Blanchiment d'argent manifestation et procédure de lutte.

3-3.Description de swift 

Fondée en 1973 afin de remédier aux flux papier, la société SWIFT gérait 239 banques réparties dans 15 pays. Sous forme de coopérative bancaire, elle fournit maintenant des services de messagerie standardisée de transfert interbancaire et des interfaces à 7 800 institutions dans plus de 205 pays, pour un montant de transactions journalières total en milliers de milliards USD.

En2006, son réseau d'adhérents compte plus de 2 200 personnes morales. Les banques sont principaux clients, des  sociétés de courtage, des organisations de compensation et des  bourses d'échanges dans tout le monde. Chaque jour le SWIFT transmet plus de 11 millions de transactions.

3-4. Règles de fonctionnement de swift 

Les ordres SWIFT font l'objet d'une normalisation poussée afin les exécuter dans les meilleurs délais et ainsi d'automatiser au maximum leur traitement.

Les données  classiques d'un virement bancaire : coordonnées bancaires de l'émetteur et du récepteur, un libellé de motif et les zones des services (type de message, commission etc.), sont rigoureusement codifiées.

Par exemple, les banques y sont identifiées par leur code BIC.

La Society for Worldwide Interbank Financial Télécommunication gère l'enregistrement des codes. Alors c'est pour cette raison, le code Swift est aussi souvent appelé code BIC.

La norme définit les composantes et la structure d'un universel code d'identification des banques(BIC), destiné à l'utilisé dans les traitements automatisés dans les milieux bancaires et financiers.

« BIC » est l'acronyme de Bank Identifier Code.

Le BIC permet d'effectuer un transfert dont le cout pour le titulaire du compte ne dépasse pas le coût d'un virement dans le réseau national de la banque.

Composition du « BIC »
« Code Banque »	« Code Pays »	« Code Emplacement »	« Code Branche »
LLLL	LL	XX	XXX
L : Lettre - X : Chiffre ou bien lettre

Tableau1 : La composition du code BIC

Le BIC est constitué de 8 ou 11 caractères :

· Code Banque : 4 caractères définissant la banque d'une manière unique

· Code Pays : deux caractères constituant un code ISO du pays ( ISO 3166)

· Code Emplacement : deux caractères de localisation (alphabétique ou numérique) pour distinguer les banques d'un même pays (ville, état, provinces)

· Code Branche : trois caractères optionnels permet de définir l'agence comme la branche de la banque ('XXX' pour le siège central, 'LYO' pour une agence à Lyon, ...) et si le code ne contient seulement que 8 caractères, il s'agit du siège central national.