Tontines et développement dans le groupement Bashali Mokoto à Masisi en RDC

I.1.4 Fonctionnement et activités

Le principe de la tontine est celui d'un échange circulaire et égalitaire d'un bien ou service entre un groupe de personnes qui partagent le plus souvent les mêmes ambitions.

Le principe des tontines est simple: un groupe d'amis ou de proches décident de se réunir régulièrement pour mettre leur épargne en commun. Chacun cotise une somme fixe, déterminée à l'avance: par exemple, 10 personnes donnent 1000 euros. A chaque rencontre, il y en a autant que de membres dans la tontine et une seule personne empoche l'intégralité de la cagnotte, soit 1000 euros. Et ainsi de suite, jusqu'à ce que tous les adhérents aient «bouffé la tontine».^33(*)

Le « tour » échoit au moment où un membre bénéficie des cotisations versées par l'ensemble des membres de son association. L'ensemble des « tours » constitue un « cycle ». Celui ci correspond à la rotation complète des tours.

La durée du cycle ne s'exprime donc ni en semaines ; ni en mois ; ni en années, mais elle est égale au produit du nombre des membres par la périodicité des tours. Les membres d'une tontine s'engagent à toute la durée du cycle. Entre deux cycles, ils peuvent sortir librement et les nouveaux adhérents peuvent entrer. Les modalités d'attribution des tours sont déterminées soit par la désignation du dirigeant de la tontine, soit par tirage au sort, soit par vente aux enchères (procédure souvent complexe), ou encore suivant l'urgence des besoins de l'un des membres.^34(*)

Les performances des tontines en matière de remboursement ne sont pas assuré par des garanties formelles, mais résultent de la pression sociale et sont généralement bonnes. En effet, leur mode de fonctionnement parait adapté à l'environnement culturel africain dans la mesure où la tontine constitue une obligation de solidarité inter temporelle.^35(*)

Quand aux activités, la tontine peut avoir quatre principales fonctions :

· La fonction mutuelle qui permet à ses membres de faire face aux dépenses importantes imprévues (maladies ou deuil), de couvrir des besoins financiers et d'accorder une assistance morale à des personnes en difficultés, ou encore d'organiser une fête, un mariage, une naissance,...

· La fonction d'épargne : dans ce cas, la tontine occupe la fonction d'une caisse d'épargne ou d'une banque ;

· La fonction crédit pour les membres ou les non membres. La tontine se transforme alors en banque, et prête l'argent à des taux préférentiels à se membres ;

· La fonction d'investissement : la tontine investit généralement dans le domaine social. Au Cameroun par exemple, une tontine a un foyer qu'elle loue pour les fêtes et les mariages. D'autres ont acheté des caisses, de l'équipement pour les cérémonies, un taxi bus ou un véhicule pour les liaisons entre leurs régions d'origine et capitales, un petit magasin d'alimentation, une quincaillerie et même un corbillard.^36(*)

* ³³ H. SEUMO, La tontine africaine : un modèle de résolution des problèmes ?, Dimanche 22 Mars 2009 à 00:39:14, p₂

* ³⁴ Chevillard N., 1989. De la Banque à la Tontine, des passerelles à inventer. Afrique industrie, Mars 1989, p 65 cité par VINCENT op cit.

* ³⁵ P.JACQUEMOT et all, La nouvelle politique économique en Afrique, éd. EDICEF, Paris 1993, p₁₉₉

* ³⁶ F. VINCENT, op cit, p₁₁₄