L’accès au crédit auprès des banques et les activités des coopératives d’épargne et de crédit en Haïti au regard de la situation socioéconomique des gens à faibles revenus (2003-2009). Cas de Kotelam dans les communes de Delmas et de Pétion-ville.

2.2 LA COOPÉRATIVE EN AFRIQUE DE L'OUEST ET DE L'EST

Le mouvement coopératif n'avait pas pris beaucoup de temps pour arriver à s'installer dans presque tous les continents. En Afrique, ou beaucoup de pays font face à des problèmes économiques et sociaux, la coopérative avait très vite organiser à aider les plus pauvres surtout avec l'aide de l'ACECA^51(*) qui les aident à mobiliser les ressources disponibles pour pouvoir faciliter la mise en place des institutions devant favoriser aux gens les plus pauvres de trouver du crédit.

Le mouvement coopératif africain a connu une certaine stabilité avec la grande assemblée générale de l'ACECA qui a eu lieu au mois d'août 1969 qui du même coup a établit le siège de cette association à Nairobi^52(*). Cette assemblée avait été organisée par les représentants de tous les pays membres environs vingt trois (23) pays. L'association des coopératives d'épargne et de crédit en Afrique a eu une ouverture internationale avec son affiliation au conseil Mondial des coopératives d'épargne et de crédit^53(*) qui constituée par un ensemble d'autres associations telles que : ACCU (Asie) ACECA (Afrique) ; COLAC (Amérique Latine) CUNA (Etats-Unis d'Amérique. Avec l'aide de beaucoup de pays plus avancés dans le secteur l'ACECA arrivent à introduire le mouvement dans d'autres pays d'Afrique et les aider à apporter des produits financiers qui leur permettaient de porter un certain soulagement à leurs problèmes économiques et sociaux.

2.2.1 LA COOPÉRATIVE AU BENGLADESH

Bengladesh est considérée comme un pays où la coopérative a eu une très grande réussite surtout avec l'implantation du Gramen Bank^54(*) dans les années 70. L'expérience de la Bengladesh a été reprise dans beaucoup de pays dans le monde entier. On arrive à créer des institutions qui ont pu aider les gens les plus pauvres à trouver du crédit, à créer leur gagne pain et les services financiers qui sont disponibles aux gens des classes les plus aisées. La Grameen Bank avec ses 7 millions de bangladeshies pauvres est considérée comme un exemple de réussite indiscutable partout dans le monde entier, cependant on voit que la réussite de ce mouvement est beaucoup plus favorable dans les pays ou la population a une densité très élevée. L'expérience de la Grameen Bank montre clairement les pauvres peuvent trouver des moyens pour rembourser les prêts et en mémé améliorer à un certain niveau leur situation socioéconomique. Yunus (2003 : 7)

2.2.2 LA COOPÉRATIVE EN FRANCE

Le mouvement coopératif se trouve même dans les pays développés ou les gens ont plus facilement accès aux systèmes financiers formels. En France, le microcrédit a connu une très grande santé économique en luttant contre l'exclusion bancaire et sociale. C'est ainsi que le Président Chirac a eu à dire que : « il faut adapter les normes bancaires et internationales aux réalités de la Microfinance... afin de libérer sa potentialité.»^55(*). Une déclaration qui montre que les gens ont pris conscience de la potentialité et de l'importance du microcrédit.  Généralement en France, étant un pays développé, les gens ont doit aux services du crédit sous deux formes principales. Il y a le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel.

Le microcrédit personnel^56(*) est donné aux gens de petites bourses qui aimeraient avoir une voiture ou un équipement quelconque. On leur accorde ce prêt à des taux dérisoires moins de 4% cependant un montant maximum de 3000 euros. Les gens ont pour obligation de rembourse le montant du prêt ainsi que les intérêts car on ne fait pas de don et après le remboursement total les gens n'ont rien à voir avec le bureau de microcrédit. MAURI, (1995 : 4). L'autre forme du microcrédit qui est le microcrédit professionnel^57(*) aide les gens qui ont des idées d'entreprendre des activités c'est-a-dire créer leurs propres activités. Le montant maximum que le membre peut trouver est de 25, 000 euros. En France, les banques mutualistes sont soumises à une législation particulière du code monétaire et financier, les banques coopératives les plus populaires sont : le réseau bancaire du  Groupe Caisse d'Épargne et des  Banques Populaires devenu le Groupe  BPCE en 2009. Ce groupe bancaire regroupe aussi des banques non coopératives (comme  Natixis) , les banques coopératives du groupe sont  : la Nef, le  Crédit Coopératif , les Caisses régionales de  Crédit agricole

Le mouvement coopératif a connu une très bonne renommée à travers le monde entier après les annexes 70. C'est ainsi qu'on a assisté surtout dans beaucoup pays d'Afrique la création de beaucoup de groupement de type coopératif mutualiste.

* ⁵¹ ACECA L'Association des coopératives d'épargne et de Crédit en Afrique qui consiste à encadrer le mouvement coopérative dans tout le continent à fin de garantir une certaine pérennité.

* ⁵² Nairobi : Capital du Kenya ou a eu lieu l'assemblée de l'Association des Coopératives d'Epargne et de Crédit en Afrique.

* ⁵³ Le Conseil mondial des Coopératives d'Epargne et de Crédit a son siège à Washington aux Etats unis. Il est crée par les associations affiliées en 1970 et connu sous le nom de WOCUU (World Council of crédit Union)

* ⁵⁴ Grameen bank, de manière littérale signifie banques des villages. Cette banque se spécialise dans le mouvement coopératif d'Epargne et de crédit. Son fondateur est l'économiste Muhammad YUNUS elle a été créée au Bengladesh.

* ⁵⁵ Discours de M. Jacques CHIRAC, l'ex Président de la république de France à l'occasion de la Conférence international de Paris sur la Microfinance. (Paris, 20 juin 2005)

* ⁵⁶ Cette forme de prêt leur permet d'acheter des produits de consommation

* ⁵⁷ Cette autre forme de microcrédit s'intéresse surtout aux gens qui ont l'idée d'entrepreneuriat, qui ont un plan de créer leur propre activité économique.