Performance financière de la Mutuelle d'Epargne et de Crédit de Katindo, " Mecre- Katindo, de 2007 à 2011 "

I.2. CADRE D'ANALYSE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

I.2.1. Institution de microfinance

Le secteur de la microfinance regroupe les institutions de crédit direct, les coopératives d'épargnes et de crédits, les Organisations non gouvernementales (ONG) à volet microfinance, les projets à volet microcrédit, les banques communautaires, les associations d'épargne et de crédit, les associations de services financiers, les institutions de tontines, les banquiers ambulants, les gardes monnaies, les banques à vocation microfinance, les fondations de microfinance, les holding d'IMF et beaucoup d'autres initiatives informelles^38(*).

En effet, la méthodologie de crédit direct a d'abord été initiée par les ONG qui ne peuvent pas exiger des populations pauvres, une épargne préalable et sont de ce fait, contraintes à leur distribuer des microcrédits. La recherche de performance a conduit progressivement à l'amélioration de la méthodologie en particulier avec l'institutionnalisation des ONG qui sont arrivées à maturité. Ces sont ces nouvelles institutions couramment appelées « institutions de la microfinance » qui ont progressivement constitué le réseau de la microfinance. Actuellement elles ont commencé par se transformer en des banques à vocation microfinance après avoir fait preuve d'efficacité avec l'utilisation des fonds privés d'investissement. Le même phénomène s'est réalisé avec les réseaux mutualistes^39(*). Ce qui veut dire finalement qu'une institution de microfinance, à un instant donné de son développement, devra prendre la dimension d'une banque même si elle ne l'est pas d'essence.

Ainsi, les institutions de microfinance sont dans l'obligation de se conformer aux normes de leur secteur, de respecter les conditions de leur pérennité et d'améliorer la qualité des services qu'elles rendent pour en arriver.

Selon la Banque Mondiale (1997), les systèmes de financement décentralisé (SFD) (ou la microfinance) se distinguent par leurs perspectives de pérennité et la qualité des services rendus. Pour assurer leur pérennité, les SFD doivent être techniquement et financièrement autonomes d'une part, puis l'impact et la qualité des services rendus appréciables d'autre part^40(*).

Dans ce contexte, l'autonomie et la pérennité d'une institution d'épargne et de crédit passent par une mobilisation importante de l'épargne qui sert à financer le crédit. Ainsi, la confiance qu'inspire une institution financière, l'efficacité de son personnel et les orientations qui sont le reflet des compétences et de l'expérience de ses dirigeants, conditionnent le niveau de l'épargne collectée.

Nous retiendrons en définitive que le microcrédit ou en général la microfinance est venue donner une solution à un problème majeur du monde surtout capitaliste. En effet, avec la microfinance, les pauvres autre fois rationnés par les banques classiques, ont la chance d'accéder aux services financiers de base.

* ³⁸ www.google.fr: Alassane OSSENI I., Op. cit.

* ³⁹ BCC, Rapport d'activités de la microfinance en RDC, 2009

* ⁴⁰ www.google.fr: Banque Mondiale citée par Alassane OSSENI I., Op. cit