l'utilisation de la micro finance, le capital total est passé à
29 330$ USD soit une augmentation de 41,6% du capital.
· Pour les Eleveurs Du Congo, le capital total
était de 24 000$ USD avant l'utilisation de la micro finance. Le constat
fait après l'utilisation de la micro finance, il y a eu une augmentation
de 44,2%. C'est-à-dire le capital est passé de
24 000$ USD à 34 630$ USD.
· Enfin, les Agriculteurs Pour Tous avaient comme
capital total la somme de 27 300$ USD avant l'IMF FINCA et avec la dite firme,
le capital total des agriculteurs a pu être augmenté de
46,8% soit le capital est passé de 27 300$ USD à
40 100$ USD.
Les trois pme ont bien évolué avec l'appui de
secteur de la micro finance FINCA. Il y a eu une nette différence entre
les trois pme. Le calcul suivant fera mention de la différence qui
existe entre les trois pme en matière de l'évolution du
capital.
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29
Tableau 5. Tableau de l'évolution en
pourcentage du capital
|
PME
|
capital avant
FINCA
|
capital avec FINCA
|
évolution en % du
capital
|
|
FCK
|
20 700,00
|
29 330,00
|
41,69
|
|
EDC
|
24 000,00
|
34 630,00
|
44,29
|
|
APT
|
27 300,00
|
40 100,00
|
46,89
|
source nos enquêtes 2015
|
45 000,00 40 000,00 35 000,00 30 000,00 25 000,00 20 000,00 15
000,00 10 000,00 5 000,00
-
|
|
|
|
|
capital avant FINCA capital avec FINCA
|
1 2 3
Sur base de calcul ci-haut, nous arriverons à calculer
la moyenne globale du capital avant et
après FINCA ainsi qu'à faire le test de
comparaison de deux moyennes.
BODY
30
Tableau 6. Calcul de la moyenne
globale
|
PME
|
capital avant FINCA
|
capital après FINCA
|
effectif
|
|
FCK
|
20 700,00
|
29 330,00
|
20
|
|
EDC
|
24 000,00
|
34 630,00
|
20
|
|
APT
|
27 300,00
|
40 100,00
|
20
|
|
TOT
|
72 000,00
|
104 060,00
|
60
|
|
MG
|
1200
|
1734,333333
|
|
Moyenne Globale
|
120 000,00 100 000,00 80 000,00 60 000,00 40 000,00 20 000,00
0,00
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
FCK EDC APT TOT MG
capital avant FINCA capital après FINCA effectif
|
source nos enquêtes 2015
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| 
