L'octroi des microcrédits par les institutions de microfinance et l'amélioration des conditions socio-économiques des ménages dans la ville de Goma

3.5 Questionnaire adressé aux responsables des institutions de microfinance

Tableau 11 : Réponses aux questions posées de nos enquêtés (Responsables des IMFs)

N°		Titres		Réponses	Fréq.	%
1		Avis des enquêtés sur la catégorie de personnes qui bénéficient du crédit		Hommes	6	20
				Femmes	11	36,7
				Groupes solidaires	13	43,3
Total					30	100
2		Du montant (plafond) dans l'octroi du crédit		Entre 50-100$	0	0
				Entre 100-500$	0	0
				Entre 500-1000$	0	0
				1000$ et plus	30	100
Total					30	100
3		Avis des enquêtés sur les conditions requises pour l'octroi du crédit à un tiers		a)Etre membre de la mutuelle	2	6,7
				b) Qu'il soit membre et émet le souhait de contracter un crédit	3	10
				c) Etre membre et disposer de certains biens que l'institution peut prendre en gage au cas où vous êtes incapable de rembourser le crédit	25	83,3
Total					30	100
4		De la prise en compte de l'aspect pauvreté et l'aptitude de remboursement du crédit (crédibilité)		a)Nous tenons compte de cet aspect de pauvreté de la population	13	43,3
				b) Nous tenons compte de l'aspect crédibilité de remboursement du crédit	17	56,7
Total					30	100
5		Avis des enquêtés sur l'utilisation du crédit tel que négocié lors de la contraction		Oui	7	23,3
				Non	23	76,7
Total					30	100
			Opinions des enquêtés sur la vérification de l'utilisation du crédit	a) Par des suivis des activités des bénéficiaires	5	71,43
				b) Nous faisons confiance aux membres	2	28,57
Total					7	100
		Avis des enquêtés sur les causes de la non vérification de l'utilisation du crédit par les bénéficiaires		c) Il est difficile de joindre tous les membres bénéficiaires des crédits	4	17,39
				d) Les membres préfèrent entreprendre d'autres activités (Payer le loyer, apurer certaines factures, payer ses créances	19	86,61
Total					23	100
6		De l'existence des mécanismes/stratégies mis en place pour assurer le suivi des activités soutenues par ce crédit de chacun des bénéficiaires		Oui	17	56,7
				Non	13	43,3
Total					30	100
		Avis des enquêtés sur les stratégies mises en place pour assurer le suivi des activités soutenues par le crédit		a) Des visites privées et périodiques sur le terrain	14	46,7
				b) Invitations des membres pour des réunions de rappel	11	36,7
				c) Des assemblées générales ponctuelles	5	16,6
Total					30	100
7		Opinions des enquêtés sur l'estimation en pourcentage de la contribution du crédit octroyé par rapport à l'amélioration des conditions socio-économiques des ménages		a)30%	4	13,3
				b) 40%	3	10
				C) 50%	9	30
				d) 60%	11	36,7
				e) 70%	3	10
Total					30	100
8		De l'existence ou pas des mécanismes assurant la durabilité de l'institution		Oui	23	76,7
				Non	7	23,3
Total					30	100
		Avis des enquêtés sur le type des mécanismes assurant la durabilité de l'institution		a) Garantie/certitude que nos bénéficiaires ont une source de revenu et en saisir les preuves	3	13,05
				b) Prendre en gage certains documents importants des bénéficiaires	13	56,52
				c) La conscience fait partie aussi de notre stratégie	5	21,74
				d) Infliger un taux d'intérêt exorbitant	2	8,69
Total					23	100
9	Propositions des enquêtés par rapport à l'amélioration des conditions socio-économiques			a)L'allégement du taux de remboursement du crédit octroyé	11	36,7
				b) L'élargissement de l'échéance de remboursement	15	50
				c) L'augmentation du crédit à octroyer	3	10
				e) La création d'une grande banque tenant compte de votre vrai besoin et octroyant un crédit consistant, à un taux réduit et à une échéance raisonnable	1	3,3
Total					30	100

Au regard de ce tableau :

Il nous est relevé à la première question que 43,3% de nos enquêtés sont constitués des groupes solidaires bénéficiant des microcrédits, 36,7% sont des femmes et enfin 20% bénéficiant du microcrédit sont des hommes. Il est tout à fait clair que le regroupement de plus d'une personne (groupes solidaires) reste le privilège des institutions de microfinance mais aussi nous observons que la femme s'investi trop dans la recherche de l'équilibre du ménage.

A la 2^ème question, 100% de nos enquêtés affirment que le crédit octroyé va au delà de 1000$.

La 3^ème question celle de savoir les conditions requises pour octroyer un crédit à un tiers, 83,3% de nos enquêtés disent que la grande condition est d'être membre de l'IMF et de disposer des biens que l'on peut prendre en gage une fois le demandeur n'est plus en mesure de rembourser le crédit contracté.

La question suivante qui est la 4^ème nous montre que 43,3% de nos enquêtés affirment tenir compte de l'aspect pauvreté du ménage contre 56,7 qui estiment que l'on tienne compte de l'aptitude dont dispose la personne dans le remboursement du crédit. Ici la théorie du gain/l'intérêt l'emporte ; une institution ne se voit pas fonctionner sans aucun intérêt. Ceci montre et confirmerait que les IMFs ne sont pas des organismes de charité publique. Elles font donc du business et cela est bon pour leur pérennité (durée à long terme). L'Etat doit donc jouer son rôle de diminuer la misère (rôle d'efficacité et d'équité).

La 5^ème question voulant savoir si le crédit est utilisé tel que négocié entre l'institution de microfinance ; 76,7% disent que le crédit n'est pas utilisé tel que négocié contre 23,3% qui le croit. On constate à ce niveau qu'il y'a dérapage dans les clauses conclues entre la maison et le bénéficiaire du crédit. Cette situation rejoint une fois de plus notre question soulevée, celle de vouloir savoir si le crédit était utilisé à la fin à laquelle il est destiné. En rapport avec la même question, voulant savoir comment vérifier si ce crédit est utilisé tel que négocié : 71,43% affirment qu'ils font le suivi des activités des bénéficiaires contre 28,57% qui font confiance aux membres demandeurs. Voici les raisons poussés en rapport au non respect de cette clause, 86,61% disent que les membres préfèrent utiliser ce crédit pour couvrir d'autres besoins autres que la destination du crédit et 17,39% disent qu'il est difficile de localiser porte par porte et joindre les membres ayant bénéficié du crédit.

Quant à la 6^ème question voulant savoir s'il ya des stratégies pour faire le suivi des activités des bénéficiaires, 56,7% disent dit qu'il y'a en place ces mécanismes contre 43,3% qui ont dit que ces mécanismes n'existent pas. En ce qui concerne la connaissance de ces mécanismes ; 46,7% organisent des visites privées et périodiques sur le terrain, 36,7% passent par des invitations pour de réunions de rappel en ce qui concerne le remboursement, 16,6% organisent des assemblées générales à des temps précis.

En récoltant l'avis des responsables sur l'estimation du pourcentage de participation à l'amélioration des conditions socio-économiques des ménages et cela à la 7^ème question : 36,7% estiment ce pourcentage à 60, 30% l'estiment à 50, pendant que 13,3% à 30 et concomitamment 10% le situe à 70 et 40% d'amélioration. Un paradoxe s'observe à ce niveau en confrontant ces estimations et celles récoltées auprès des bénéficiaires des microcrédits qui en grande partie situe cette estimation à 40%.

La 8^ème question consacrée à savoir s'il existait des mécanismes pour assurer la durabilité de l'institution : 76,7% de nos enquêtés affirment l'existence des mécanismes contre 23,3% qui le nient. 56,52% des enquêtés, prennent en gage certains documents importants du bénéficiaire et cela pour eux constitue un des mécanismes, 21,4% pensent qu'il faut muser sur la confiance des membres, 13,05% ont la garantie que ses bénéficiaires ont une source de revenu, et 8,69% infligent un taux d'intérêt exorbitant.

Enfin à la dernière question, celle de connaître la proposition des responsables de ces IMFs afin de rendre plus performants les services en faveur des demandeurs : 50% de ces enquêtés proposent l'élargissement de l'échéance de remboursement du crédit, 36,7% pensent qu'il faut alléger le taux d'intérêt lié au remboursement du crédit, 10% estiment qu'il faudrait augmenter le crédit à octroyer tandis que 3,3% rejoignent notre principale hypothèse qui est la création d'une grande banque de vision sociale tenant compte du vrai besoin.

Bien que n'étant pas parallèlement conforme au souhait des nos enquêtés (bénéficiaires des microcrédits) cette dernière question rencontre nos questions posées précédemment dans la problématique et les hypothèses proposées pour agir dans l'amélioration des ces conditions.