Conclusion Générale
Les EMF qui désirent prospérer ne peuvent se
permettre d'ignorer le marketing. Certes, il n'est pas le seul facteur de
compétitivité mais il n'en reste pas moins un atout majeur dans
l'élargissement du portefeuille clientèle.
En effet, dans le cadre de ce travail, nous nous sommes
posés la question suivante : Comment les EMF peuvent-ils se
servir de la fonction marketing pour accroître leur
compétitivité ? Il s'agissait en d'autres termes de
déterminer dans quelle mesure la fonction marketing pouvait constituer
une source d'avantage concurrentiel pour les EMF.
Pour aborder cette problématique, nous avons
formulé trois principales hypothèses ; à
savoir :
· Le marketing est une source d'avantage
concurrentiel pour les EMF ;
· Le marketing est intégrable dans la
gestion des petites entreprises ;
· La gestion de la force de vente influence la
compétitivité des EMF.
Nous avons ensuite organisé notre travail en quatre
chapitres.
Le premier chapitre nous a permis d'aborder la notion de
compétitivité. L'objectif de cette partie était de cerner
les principaux aspects de la compétitivité ; notamment sa
définition et ses indicateurs de mesure. Nous avons également
relevé les sources de l'avantage concurrentiel au sein de l'entreprise
et nous avons terminé ce chapitre par une présentation sommaire
du secteur de la microfinance au Cameroun. Elle avait pour but de mettre en
exergue la nécessité de l'impératif de
compétitivité pour les EMF camerounais.
Le deuxième chapitre portait sur le marketing. Nous
avons dans un premier temps différencié le marketing de la
gestion commerciale. A travers le bref historique que nous avons
effectué, la définition de LENDREVIE et LINDON que nous avons
retenue, les missions et les outils que nous avons développés,
nous en sommes venus à la conclusion que la gestion commerciale n'est
qu'un infime aspect du marketing. Dans un deuxième temps, nous nous
sommes intéressés à l'approche du marketing dans les EMF.
Nous avons ainsi pu observer les spécificités du marché
des produits bancaires par rapport à celui des produits
manufacturés. Toutefois, dans cette partie, nous voulions surtout
montrer que les EMF privilégient, dans leur majorité, l'approche
« produit » à celui de l'orientation
« marché » qui caractérise le marketing.
C'est ce qui nous a amené à présenter le cadre conceptuel
du marketing stratégique pour EMF développé par Microsave
et TMS Financial. Enfin, nous avons terminé ce chapitre en
présentant les raisons pour lesquelles les EMF doivent intégrer
le marketing dans leur management. A travers ce deuxième chapitre, nous
voulions donc démontrer l'importance que peut revêtir le marketing
pour les EMF.
Dans le troisième chapitre, nous avons
présenté le Crédit Mutuel, l'institution qui nous a servi
de cadre expérimental. Nous avons notamment étudié avec
beaucoup d'intérêt l'organisation et le fonctionnement de sa
direction commerciale. Nous avons de ce fait pu noter qu'en dépit de la
présence d'un responsable marketing, il n'existait pas réellement
une fonction marketing au sein du Crédit Mutuel.
Dans le quatrième chapitre, nous avons proposé
des axes d'amélioration de l'approche marketing du Crédit Mutuel.
Nos suggestions ont porté sur la réorganisation de cette
fonction, l'utilisation des outils adaptés et le contrôle de son
activité.
Au terme de notre étude, nous pensons que le secteur de
la microfinance au Cameroun est extrêmement concurrentiel, dans la mesure
où un EMF évoluant dans cet environnement doit non seulement
faire face à de nombreuses autres IMF, mais aussi à des banques
très dynamiques et à une réglementation plutôt
stricte. Pour cette raison les EMF qui désirent augmenter leurs parts de
marché doivent s'appuyer sur le marketing qui place le client au centre
de toutes ses réflexions. Ce n'est pas le cas de la gestion commerciale
qui n'est généralement utilisé que dans les entreprises
où c'est le produit qui constitue le principal centre
d'intérêt.
Le stage effectué au Crédit Mutuel nous a permis
de confirmer le point de vue de Gary WOLLER selon lequel au lieu de
déterminer le lieu, les perceptions et les besoins des marchés
cibles et d'y apporter des réponses, la majorité des IMF
préfère commercialiser les produits dont elles sont convaincues
qu'ils sont bons pour le public. Autrement dit, le Crédit Mutuel se
caractérise comme la plupart des EMF par l'adoption d'une orientation
« produit ».
Toutefois ; nos hypothèses se sont
avérées fondées. En effet ; nous pouvons à la
fin de ce travail affirmer que le marketing peut constituer un important
facteur de compétitivité pour les EMF ; qu'il peut
être intégrer même dans la gestion de structures à
petits capitaux et que la gestion du personnel a une influence réelle
sur la compétitivité des E MF.
Les propositions que nous avons faites pour la mise en place
d'une véritable fonction marketing au Crédit Mutuel n'ont
malheureusement pas pu être testées de manière
concrète au sein de cette structure. C'est là une des limites
majeures de notre travail. En outre, nous n'avons pas pu obtenir un entretien
avec le directeur général du Crédit Mutuel qui est
l'unique décideur au sein de cette institution. Nous aurions pu obtenir
des informations intéressantes qui nous auraient probablement permis
d'approfondir notre analyse.
Aussi, il serait intéressant pour une
amélioration de ce travail portant sur l'influence du marketing sur la
compétitivité des EMF que plusieurs études soient
menées au sein des différents EMF du secteur au Cameroun. Les
résultats tirés de ces études pourraient permettre de
confirmer nos conclusions, peut-être de les infirmer, en tout cas d'en
sortir une théorie pouvant être généralisée
pour tout le secteur de la microfinance.
En définitive, malgré ces quelques
imperfections, des établissements de microfinance tels que le
Crédit Mutuel, qui n'ont pas encore adopté le marketing,
gagneraient à mettre en pratique nos propositions. Nous sommes
persuadés qu'ils pourront ainsi, non seulement instaurer au sein de leur
structure un département qui aura l'avantage de ne pas être
très coûteux, mais surtout, qui leur sera d'une aide
précieuse dans la conquête de nouveaux clients d'une part, et dans
la définition de leur stratégie globale d'autre part.
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