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L'assurance vie en RDC: cas de l'assurance éducation

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par Grace Lubenga
Université protestante au Congo - Graduat en administration des affaires et sciences économiques 2012
  

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1.4. Types de Sociétés d'assurances

Dans le tableau ci-dessous, nous présenterons les différents types de sociétés d'assurances existants et leurs caractéristiques.

 

Sociétés
Anonymes

Sociétés à forme
Mutuelle

Sociétés
Mutuelles

Forme juridique

Sociétés
commerciales

Sociétés civiles

Associations

Objet

Réalisation de
bénéfice

But non lucratif

Excédent de
recettes
réparties entre
les assurés

Capital

Capital
minimum exigé

Fonds
d'établissement
avec minimum

Fonds
d'établissement
sans minimum

Appel à des intermédiaires rémunérés

Oui

Oui

Non

Acceptations en Réassurance

Assurance vie

Permises

permises

Interdites

Cotisations

Fixes

Fixes ou variables

Variables

Autres caractéristiques

 
 

-caractère
régional ou
professionnel

-pas de rémunérations de gérants ou administrateurs

 

1.5. La Prime d'assurance

a. Definition

Une prime d'assurance est le prix que le preneur d'assurance doit payer pour pouvoir bénéficier de la couverture d'assurance en cas de sinistre (réalisation du risque).

Le contrat est souscrit pour une longue durée de 5, 10 ans même si d'autres modalités de paiement (par exemple, le paiement mensuel ou la prime unique) sont possibles.

b. Composantes de la prime d'assurance

La prime d'assurance payée par l'assuré est composée de différentes parties :

· La prime pure : c'est le montant du coût moyen du sinistre auquel devra faire face l'assureur pour le risque. Mathématiquement, la prime pure est égale à l'espérance des pertes.

· Le chargement de sécurité : ce montant vient s'ajouter à la prime pure. Il permet à l'assureur de pouvoir résister à la volatilité naturelle des sinistres.

· Le chargement pour frais de gestion. Ces frais comportent aussi bien les frais de gestion des sinistres que la rémunération des apporteurs (agents généraux ou courtier)

· Les taxes

La prime ainsi définie est une prime entièrement technique. Cette prime est modifiée en fonction de la politique commerciale de la compagnie d'assurances.

c. Calcul de la prime

Les principes de calcul d'une prime d'assurance sont l'ensemble des méthodes qui permettent à une compagnie d'assurances de calculer la prime qui doit être payée par un assuré pour se voir garantir un risque.

Le calcul de la prime est fondé :

· sur des paramètres techniques

· sur des paramètres commerciaux

· en incorporant les taxes

Et pour les différentes composantes de la prime d'assurance, il y a un mode de calcul bien déterminé.

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"Ceux qui vivent sont ceux qui luttent"   Victor Hugo