A.2. Epargne financière
L'épargne financière est une épargne
placée auprès d'une institution financière. Celle-ci peut
être une institution formelle (une banque par exemple), informelle (le
cas des tontines ou gardes fonds) ou d'une institution semi-formelle
(institution de micro finance). On retrouve également dans cette
catégorie les actions et les obligations. L'existence de ces
éléments permet le bon fonctionnement du marché financier.
Ce type d'épargne n'existe pas en RDC. L'incitation à
épargner va permettre l'augmentation du taux d'épargne en RDC et
par là le bon fonctionnement du marché financier.
A.3. Epargne thésaurisée
Dans le sens commun, la thésaurisation peut
désigner une accumulation d'actifs accompagnée de leur retrait
des circuits de l'économie. De manière spécifique, elle
décrit une accumulation de la monnaie hors du système
financier.
La thésaurisation peut se faire en monnaie nationale ou
en devises. Il y a thésaurisation en devises si la monnaie nationale est
instable. Ainsi, les agents économiques vont détenir des devises
pour conserver leur pouvoir d'achat. Pour le cas de la RDC, les agents
économiques utilisent le plus souvent le dollar américain pour
conserver leur pouvoir d'achat. Ainsi, on parle de l'effet dollarisation parce
que le dollar se substitue à la monnaie nationale. Ceci traduit la loi
de « Gresham à rebours ». Lorsque la monnaie nationale est
relativement stable, la thésaurisation se fait
généralement en monnaie locale. La thésaurisation est
stérile tandis que l'épargne est productive car celui qui
épargne permet à d'autres d'investir.
Il y a plusieurs causes qui font que les agents
économiques thésaurisent, parmi lesquelles on peut citer :
la méfiance de certains agents économiques vis-à-vis des
institutions financières, le manque d'informations des populations
vis-à-vis des instruments d'épargne et les habitudes des agents
économiques qui préfèrent garder l'argent chez eux au lieu
de le placer auprès d'une institution financière.
B. Epargne contractuelle
Dans cette forme d'épargne se classent les assurances.
Le système d'assurance permet aux ménages assurés de se
sentir à l'abri de certains imprévus notamment en ce qui concerne
l'assurance-maladie, l'assurance-vie, ... Il y a également le
système de sécurité sociale pour ce qui concerne
l'épargne retraite.
Il sied de noter à ce niveau que ces instruments ne
sont pas très développés en RDC et au Bas-Congo, notre
champ d'étude. Le montant des indemnités de retraités est
tellement insignifiant que les ménages ne se fient pas trop à
cette forme d'épargne. Si une catégorie d'agents pratique cette
forme d'épargne c'est parce qu'ils sont quelque peu forcés
à payer d'autant que le retrait se fait à la source.
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