La politique d'octroi de credit des institutions de micro finance en rdc cas coopec-camec/mbanza ngungu

I.1.2.2. Historique de micro finance dans les pays Africains

Dans les pays Africains, la micro finance est parvenue au de but des années 80 sous sa forme moderne, ces premières expérimentations remontent au début des années 70 au Bangladesh^7(*)mais en relatés les pratique de la micro finance en Afrique sont encore plus anciennes, surtout celle qui relèvent de la collecte de la petite épargne.

Dans des pays comme le Burkina Faso, le Togo ou le Cameroun par exemple, les premières coopératives d'épargne et de crédit ont vu le jour au cours des années 60.

Selon le professeur Hans Dieter Seibel de l'institution de sociologie et centre de recherche en Développement de l'université de calogne en Allemagne ; l'institution date, et qui remonte au moins au XVe siècle. C'est à cette époque qu'elle est arrivée au caraïbes avec les esclaves Yoruba.

Quelque terme désignant la micro finance dans les pays Africains.

« Esusu » est la pratique qu'il décrit, existent encore aujourd'hui. On parle ainsi de l'  « esu » aux Bahamas, du « Susu » à tabago ou encore du « sou » à Trinidad chez les Yoruba du Nigeria, aujourd'hui, il est difficile de trouver un adulte qui ne soit pas membre d'au moins un « esusu ». En Ethiopie « ekub »

I.1.2.3. La micro finance en République Démocratique du Congo

Il est généralement reconnu que l'histoire de la micro finance en République Démocratique du Congo se subdivise en trois périodes, à savoir :

· De la période coloniale à 1970

· De 1970 à 1990

· De 1990 à nos jours

1^ODe la période coloniale à 1970

Par le décret du Mars 1956, le législateur a organisé la création et le fonctionnement des « sociétés coopératives indigènes » dont l'objet social était de promouvoir, par la mise en oeuvre des principes de la coopération les intérêts économiques et sociaux de leurs membres exclusivement.

Toutes les sociétés de type coopératif y compris les coopératives d'épargne et de crédit ou COOPEC, étaient assujetties à cette loi et placées sous la tutelle du Gouvernement de province.

2^ODe la période coloniale à 1970

Par le décret du Mars 1956, le législateur a organisé la relation et la fonctionnement des « sociétés coopératives indigènes » dont l'objet social était de promouvoir, par la mise en oeuvre des principes de la coopération les intérêts économiques et sociaux de leurs membres exclusivement.

Toutes les sociétés de type coopératif y compris les coopératives d'épargne et de crédit ou COOPEC, étaient assujetties à cette loi et placées sous la tutelle du Gouvernementale province. De cette période, aucune structure financière de proximité formelle d'initiative privée n'a été agréée. Par conte, le pouvoir colonial à crée la caisse d'épargne du Congo (CADECO), institution de droit public, afin de collecter les petites épargnes.

Après l'indépendance, en 1969 précisément, la première COOPEC Congolaise, « la caisse populaire coopérative » fut crée à Mbuji-Mayi (Province du Kassaï Oriental) mais son expérience ne fût pas concluante faute des cadres compétents.

3^ODe 1970 à 1990

Cette période est caractérisée par l'émergence des coopératives d'épargne et de crédit (COOPEC), en raison notamment de l'accessibilité des services offerts aux membres et de leur implantation dans les milieux les plus reculés d'un pays dépourvus de banques. Toute fois, faute d'un pays cadre légal Spécifique, ces dernières continueront à se conformer aux dispositions du décret de 1956 et de ce fait seront désormais placées sous la tutelle du Ministère du développement Rural.

Le mouvement coopératif congolais se développa donc autour de trois foyers principaux, notamment Bansakusu (Equateur) en 1970, Bukavu (Kivu) et Kinshasa en 1971 avec la création du réseau « Fédération des caisses populaires de crédit LUMAS/CBCO »

Dès ce moment, le mouvement s'est répandu surtout le territoire national et plus sensiblement à Kinshasa, dans la province du Bas-Congo, du Bandundu et du Kivu.

La structure des COOPEC Congolaises est Caractérisée par une organisation à trois niveaux secondaires (centrale) et le niveau tertiaire (union au Fédération). Les COOPEC se chargent de la mobilisation et de l'octroi des crédits aux membres.

Les centrales regroupent plusieurs COOPEC dont elles assurent entre autres la cohésion. L'union a plusieurs missions dont celle de représentation et de coordination des activités du réseau, en 1987, les coopératives détenaient l'équivalent de 7% de l'épargne du secteur bancaire. Elles étaient pour la plupart affiliées à des centrales provinciales regroupées à leur tour au niveau national en une union des coopératives centrale d'Epargne et de crédit `UCCEC », en 1989, L'UCCEC supervisait cinq réseaux provinciaux totalisant 145 coopératives primaire, 274, 389 membres et 4,9 millions de dollars américains d'épargne

(Le bughe M. et al, 2003).

4^ODe 1990 à nos jours

Depuis 1991, le contexte socio-économique et politique difficile caractérisé notamment par les pillages, l'hyper-inflation, la prise des mesures monétaires incohérentes et l'instabilité politique, a contribué à fragiliser le système financier en République Démocratique du Congo et particulièrement les COOPEC. Ainsi, les coopératives ont perdu, entre 1991 et 1993, près de 80% de leur clientèle et 66% des fonds places dans les banques de dépôt, justifiant ainsi le climat de méfiance des membres envers ce mouvement.

Aujourd'hui, la plupart des COOPEC se sont regroupés en 15 centrales et ont adhéré à des structures faitières de 3^e niveau, à savoir l'union des coopératives centrales d'Epargne et de crédit (UCCEC) et la confédération nationale des coopératives d'Epargne et de crédit ( CONACEC).

Les institutions de micro finance autres que les COOPEC se sont développées en République Démocratique du Congo dans les années 1990, dans le secteur informel. Elles sont l'oeuvre, dans la quasi majorité des cas initiatives locales de développement. Situation actuelle de la micro finance en RDC^8(*)

* ⁷Muhamed Yurus, Op cite, page6

* ⁸. Patience MPANZU BALOMBA, mémoire, Université Catholique de Louvain (UCL), Diplômé d'études spécialisées en Economie et Sociologie Rurales, 2005

« Micro finance en République Démocratique du Congo : cas du site Maraicher de N'djile/CECOMAF à Kinshasa.