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Economie et Finance

Problematique des micro-credits rotatifs octroyés par gsd et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans le quartier katoyi de 2017-2019

par Prince BYAMUNGU SHOMBO
Institut Supérieur de Développement Rural Grands Lacs (ISDR/GL) - Graduat 2019

Disponible en mode multipage

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INSTITUT SUPERIEUR DE DEVELOPPEMENT RURAL DES GRANDS LACS « ISDR/GL » BP : 376 GOMA

	PROBLEMATIQUE DES MICROCREDITS ROTATIFS OCTROYES PAR GSD ET LEUR IMPACT SUR LA VIE SOCIO-ECONOMIQUE DES PETITS COMMERÇANTS DANS LE QUARTIER KATOYI, DE 2017-2019

	Travail de fin de cycle présenté et défendu en vue de l'obtention du diplôme de graduat. *Par : Prince BYAMUNGU SHOMBO* *OPTION : Planification Régionale et nationale Niveau de technicité : A1* *Directeur : CT Robert GASHEKERO Encadreur : Ass 1 Faustin KINKO*

		ANNEE ACCADEMIQUE : 2019-2020

LA DECLARATION

Je soussigne Prince BYAMUNGU SHOMBO déclare que le présent travail de recherche intitule « problématique des microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçant dans le quartier Katoyi » est le fruit de mes propres efforts et qu'il n'a jamais été présenté ni défendu en aucune institution d'enseignement supérieur et ou universitaire. Je reconnais avoir mentionné toutes les ressources de mes informations.

Fait à Goma le... .../...../2020 Prince BYAMUNGU SHOMBO

APPROBATION

Je soussigné CT ROBERT GASHEKERO, certifie avoir dirigé le travail de l'étudiant Prince BYAMUNGU SHOMBO intitulé « problématique des microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçant dans le quartier Katoyi » l'originalité de cette recherche est que la facette explorée et exploitée n'a jamais été étudiée par d'autres chercheurs, c'est pourquoi, je le recommande à la section pour qu'il soit évalué

Fait à Goma le... .../...../2020

CT ROBERT GASHEKERO

III

DEDICACE

A maman Jacqueline nous dédions ce travail

Prince BYAMUNGU SHOMBO

BYAMUNGU SHOMBO Prince

REMERCIEMENTS

Le travail de fin de cycle que nous vous présentons à travers ces écrits, augmente un plus sur notre formation intellectuelle et scientifique dans le cadre du développement rural.

Un devoir noble nous anime c'est celui d'exprime notre profonde considération à tous ceux qui ont contribué d'une façon ou d'une autre à la réalisation de ce travail

Nous tenons à remercier les autorités de ISDR/GL à travers son corps professoral tout entier qui s'est attelé à travers les cours, les travaux pratique, le stage et d'autres gymnastiques intellectuelles qui ont ainsi forgé notre mentalité scientifique de ce premier cycle à ISDR/GL.

Nos remerciements vont d'une manière particulière à l'endroit de : ROBERT GASHEKERO et FAUSTIN NKINKO, Respectivement Directeur et codirecteur de ce travail sous leurs directions que ce travail a été élaborée, sans leurs judicieuses directives, observations et disponibilités, il nous aurait étés difficile de bien orienter nos réflexions et présenter cette étude accessible aux lecteurs ; qu'ils trouvent ici l'expression de nos sincère reconnaissance.

Nos remerciements s'en vont en plus à mes parents : Maman Jacqueline, FAIDA VUMILIYA et WAMBALI JEAN MARIE paix à son âme ; sans oublier ma fiancée Déborah MIANITSE Florence.

A toute ma famille dont MAPENDO APOLINE SHOMBO, ROGER BULAMBO, ADOLPHE BITAHA, AMANI RUHWIKA PHILEMON, ADIDJA BITAHA, AMINA BITAHA, ELYSEE BITAHA, JOSPIN BITAHA, Ezéchiel DUNIA BALEY, Samuel MAHAMBA, Maître Isaac MUSOKA, OLIVIER MUSIOKA, TRESOR SALUMU, JUNIOR TAMBWE ; qu'ils trouvent ici les sentiments de notre affection.

Que tous les condisciples de notre promotion du troisième année de graduat en « planification régionale et nationale » et autres avec lesquels nous avions partagé les joies et peines durent notre parcours à l'ISDR/GL qu'ils trouvent ici notre sincère reconnaissance et que ce travail symbolise une amitié et fraternité sincère, durable et inoubliable etc.

ABREVIATIONS ET SIGLES

OMD : Objectif du Millénaire pour le Développement ;

CEPGL : Comité Economique de pays de Grands Lacs ;

DGI : Direction Générale des Impôts ;

CADECO : Caisse générale D'épargne du Congo ;

IMF : Institution de Micro finance ;

MC : Micro Crédits ;

GSD : Groupe Solidaire pour le Développement ;

AGR : Activité Génératrice de Revenu ;

SARL : Société A responsabilité limite ;

MUSO : Mutuelle de Solidarité ;

IMDCB : Institution de micro finance de développement communautaire de base ;

PME : Petite et Moyenne Entreprise ;

IDCB : Initiative de Développement Communautaire de Base ;

PPTE : Pays Pauvre Très Endette ;

ASBL : Association Sans But Lucratif ;

AG : Assemblée Générale ;

AVEC : Association Villageoise d'Epargne et de crédit ;

CC : Comité de Crédit ;

CC : Conseil De Crédit ;

ISDR/GL : Institut Supérieur de Développement Rural des Grands Lacs ;

TABLE DES MATIERES

LA DECLARATION 1

APPROBATION ii

DEDICACE iii

REMERCIEMENTS iv

ABREVIATIONS ET SIGLES v

TABLE DES MATIERES vi

LISTE DES TABLEAUX ix

RESUME DU TRAVAIL x

CHAP.0. INTRODUCTION GENERALE 1

0. INTRODUCTION 1

0.1ETAT DE LA QUESTION 1

0.2. PROBLEMATIQUE 3

O. 3. HYPOTHESES 7

Hypothèse principale : 7

Hypothèse spécifique : 8

0.4. OBJECTIF DU TRAVAIL 8

a. Objectif global 8

b. Objectifs spécifiques 8

CHOIX ET INTERET DU SUJET 8

0.5.1 Choix du sujet 8

O.5.2 Intérêt du sujet 8

O.5.2.1 Intérêt personnel 8

0.5.2.3Intérêt scientifique 9

0.6 DELIMITATION DU SUJET 9

? Dans la matière 9

0.7 SUBDIVISION DU TRAVAIL 9

0.8 DIFFICULTES RENCONTREES 9

CHAPITRE PREMIER : PRESENTATION DU MILIER D'ETUDE ET GENERALITES SUR LE SUJET 10

I.1 DESCRIPTION DU MILIEU D'ETUDE 10

I.1.1. Aspects géographique 10

I.1.2. Aspect Historique 10

I.1.3. Aspects Démographiques 10

VII

I.1.3. ASPECT POLITICO- ADMINISTRATIF 11

ORGANIGRAMME ET FONCTIONNEMENT 11

FONCTIONNEMENT DU QUARTIER KATOYI 12

Statut Juridique 12

Objectifs du Quartier Katoyi 13

I.1.4. ASPECT ECONOMIQUE 13

RESSOURCES FINANCIERES 13

LES RESSOURCES DU QUARTIER KATOYI 13

Consentir les crédits à ses membres, collecter l'épargne de ses membres, Promouvoir l'entraide

entre les membres. 18

PERSPECTIVE 18

I.14.7 ORGANIGRAMME 2 19

Présentation de service 20

THEORIE SUR LE MICROCREDIT 24

CHAPITRE DEUXIEME : APPROCHE METHODOLOGIQUE, PRESENTATION ET

DISCUSSION DES RESULTATS DE L'ENQUETE 28

INTRODUCTION 28

II.1. APPROCHE METHODOLOGIQUE 28

II.1.1. Cadre de recherche 28

II.1.2. Type de recherche 28

II.1.3. Méthodes, techniques et outils 28

II.1.4. Population et choix de l'échantillon 29

II.1.5. Collecte des données 29

II.1.6. Pertinence et fiabilité de l'étude 30

II.2. PRESENTATION DES RESULTATS DE L'ENQUETE 30

II.2.1. Objectif de l'enquête 30

II.2.2. Interprétation des résultats de l'enquête 30

II.3. DISCUSSION DES RESULTATS DE L'ENQUETE 40

CHAPITRE TROISIEME : PROJET DE CREATION D'UNE INSTITUTION DE MICROFINANCE

DE DEVELOPPEMENT COMMUNAUTAIRE DE BASE (IMDCB) 43

III .0 Introduction 43

III .1 Identification du projet 43

III .1.1 Définition du concept 43

III .1.2 Contexte et justification 43

III. 1. 3 Objectif du projet 44

VIII

III.1.4 localisation et durée du projet 44

III.1.5 Nature et cadre juridique du projet 44

III.1.6 Acteurs et bénéficiaires du projet 44

III.1.7 Stratégie du projet 45

III.2. ETUDE DU PROJET 45

III.2.1. Opportunité du projet 45

III.2.2. Pertinence du projet 45

III.2.3. Faisabilité du projet 45

III. 3 OPERATIONNALISATION DU PROJET 46

III.3.1 Organigramme 46

III. 3.2 FONCTIONNEMENT 46

III. 4 PLANIFICATION DES INTRANTS 48

III. 5 Tableau XXXI : CHRONOGRAMME DES ACTIVITES 51

III. 6 BUDGETISATION 52

III. 6 .1 Besoin en personnel 52

III. 6.2 MATERIELS 52

III. 6.3 MATERIELS ROULANT 52

III. 6.4 LOCATION BATIMENT 53

III. 6.5 CARBURANT ET ENTRETIEN 53

III. 9 CADRE LOGIQUE 55

CONCLUSION DU TRAVAIL 57

BIBLIOGRAPHIE 59

LISTE DES TABLEAUX

Tableau 1 les habitats du quartier KATOVI

Tableau II : Répartition des enquêtés selon le sexe

Tableau III : Répartition des enquêtés selon l'âge

Tableau IV : durée de travail

Tableau V : Investissement dans le secteur de microcrédit

Tableau VI : Les taxes payées aux services de l'Etat

Tableau VII : Le bénéfice de la population

Tableau VIII : l'aide de la BCDC

Tableau IX : exigences d'octroi des microcrédits aux GSD

Tableau X : l'octroi des microcrédits par GSD pour impacter l'élévation économique des

petits commerçants dans la ville de Goma ?

1. Tableau XI : les problèmes rencontré par les bénéficiaires des microcrédits ?

Tableau XII : les conséquences liées à ces problèmes

Tableau XIII : Piste de solution pour palier à ce problème dans le cadre d'élever

l'économie des bénéficiaires ?

Tableau XIV : le microcrédit contribue à l'élévation de la population

Tableau XV : les remboursements de membres GSD

Tableau XVI : la durée de remboursement

Tableau XVII : taux d'intérêts appliqué par GSD pour rembourser les crédits

Tableau XVIII : les besoins satisfaits par les microcrédits octroyés par GSD Tableau XIX : les conséquences liées à ces problèmes ?

Tableau XX : Les bénéficiaires de microcrédits chez GSD

Tableau XXI : un accompagnement technique des microcrédits

Tableau XXII : La multiplicité des crédits à de différentes institutions de micro finance

Tableau XXIII : les microcrédits renforcent les AGR ou pour commence AGR

Tableau XXIV : Microcrédits des groupes et microcrédits individuels

Tableau XXV : Types des crédits octroyés par GSD

Tableau XXVI : les problèmes lieu à l'octroi des microcrédits

Tableau XXVII : l'impact socioéconomique de l'octroi des microcrédits aux petits

commerçants

Tableau XXVIII : les exigences d'éligibilité à recevoir les microcrédits

Tableau XXIX : les membres qui composent un groupe

Tableau XXX : Organisation des groupes pour le remboursement

RESUME DU TRAVAIL

Ce travail est intitulé « la problématique de microcrédit rotatif octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans le quartier Katoyi de 2017-2019 » Préoccupation de l'homme depuis de temps antiques, la pauvreté- disons mieux la réduction de la pauvreté- fait l'objet, depuis la nuit de temps, d'une grande espérance qui mobilise toutes les cultures et toutes les communautés humaines. La situation de la pauvreté extrême devenue un phénomène de masse généralisé en République démocratique du Congo, et en province du Nord-Kivu, en particulier de la ville de Goma a ainsi mobilisé notre énergie intellectuelle jusqu'à nous engager à la réalisation de cette étude. L'objectif global visa à l'amélioration des conditions de vie socio-économique des petits commerçants bénéficiaires par les microcrédits octroyés par GSD dans la ville de Goma. Ceci constitue également l'intérêt scientifique de ce travail qui permettra, nous l'espérons, à tout lecteur, même non averti de comprendre les méfaits de taux d'intérêt élevé applique par GSD sur les petits commerçants bénéficiaires de ces microcrédits rotatifs à travers la ville de Goma. En fin, ce travail a pu mettre sur pied une IMF de développement communautaire de base pour les bénéficiaires de microcrédits rotatifs en fin d'améliorer leurs conditions de vie socio-économique

Vu ce qui précède à travers notre étude traite de « Problématique de microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie-économique des petits commerçants dans le quartier Katoyi »

Nous avons formulé de questions ci-après pour exprimer nos préoccupations : Question principale : Comment l'octroi des microcrédits par GSD peut impacter l'élévation économique des petits commerçants dans la ville de Goma ?

Questions spécifiques :

1. Quels sont les problèmes rencontrés par les bénéficiaires des microcrédits en groupe solidaire ?

2. Quelles sont les conséquences liées aux microcrédits en groupe solidaire ?

3. Que faire pour améliorer les conditions de vie socio-économique des petits commerçants en groupe solidaire

L'octroi des microcrédits par GSD impacterait la vie socio-économique des petits commerçants dans la ville de Goma par la réduction du taux d'intérêt de 15% à 5% et le délai de remboursement à augmenter

Nos hypothèses de recherche ont émis trois postulats notamment

1. Les problèmes rencontrés par les bénéficiaires des microcrédits octroyés par GSD seraient le taux d'intérêt élevé et la durée de remboursement de leurs prêts trop courts ;

2. Les conséquences liées aux problèmes rencontrés par les bénéficiaires de micro crédits octroyés par GSD seraient l'insatisfaction des besoins primaires, manque d'innovation et resté dépendants de GSD ;

3. La création d'une institution de micro finance de développement communautaire de base (IMDCB) avec une vision d'élevé l'économie des petits commerçants serait une piste de solution pour palier à ces problèmes.

Dans les soucis de la vérification de ces hypothèses, nous avons recouru à des méthodes et techniques, comme

Méthode statistique qui nous a permis de chiffrer, quantifier les résultats de l'enquête et appliquer le pourcentage, et la méthode historique qui nous a permis de passer en revue historique de microcrédits et l'élévation économique des petits commerçants.

Soutenues par les techniques documentaires, questionnaire d'enquête, observation, d'interview et technique d'échantillonnage qui nous a permis de limiter directement notre population d'étude et de déterminer la taille de notre échantillon convenant pour notre étude.

Les résultats obtenus ont démontré que les microcrédits rotatifs octroyés par GSD aux petits commerçants dans le quartier Katoyi selon le tableau XIV et XV où 20 de 77, 55 de 77 soit 26%,71% affirment que la durée de remboursement est trop courte. A ce qui concerne les effets négatifs et la non élévation de l'économie des petits commerçants au regard de ce tableau nous constatons ce qui suit : XV ou 40 de 77 soit 52% disent qu'ils sont dépendant aux GSD et XI ou 23 de 77 soit 30% révèlent qu'ils sont incapables de remboursé leurs crédits.

XII

SUMMARY OF WORK

This work is titled" the problematic of rotary micro crédit bestowed by GSD and their impact on the socioeconomic life of the small tradesmen in the Katoyi district of 2017-2019" Preoccupation of the man since ancient times, poverty - say the reduction of poverty better - makes the object, since the night of time, of a big hope that mobilizes all cultures and all human communities. The situation of the extreme poverty become a phenomenon of mass generalized in democratic Republic of Congo, and in province of the North-Kivu, in particular the city of Goma mobilized our intellectual energy thus as far as advising us to the realization of this survey. The global objective aimed to the improvement of the conditions of socioeconomic life of the small beneficiary tradesmen by the microcrédits bestowed by GSD in the city of Goma. It also constitutes the scientific interest of this work that will permit, we hope for it, to all reader, even non aware to understand the misdemeanors of interest rate elevated wall lamp by GSD on the small beneficiary tradesmen of these rotary microcrédits through the city of Goma. In end, this work could establish an IMF of communal development of basis for the recipients of rotary microcrédits at the end of to improve their conditions of socioeconomic life

Seen what precedes through our survey treats the problematic of rotary microcrédits bestowed by GSD and their impact on the life-economic of the small tradesmen in the "Katoyi district We formulated questions below to express our preoccupations: Main question: How does the concession of the microcrédits by GSD can impacter the elevation economic of the small tradesmen in the city of Goma?

Specific questions:

1. what are the problems met by the recipients of the microcrédits in bound group?

2. what are the consequences bound to the microcrédits in bound group?

3. that to make to improve the conditions of socioeconomic life of the small tradesmen in bound group

The concession of the microcrédits by GSD impacterait the socioeconomic life of the small tradesmen in the city of Goma by the reduction of the interest rate of 15% to 5% and the delay of repayment to increase

Our hypotheses of research gave out three assumptions notably

1. the problems met by the recipients of the microcrédits bestowed by GSD would be the elevated interest rate and the length of repayment of their too short loans;

XIII

2. the consequences bound to the problems met by the recipients of micro credits bestowed by GSD would be the dissatisfaction of the primary needs, lack of innovation and remained dependent of GSD;

3. the creation of an institution of micro finance of communal development of basis (IMDCB) with a vision of elevated the economy of the small tradesmen would be a track of solution for landing to these problems.

In the worries of the verification of these hypotheses, we resorted to methods and techniques, as

Statistical method that allowed us to encode, to quantify the results of the investigation and to apply the percentage, and the historic method that allowed us to review of microcrédits and the elevation economic of the small tradesmen.

Sustained by the documentary techniques, questionnaire of investigation, observation, of interview and technique of sampling that allowed us to limit our population of survey directly and to determine the size of our sample agreeing for our survey.

The gotten results demonstrated that the rotary microcrédits bestowed by GSD to the small tradesmen in the Katoyi district according to the XIV picture and XV where 20 of 77, 55 of 77 either 26%,71% affirm that the length of repayment is too short. To what concerns the negative effects and the non elevation of the economy of the small tradesmen to the look of this picture us note what follows: XV or 40 of 77 either 52% say that they are dependent to the GSD and XI or 23 of 77 either 30% reveal that they are incapable of repaid their credits.

CHAP.0. INTRODUCTION GENERALE

0. INTRODUCTION

Dans le monde, les observateurs avisés constatent que chaque homme cherche à organiser le travail dans le but d'en tirer profit. Les petits commerçants jouent un rôle important dans l'économie du pays car ils sont les meilleurs contribuables des impôts et taxes

L'homme étant doté de capacités pouvant lui permettre d'améliorer sa vie. Il cherche à surmonter les difficultés que lui présente l'environnement. C'est ainsi que vers les années 80 était apparue l'expression « développement économique local » D.E.L en Sigle pour désigner les efforts endogènes pour faire émerger les initiatives économiques sur un territoire local donné.

Parmi les auteurs, plusieurs disent que les micro finances ou microcrédits qui jouent un rôle indispensable et incontournable. L'amélioration des conditions de vie de la population et la réduction de la pauvreté devaient être à la base des actions du développement.

Chose surprenante, les obstacles commerciaux jouent un rôle majeur dans ce recueil, ils semblent que les politiques menées par les pays d'Afrique subsahariens eux-mêmes en matière de commerce pénalisent lourdement les commerçants et bloquent leur développement socio-économique.

En RDC en général et dans la ville de Goma en particulier, les petits commerçants particulièrement les femmes se lancent dans la demande des microcrédits rotatifs pour subvenir aux besoins primaires des ménages et lutter ainsi contre la pauvreté dans toute ses formes ; car le chômage de leurs maris appauvrit davantage la famille et fait à ce que beaucoup d'enfants abandonnent les études et leurs familles. Par ailleurs les tracasseries administratives semblent être les blocages à ces petits commerçants.

0.1ETAT DE LA QUESTION

Selon Bosco MUCHUKIWA (2012), l'état de la question comme une question formulée à partir de la revue de littérature, qui consiste à lire un document d'un autre chercheur, comprendre le problème abordé, les écrits sur l'octroi des microcrédits rotatifs sont multiples et chacun des chercheurs essaie de décortiquer différents aspects de sa manière liée à cette thématique. Pour ce faire, nous avons eu à consulter certains auteurs présentés ci-après :

Selon Adolphe IRAGI RUGAMBWA (2007), le problème de la situation socioéconomique dans les ménages de la ville de Bukavu s'avère très catastrophique ; la pauvreté des ménages comme étant un manque des moyens financiers pour l'assurance de leur bien-être et leur promotion.

Dans la vision de palier à ces défis la proposition d'une structure financière parait pertinente et indispensable pour non seulement renforcer les actions des structures de micro finances existantes au Sud-Kivu mais pour la promotion en général.

Les ménages des bénéficiaires des microcrédits chez PLD, PAIDEK, et APEF dans la Ville de Bukavu aspirent au bien-être étant donné que 30,83% des enquêtes font des épargnes, malgré tout dans la vision d'ouvrir des comptes à la banque ou à la coopec dans la vision de créer les micro-entreprises privées.

Selon CHIRAGALURA MURHULA Bienvenu (2016), montre les difficultés pour accéder aux micro- crédits liés aux exigences des actionnaires, il propose que pour améliorer les conditions socio-économiques des ménages efficacement et durablement les bénéficiaires des micro- crédits doivent être formés sur la gestion des crédits ; malheureusement il n'avait pas proposé l'accompagnement de l'Etat dans la gestion des microcrédits qui cause problème dans la société.

Selon SAFARI MITUGA (2017), analysé la partie de la pratique en vigueur dans les ONG précitées en matières d'octroi des crédits auprès des femmes dans la vision de lutter contre la pauvreté. Il a montré que les femmes sont plus crédibles dans les pratiques des microcrédits rotatifs. L'auteur a limité son étude uniquement sur les femmes entrepreneures tout en oubliant qu'elles ne sont pas les seuls acteurs économiques.

Selon D. MUGALIHYA MULUME ODERHWA (2016), a constaté que les crédits reçus par les ménages ne répondent pas aux besoins de la famille qui devient un problème car l'emprunté n'est pas à mesure de rembourser les crédits. Les résultats de ses recherches ont montré que le niveau d'accès aux micro crédits reste faible car la plupart des ménages pensent que ce secteur reste exigé.

Il propose que les institutions de micro finances adoptent une stratégie pour aider les intéressés selon le niveau de chacun ; la création d'une institution de micro finance avec une vision sociale, qui tiendrait compte réel besoin des membres et qui octroiera le crédit à un

taux d'intérêt moindre facilitant l'accès de tous et faire le suivi des crédits octroyés pour améliorer les conditions socio-économiques des bénéficiaires.

Selon K. BWANGA MVUANDA (2008), malgré la présence d'un certain nombre des institutions de micro finance à Kisangani, la pauvreté de masse semble prendre d'ampleur ; l'IMF Galaletu depuis son implantation à Kisangani n'aurait pas encore contribué à réduire la pauvreté dans les ménages des bénéficiaires de ses microcrédits dans la mesure où, non seulement leurs revenus seraient modiques mais aussi n'arrivent pas à stimuler l'épargne et l'investissement comme valeur ajoutée.

Selon E. BITANGALO WASSO, (2004), montre que les taux d'intérêts appliqués par les IMF chez les clients sont perçus comme exorbitants, et ces taux sont appliqués de manière identique à tous les emprunteurs peu importe le secteur d'activités. Il poursuit en montrant que la durée de remboursement des crédits est un autre obstacle à l'émergence des bénéficiaires des microcrédits des IMF et enfin il montre que le montant des crédits octroyés aux emprunteurs ne les permet pas d'évoluer. Il pense que les variables d'échéance, le mode de remboursement des crédits, le montant des crédits sont des éléments qu'il faut revoir et adapter à la réalité pratique à Bukavu. Il se base uniquement sur les politiques d'octroi des microcrédits sans pourtant analyser la contribution de ses microcrédits et son impact sur l'élévation économique des petits commerçants.

Notre étude comme complément se sentira au point où nous allons analyser la situation socio-économique des petits commerçants avant les microcrédits et après les microcrédits afin de voir l'élévation économique apporté par celui-ci aux petits commerçants dans la ville de Goma.

0.2. PROBLEMATIQUE

La pauvreté est à la fois cause et conséquence de la dégradation de l'environnement alors qu'aujourd'hui le monde est confronté à un problème d'ordre général ; celui de développement, de satisfaction des besoins et d'amélioration des conditions de vie de la communauté.

En 1944, le FMI fut créé à BRETTON WOODS (Etats unis) pour stabiliser le système financier international, en mettant en place des mesures destinées à assurer le développement par l'endettement aux pays du tiers monde, malheureusement les sommes empruntées sont insuffisantes en vue d'améliorer le niveau de vie des populations les plus démunies qui

s'enfoncent toujours dans la misère. L'ONU poursuit en disant qu'un pays développé doit remplir les critères suivants :

Taux élevé d'alphabétisés, Accès de la plupart des gens à l'emploi, Croissance économique

Depuis 1999, la méthodologie de crédits adoptée par les institutions de micro finances prend de manière croissante la forme d'un produit individuel flexible rassemblant plus aux produits bancaires classiques. (Banque mondiale, 2002)

En France, le principal opérateur est l'association pour le droit à l'initiative économique. Elle délivre 10000 à 13000 microcrédits par an à des chômeurs créateurs de leur propre emploi ou à des travailleurs pauvres ; l'association compte plus de 130 agences sur toute l'étendue du pays. La France voit également se développer les microcrédits personnels avec toutefois un impact limité ; ce dernier a pour objectif de favoriser l'insertion sociale, professionnelle ou un mieux-être physique et morale du demandeur ; il permet de financer des projets ou de besoins tels que des formations professionnelles, de frais de santé...site web ( Fr.m.wikipedia.org)

L'Afrique dans son ensemble se caractérise par une population qui a un accès difficile au système bancaire, du fait de la faiblesse de ces revenus ou de la petitesse des activités.

C'est donc souvent une population peu bancarisée, dont une partie importante n'est pas à mesure de satisfaire les conditions minimales des banques concernant l'ouverture et la gestion d'un compte de dépôt.

Du coup, les secteurs de microcrédits et de micro finances apparaissent comme les seules alternatives aux besoins manifestés. Ici les activités sont principalement délivrées par les institutions des micros finances, par des mutuelles et les initiatives des ONG du Sud et du Nord où ils sont les fruits de la coopération bilatérale ou multilatérale ; à côté de ces deux catégories formelles des structures ils conviennent d'ajouter les tontines qui ont des degrés de sophistications diverses.

Connaissant un engouement profond dans certains pays comme le Ghana, Togo, Benin, Cameroun ; cette réforme est très récente en Afrique et au Cameroun l'Etat n'est pas encore déterminée ; mais déjà les femmes qui vendent les produits maraîcher et les jeunes artisans de petits épargnants et emprunteurs leur reprochent de faire du microcrédit (2010)

Cependant, en dépit de toutes les immenses ressources humaines et du sous-sol riche, la République Démocratique du Congo est classée parmi les pays les plus pauvres du monde, certains indicateurs l'alignent parmi les pays les plus misérables de l'Afrique subsaharienne. Près de 80% de la population survivent à la limite de la dignité humaine avec

A cause de cette démission de l'Etat, on assiste au non-paiement des salaires des fonctionnaires, les parents n'arrivent plus à subvenir aux besoins multiples de leurs familles.

moins de 1$ par ménage par jour. Le pays est donc plongé dans une pauvreté absolue qui tend à se généraliser. Le revenu moyen des congolais se situerait continuellement en baisse de 3,08% en moyenne annuellement jusqu'en 1998.

Néanmoins depuis toutes ces décennies, notre pays traverse une situation de crise socio-économique et politique sans précèdent avec une série des conséquences sur tous les plans de la vie nationale. Avec la dégradation continuelle des structures étatiques, les conditions socio-économiques sont au plus bas de l'échelle normal cela est confirmé par Thomas dans son théorème « lorsqu'une situation est défini comme réelle, elle entraîne des conséquences réelles ».

Malgré cette crise économique dans laquelle le pays s'est glissé d'une part, et d'autre part les injonctions de fonds monétaire international de la banque mondiale ont influencé la prise des certaines décisions politiques allégeant la tâche de l'Etat vis-à-vis de sa population.

Pour prouver ces extraits de discours du Président MOBUTU qui disait : « on ne doit pas chercher à tout faire, tout seul, l'expérience a démontré dans les pays hautement industrialisés que les affaires deviennent plus florissantes dans l'association » ; c.-à-d. que dans la répartition des risques avec les autres. En ce qui concerne l'Etat, il ne pourra plus participer que dans les grands projets auxquels les congolais ne pourront pas s'intéresser faute des moyens suffisants, ou qui représentent un trop gros risque pour les épargner.

En RDC, nul ne peut ignorer que la République Démocratique du Congo est l'un des pays les moins avancés du monde. Selon le vingtième rapport mondial sur le développement humain du programme de Nations Unies pour le développement en 2010, la RDC occupait la 168^ème place sur 169 pays. Cette situation n'est qu'une conséquence d'un long moment de désordre civil, guerre, instabilité financière et politique et autres troubles. Le niveau de vie de la population a sensiblement baissé jusqu'à consommer en deçà du seuil fixé par la FAO, soit moins de 1dollar par jour. Actuellement l'administration publique se trouve dans l'incapacité de donner l'emploi à la jeunesse moins encore d'assurer la sécurité sociale, la population congolaise s'est retrouvée dans l'obligation de développer d'autres stratégies pour garantir leur survie. D'où l'émergence des activités économiques informelles.

Dans une optique particulièrement Congolaise et surtout dans la région du Nord-Kivu celle à forte présence en IMF et COOPEC et pas forcément avec les meilleurs taux de pénétration du pays l'expertise semait de plus en plus en place depuis la crise de la micro finance en RDC ; mais elle est loin d'en finir avec les effets des défauts de la clientèle usant essentiellement des outils développés dans les contextes qui ne sont pas forcément cohérent avec leur environnement sur tout vis-à-vis des PME/ PMI et IMF du Nord-Kivu qui n'ont pas résisté à des vagues de liquidation forcées, comparativement à d'autre province du pays , le Nord-Kivu est resté en tête jusqu'en fin 2010, dépassant les effectifs en IMFD d'autre provinces autre que Kinshasa et le Sud-Kivu en croire la BCC

La prolifération des IMF au Nord-Kivu s'explique notamment par l'ampleur d'activités économiques dans la province et sa proximité avec le pays voisin, avec lequel elle entretient d'importantes activités (BCC, 2012)

Dans la province du Nord-Kivu, l'accès aux services socio-économique de base n'est guère satisfaisant. D'où un domaine se prête à une telle évolution celui de micro-entreprise. En effet, dans la ville de Goma, la micro finance ne s'adresse pas aux plus démunis selon la banque mondiale, cette catégorie n'a pas besoin de services financiers, mais de services beaucoup plus élémentaires. Comme notre province est souvent un champ de bataille et la banque mondiale fixant de limite pour aider la population comment vont vivre la population de Goma.

Une ville touchée par l'explosion démographique issu de l'exode rural les ménages cherche comment subvenir aux besoins des familles et font des petits commerces ; les personnes exerçant ce genre d'activités sont confrontées aux problèmes de financement, ne disposent pas des fonds propres pour leur auto dépendance.

La majorité des petits commerçants commence leurs activités avec un capital emprunté à une institutions de micro finance un capital insignifiant avec un taux d'intérêt très élevé et un remboursement quotidien les risques que recourt ces petits commerçants sont nombreux en cas de non remboursement au délai convenu ses biens sont saisis par son emprunteur ou en cas de décès la famille est contrait à payer la dette contractée par le défunt avec les autres mamans qui font les petits commerces sans capitaux propres. Actuellement avec la guerre, le confinement, la frontière fermée, elles vont rembourser comment le crédit ?

Les petits commerçants jouent un rôle dans le développement de l'économie formelle, aujourd'hui du fait que la crise multiforme dont la Province traverse, son apport devient plus en plus prépondérant dans la vie socio-économique. C'est pourquoi pour faire face à tout cela les petits commerçants font recourus aux microcrédits octroyés par les différentes institutions de micro finances en place. 80% des capitaux utilisés par les petits commerçants proviennent des emprunts, la modicité des sommes reçues à titre de crédits, le manque d'encouragement de l'Etat Congolais aux petits commerçants cependant, la charge de la famille est supérieure aux revenu journaliers à cela s'ajouter le délai de remboursement trop court, sont des difficultés réellement vécues par les petits commerçants.

Vu ce qui précède à travers notre étude traite de la Problématique de microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans le quartier KATOYI

Nous avons formulé de questions ci-après pour exprimer nos préoccupations :

Question principale : Comment l'octroi des microcrédits par GSD peut impacter la vie socio-économique des petits commerçants dans la ville de Goma ?

Questions spécifiques :

4. Quels sont les problèmes rencontrés par les bénéficiaires des microcrédits en groupe solidaire ?

5. Quelles sont les conséquences liées aux microcrédits en groupe solidaire ?

6. Que faire pour améliorer les conditions de vie socio-économique des petits commerçants en groupe solidaire ?

O. 3. HYPOTHESES

L'hypothèse est une réponse anticipative à la question que le chercheur se pose au début de son sujet.

Selon Larousse 2010, « l'hypothèse est une proposition admise comme donnée d'un problème »

Hypothèse principale :

Hypothèse spécifique :

4. Les problèmes rencontrés par les bénéficiaires des microcrédits octroyés par GSD

seraient le taux d'intérêt élevé et la durée de remboursement de leurs prêts trop courts ;

5. Les conséquences liées aux problèmes rencontrés par les bénéficiaires de micro crédits octroyés par GSD seraient l'insatisfaction des besoins primaires, manque d'innovation et resté dépendants de GSD ;

6. La création d'une institution de micro finance de développement communautaire de base (IMDCB) avec une vision d'élevé l'économie des petits commerçants serait une piste de solution pour palier à ces problèmes.

0.4. OBJECTIF DU TRAVAIL

a. Objectif global :

? Ce travail vise à l'amélioration des conditions de vie socioéconomique des petits commerçants bénéficiaires des micro- crédits octroyés par GSD dans la ville de Goma.

b. Objectifs spécifiques

? Identifier les problèmes rencontrés par les bénéficiaires des micro- crédits en groupe

solidaire.

? Dégager les conséquences liées aux microcrédits en groupe solidaire

? Proposer une piste de solution pour améliorer la vie socio-économique des petits commerçants en groupe solidaire.

CHOIX ET INTERET DU SUJET

0.5.1 Choix du sujet

Le choix de ce sujet n'est pas hasardeux ; il a été stimulé par les effets socio-

économiques produits par les microcrédits rotatifs que nous observons dans la ville de Goma. O.5.2 Intérêt du sujet

O.5.2.1 Intérêt personnel

A partir du présent travail nous avons eu l'occasion d'approfondir nos connaissances sur le microcrédit et ses effets sur la vie économique.

O.5.2.2 Intérêt socio-économique

Ce travail va aider les futurs chercheurs d'avoir une nouvelle vision sur les IMF dont la majorité considère comme un panace à la lutte contre la pauvreté en oubliant que ces acteurs utilisent cette pratique pour s'enrichir au dos des petits commerçants. Ce travail est

une source pour un nouveau décollage et une réorientation des politiques de GSD afin de bien remplir leurs missions.

0.5.2.3Intérêt scientifique

Ce travail est un résultat de recherches fouillées et constituant un document au chercheur intéressé par la question ; peuvent s'y ressourcer.

Il en démonte les méfaits de taux d'intérêt élevé applique par GSD sur les petits commerçants bénéficiaires de ces microcrédits rotatifs à travers la ville Goma. Enfin, ce travail a pu mettre sur pied une banque sociale pour le développement des bénéficiaires des microcrédits rotatifs pour lutte contre la pauvreté.

0.6 DELIMITATION DU SUJET + Dans l'espace

Ce travail concerne le quartier Katoyi se trouvant dans la commune de Karisimbi ville de Goma province du Nord Kivu en RDC

+ Dans le temps

Notre travail consiste à analyser l'intervention de GSD sur une période allant de 2017 à 2019

+ Dans la matière

La matière pour ce travail se sont les microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans la ville de Goma »

0.7 SUBDIVISION DU TRAVAIL

A part l'introduction générale et la conclusion, ce travail est subdivisé en 3 chapitres :

> Le premier : la présentation du milieu d'étude et généralités sur le sujet ;

> Le second chapitre est axé sur : Approche méthodologique, présentation et discussion des résultats de l'enquête ;

> Le troisième chapitre propose le projet de développement.

0.8 DIFFICULTES RENCONTREES

Pour cette première partie de notre travail, la rareté des documents et ouvrages relatif à

notre thème de recherche sur les microcrédits rotatifs, les moyens financiers pour payer le méga, pour la recherche sur Internet afin d'enrichir notre recherche, l'accès à certaine bibliothèque en place n'était pas facile.

CHAPITRE PREMIER : PRESENTATION DU MILIER D'ETUDE ET
GENERALITES SUR LE SUJET

I.1 DESCRIPTION DU MILIEU D'ETUDE

I.1.1. Aspects géographique

Le Bureau du quartier Katoyi est situé en République Démocratique du Congo,

Province du Nord-Kivu, Ville de Goma, Commune de Karisimbi, avenue des Géomètres. Il est limité par :

O Au Nord : Village Ngangi II

O Au sud : Quartier Himbi en commune de Goma

O A L'Est : Quartier Kasika

O A l'Ouest : Quartier Ndosho

I.1.2. Aspect Historique

L'arrêté Numéro 1/108/CAB/GP-NK du 4/07/2000 est celui qui nous montre que les restaurations de la loi de création de ce dernier qui se présente de la manière suivante :

- Le Chef de quartier LUSENGA : Qui a régné de 2000 à 2002 donc deux ans

- Le Chef de quartier Célestin TULINABO : Qui a régné de 2000 à 2006

- Le chef de quartier MUSHUSHU MUHINDO : qui a régné de 2006 à 2007

- Le Chef de quartier Maman Jeannette MAYIYARWINDI : qui a régné de 2007 à 2008 - Le Chef de quartier Etienne HABIMANA, qui a régné de 2006 à 2009

- Le Chef de quartier Maman Jeannette MAYIYARWINDI : qui a régné de 2009 à 2016 - Le Chef de quartier BUSHU BULENDA Georges : qui a régné depuis 2016 jusqu'à nos jours.

I.1.3. Aspects Démographiques

Le Bureau principal du quartier Katoyi se trouve en RDC dans le chef-lieu de la Province du Nord-Kivu, précisément dans la ville de Goma, commune de Karisimbi, sur l'avenue des Géomètres.

Le Quartier Katoyi se fixe un objectif qui est d'aider ses dirigées de trouver des solutions à leurs problèmes pouvant entre eux et de maintenir l'ordre et la sécurité des habitants sous la juridiction de ce dernier.

Le Quartier Katoyi compte 110.601 habitants : nationaux et étrangers tel qu'indique le tableau ci-dessous :

Tableau N° I : Les habitants du quartier Katoyi

Catégorie	Nationaux	Etrangers	Total
Hommes	23 445	5	23 450
Femmes	24 529	9	24 838
Garçons	28 998	12	29 010
Filles	33 291	12	33 303
Total	110 563	35	110 601

I.1.3. ASPECT POLITICO- ADMINISTRATIF

ORGANIGRAMME ET FONCTIONNEMENT A. Organigramme

Chef de quartier

Chef de quartier
Adjoint

Recenseur	Secrétaire Administratif

Cellule de Nyabushongo			Cellule camp de Tire	Cellule de l'Unité		Cellule de Kibwe



8 Avenues			7 Avenues	4 Avenues		6 Avenues
NyumbaKumi		NyumbaKumi			NyumbaKumi		NyumbaKumi

FONCTIONNEMENT DU QUARTIER KATOYI

Les services fondant l'organisation du quartier Katoyi et ses entités sont structurés de sort qu'ils fonctionnent dans une collaboration directe par une liaison hiérarchique fonctionnelle en vue d'assurer une meilleure et bonne harmonie professionnelle.

Ce quartier fonctionne de la manière suivante :

- Le Chef de quartier Titulaire : Il est le premier organe de supervision. Celui-ci anime, coordonne, contrôle et commande en même temps les activités sur toute l'étendue du quartier.

- Le Chef de quartier Adjoint de l'administration : il est le deuxième organe chargé
de la supervision, il est appelé de régler les problèmes sociaux qui surviennent au quotidien dans tout le quartier. Avant cela, il est aussi appelé à faire le procès-verbal (PV) d'audition de certains conflits qui demandent l'intervention des autorités compétentes et enfin il fait le rapport au titulaire.

- Le Chef de Quartier adjoint chargé des questions sociales et de développement :
il est chargé, comme l'indique l'étiquète des affaires sociales et du développement de l'entité. Il reçoit et met en application les instructions du chef titulaire.

- Le Secrétaire administratif : il est chargé à la fois du secrétariat et de la réception
des lettres voir même des invitations qui se présentent au sein du bureau avant de les présenter au chef titulaire.

- Le Recenseur : il est celui qui s'occupe des activités de recensement de la
population dans toutes les cellules du quartier. Celui de cellule amène les rapports au quartier.

Dans les cadres de base du quartier Katoyi on a :

a. Quatre chefs de cellule et leurs adjoints et

b.

Vingt-cinq chefs d'avenue et leurs adjoints

Statut Juridique

En étant une entité décentralisée, le quartier Katoyi est une entité administrative dans la

commune de Karisimbi, celui-ci a été créé par l'Ordonnance loi Numéro 89 du 25/05/1995 et

Vu que ce sont des équipements qu'on dispose pour bien mener et organiser les activités du quartier Katoyi, elles comprennent :

restituée par l'arrêté numéro 01/CAB/GP-NK du 14/07/2000. Ce quartier est une institution étatique de service public.

Objectifs du Quartier Katoyi

Le quartier Katoyi et ses branches poursuivent les objectifs suivants :

- L'éducation de la population contre les antivaleurs comme la corruption et

l'escroquerie

- L'administration de la population

- Le développement du milieu

- La sécurité des personnes et de leurs biens,

- La protection de l'environnement,

I.1.4. ASPECT ECONOMIQUE

RESSOURCES FINANCIERES

Le quartier Katoyi, étant une entité administratives décentralisée, ses ressources financières proviennent de :

- Revenues des terrains,

- Amender perçues en cas d'un règlement des conflits entre les plaignants et l'accusé - Invitations

- Attestation de perte de pièce ou documents

LES RESSOURCES DU QUARTIER KATOYI

Par définition, une ressource est un moyen dont dispose une institution sociale pour son bon

fonctionnement.

RESSOURCES HUMAINES

Le quartier Katoyi a un personnel de 339 Agents au total dont :

- Les chefs des cellules

- Les chefs d'avenues

- Les Nyumba Kumi, les Huissiers et autres

RESSOURCES MATERIELLES

- Une maison en planche de 8 cm sur 4 cm, ayant deux départements qui sont : un département de PNC (Police Nationale Congolaise) qui a deux structures gérées par l'officier de la police : un autre département pour le bureau du quartier Katoyi, Gouverné par un chef de quartier Titulaire.

- Des structures de bâtiments : ceux-ci se trouvent le long de la route principale du quartier.

- A Part ces départements, le quartier Katoyi à d'autres ressources matérielles comme :

· Des chaises en bois,

· Chaises en Plastiques

· 4 Tables pour agents

· Des classeurs,

· Etc.

REALISATIONS DU QUARTIER KATOYI

Voici ci-après les réalisations du quartier Katoyi :

È Le règlement de problèmes entre la population du quartier

È L'amélioration des routes qui mènent vers les avenues du quartier

È Les constructions de structure des bâtiments le long de routes du quartier

È La lutte contre l'insécurité, mais également veiller à la protection de l'environnement

et à l'assainissement des milieux

DIFFICULTES DU QUARTIER KATOYI

Considérant que ce sont les obstacles auxquels l'institution est confrontée dans l'accomplissement de ses objectifs, ses difficultés sont :

· Manque de financement par le Gouvernement provincial ;

·

L'insuffisance en équipements liées au fonctionnement administratifs ;

· Le manque de bâtiment spéciaux, et

· Le manque d'informations en de vente des parcelles dans le quartier.

PROJETS D'AVENIR DU QUARTIER KATOYI

Un projet d'avenir est compris comme ce que l'institution prête réalisée dans les jours avenirs.

Malgré des difficultés qu'il affronte, le quartier Katoyi compte faire :

15

Ces lignes nous permettent d'avoir quelques informations sur notre milieu d'étude qui est bel et bien le quartier Katoyi.

I.2 REVUE DE LA LITTERATURE

- Un apport d'eau potable dans toute l'entité du quartier Katoyi - Une réhabilitation des routes qui passe dans le quartier Katoyi, - La construction des marchés adéquats pour le bien-être de la population, - Doter le quartier Katoyi en biens matériels,

· La Problématique : sont de question qu'on se pose avant de descendre sur terrain

· La femme : être humain adulte du sexe féminin, personne du sexe féminin qui est ou a été mariée, Toute personne du sexe féminin peut être une fille ou une mère.

· L'affaire : ce qui est à faire, une occupation ce qui concerne quelqu'un ou ce qui fait l'objet d'une gestion publique.

· Le Public : Commun à un groupe, à un grand nombre de personne.

· La Mondialisation : Homogénéisation dans différents domaines (comme l'économie, la culture, ou la politique) des modèles communs provoquant entre différents ensembles géographiques.

· L'Emergence : apparition soudaine d'un phénomène, d'une idée, etc.

· L'Affaire Publique : Qui dépend de l'Etat ou à la collectivité c'est à dire qui concerne tout le monde.

· L'Affaire Privée : qui ne dépend pas de l'Etat et qui n'appartient pas à la communauté

· La Pauvreté : Etat d'une personne ou d'une chose pauvre, elle traduit la misère ;

· Le Développement : c'est l'action de développer son résultat, croissance d'une économie nationale.

PRESENTATION DE GROUPE SOLIDAIRE POUR LE DEVELOPPEMENT

Le GSD (Groupe solidaire pour le développement) est situé dans la ville de Goma

commune de Karisimbi Quartier Katoyi Avenue Géomètre N° 5

LIMITE

Au Nord : Par le territoire de Nyiragongo

Au Sud : Par la route Goma Sake

A l'Est : Par le terrain Scouts

A l'Ouest Par : Par la route Entré Président Kilijiwe et le Centre Hospitalière MUUNGANO LA RESURRECTION communément appelé CARITAS

Création et dénomination

L'histoire de GSD (Groupe Solidaire pour le Développement) a vu le jour en septembre 2017 dans un climat socioéconomique très critique suite à la conjoncture économique et la dépréciation de la monnaie congolaise face au dollar.

Dans ce contexte, la population n'avait pas d'autre choix que de ce prendre en charge avec de petit commerce pour subsiste, Monsieur Junior TAMBWE qui était membre d'une mutuelle de solidarité depuis 2012 au poste de secrétaire.

Apres ses analyse il a remarqué que MUSO mutuelle de Solidarité n'arrive pas à bien couvrir les besoins de ces membres lors de l'octroi de micro crédit la mutuelle qui était compose de 30 membres qui ses réunissaient chaque fin de la semaine avec comme convention de donne une petite contribution de 2,5$ cette argent était dépose dans deux caisse différente CR comme Caisse Rouge et CV comme Caisse Verte, CR comme Caisse Rouge on y dépose 0,5$ qui été destiné à faire les assistance sociale entre les membres. Cette caisse aide aussi à faire fonctionne la mutuelle en couvrant certaine dépense pour le bon fonctionnement de MUSO. CV comme Caisse Verte on y dépose 2$ qui été considère comme une épargne de chaque membre ; l'Argent reçus et enregistre dans le carnet de membre à ce qui ont donnent leur contribution la caisse verte faisait l'objet d'un microcrédit rotatif entre les membres de MUSO avec un taux très faible d'intérêt après l'octroi de crédit l'intérêt reste dans la caisse de la mutuelle (PAF) car on le soutiré directement après la demandé et l'octroi de ce crédit rotatif.

Après une année d'exercice on calculer l'intérêt réalise en faisant sortir les dépenses et donne la dime à l'église les montant resté de l'argent était équitablement partage entre les membres de la MUSO ; à cette fin un membre qui voulait quitte la mutuelle l'argent de la caisse verte lui était retourne s'il n'a aucune dette dans la mutuelle mais s'il la une dette on lui oblige de paye ou soit retrancher dans son compte d'épargne et lui remettre le reste.

Dans le souci de renforce et accroitre les AGR des membres de MUSO qui était compose majoritairement par les mamans qui font le petit commerce de produit vivrier que l'initiateur de GSD Monsieur Junior TAMBWE va avoir une idée de sensibiliser un groupe d'autre membre de MUSO de voir comment crée un groupe compose des personnes ayant leur capitaux en dehors de MUSO et partageant le même ambition avec comme objectif de combattre la pauvreté dans la ville de Goma et aide la communauté en vue de promouvoir le développement.

En juin 2017 Junior TAMBWE va sensibilise 3 personnes à savoir BYAMUNGU SHOMBO Prince, Trésor SALUMU et madame KAHINDO Noëlla tous membres de MUSO et vaut faire une réunion d'étude du milieu et voir avec quelle moyen concrétise l'idée de création de GSD avec ces 4 personnes un compromis fut trouvé celle de libère chacun une part sociale équivalant à 10000000FC pour matérialise l'idée et un compte bancaire fut ouvert à la CADECO BANK pour la sécurité de ces part sociales Monsieur Junior TAMBWE va commencer le démarche pour trouve le document pouvant leur permettre de lance les activités.

La deuxième réunion va se tenir dans le mois d'Aout 2017 pour programme le jour du lancement officiel des activités. Le 17 septembre 2017 GSD fut créée selon la loi portant agrément de la constitution des entreprises ou des institutions de micro finance régie par la loi N°002/2002 de la 02/02/2002 portante réglementation des institutions mutualisées ou coopératives d'épargne et de crédit relative à la constitution. Le siège social de GSD (Groupe Solidaire pour le Développement) est situé dans la ville de Goma Commune de KARISIMBI ; Quartier KATOYI ; Avenue Géomètre N° 5 et peut être transféré en tout autre lieu de la zone géographique selon la décision de l'AG

VISION - MISSION - VALEURS

VISION : GSD est un groupe bien gouverné, crédible et viable qui offre de manière professionnelle et durable des services adaptés aux besoins de la population cible

MISSION : Fournir de façon durables des services financiers de proximité aux personnes exerçant une AGR ou ayant un revenu régulier et aux micro-entrepreneurs et leur assure un accompagnement technique en vue d'accroitre leurs revenus et améliorer leurs conditions de vie.

VALEURS : la propreté, l'accueil, la confiance, la ponctualité, le dynamisme, la fidélité, la confidentialité, la transparence, l'intégrité et l'efficacité.

OBJET - OPERATION - OBLIGATIONS

But : GSD a pour buts de contribuer à l'augmentation des revenus des membres, à l'intégration au processus de développement de leur milieu. Pour attendre ses buts GSD se fixe pour objectifs :

? Collecter les dépôts de membres et le restituer à temps voulu par les membres

? Distribuer de microcrédits à ses membres en besoins de financement

? Favoriser la solidarité et la coopération entre les membres

> Promouvoir l'éducation économique, sociale et coopérative des membres

> Sensibiliser les membres à rembourser régulièrement leurs prêts

> Lutter contre la pratique de l'usure et la thésaurisation

> Encourager les membres à mener toute activité rentable non prohibé

> Assurer la cohérence et la promotion du développement de leur milieu

> Offrir d'autres services financiers comme le transfert d'argent

> Assurer la bonne garde de l'épargne collectée

OBJET SOCIAL

Consentir les crédits à ses membres, collecter l'épargne de ses membres, Promouvoir

l'entraide entre les membres.

PERSPECTIVE

GSD compte : Créer de succursales dans tous les coins de la ville de Goma afin d'élargir son

marché au service de ses membres

Donner des emplois aux personnes capables de travailler selon son idéologie

Investir dans d'autre domaine possible de la vie

RESSOURCE

GSD tire ses ressources de : Des parts sociales des associer coopératif, Intérêt sur les microcrédits octroyé, Frais d'adhésion

Vice-président
chargé de finance

Caissière
chargée des
crédits

Caissière
chargée
d'épargnes

Secrétaire

I.14.7 ORGANIGRAMME 2

Réceptionniste

Président

1er Actionnaire
commissaire aux comptes

2ème actionnaire
commissaire au compte

Actionnaire comptable

1er actionnaire conseillé

Comptable

2ème actionnaire conseillé

3ème actionnaire conseillé

Présentation de service

0. A la tête de GSD il y a un président qui est le coordonnateur de toutes les activités que

l'organisation effectue donc c'est lui le répondant numéro un de l'organisation il a pour

tâche :

- Oriente la politique interne et externe de GSD ;

- S'assurer de l'Administratif et du bon fonctionnement de l'institution ;

- Approuve les comptes ;

- Adopter le projet de budget ;

- Prendre connaissance du rapport annuel du conseil d'administration ;

- Définir la politique de crédit de l'Institution ;

- Délibérer sur toutes les questions inscrites à l'ordre du jour.

1. Vice-président charge de finance

Celui la deuxième personnalité après le président à l'absence de celui qui chapote l'organisation. Il a pour mission :

y' Contrôler l'exécution du budget ;

y' Autoriser les prêts ;

y' Faire le suivi de prêt ;

y' Contrôler la politique de remboursement ;

y' Prendre toute les mesures nécessaires à la bonne gestion des fonds prêtes par GSD ;

y' Veiller à l'accomplissement fidèle des engagements pris par leurs membres emprunteurs et

la rentre de créanciers ;

y' Connaitre exactement l'emploi que l'emprunteur se prépare de faire du prêt sollicité et

refuse si le prêt est destiné à un fait intitule, extravagant, nuisible ou dangereux.

2. Secrétariat

Le secrétariat traite le carnet de GSD

Il a pour mission de :

- Recevoir tous les documents internes et externes de GSD ;

- Saisir les documents ;

- Classer les documents ;

- Distribuer les documents aux concerne ;

- Organiser les formations de nouveaux membres ;

- Faire les descentes et visités chez les membres après la formation.

Les documents sont orientés vers le président pour les être amande pour qu'ils soient distribués aux propriétaires

Quelques documents utilisés au secrétariat

- Le registre de réception : Il sert à réceptionner toutes les lettres reçus et enregistre le nouveau groupe ainsi que les visiteurs ;

- Le registre d'expédition : ils contiennent renseignement de toutes les lettres expédiées surtout aux membres de GSD et sert aussi comme liste de présence.

4. Actionnaire charge de commissariat aux comptes

Chez GSD nous avons deux commissaire aux comptes qui sont chargé de contrôle et

règlementer le mouvement de l'organisation à la banque et en rendre compte à la CA (Conseil

d'Administration) qui est compose des 3 personnes : le Président, vice-président, et le secrétaire.

Il a pour mission :

> Superviser le mouvement bancaire (Entrée, sortie, et solde) ;

> Exploiter les documents comptables ;

> Vérifier le paiement des taxes et autres factures Diffusion de balance mensuelle et

générales de comptes.

5. Actionnaire comptable

Il a pour tâche de recevoir l'argent chaque fin de la journée et compose avec les documents des

caisses

V' Remplir le journal hebdomadaire ;

V' Faire le bilan chaque fin de la journée ;

V' Faire le virement bancaire ;

6. Actionnaire conseilles

GSD a 4 actionnaires conseiller qui s'occupe et suivre le bon fonctionnement de l'organisation en respectant la mission, la vision et les valeurs.

Ils font leurs travaux discrètement et conseil quand il y a dérapage et à la fin du mois ou dans les réunions, ils font leurs remarques et expose leurs préoccupations.

7. Comptable engagé

Ce celui qui s'occupe de la comptabilité indépendamment de comptable actionnaire il reçoit directement l'argent et les documents aux deux caisses et fait le rapport au vice-président.

8. Caissière de Crédit

Elle s'occupe et recevoir l'argent des membres qui rembourse leurs crédits quotidiennement.

9. Caissière d'épargne

Elle a pour tâche de recevoir l'argent des membres épargnant chaque jour et sans condition

Réceptionniste : c'est une personne qui s'occupe d'accueillir tous les visiteurs et les orienté vers la

destination demande.

Fonctionnement

Assemblée Générale

L'AG est l'instance suprême du groupe GSD. Elle composée de l'ensemble des membres inscrits au

registre le jour de la convention de la réunion. Elle est l'ensemble des membres convoqués et réunis

à cette fin.

L'AG a compétence pour :

+ Orienter la politique interne et externe de GSD

+ S'assurer de la saine administration et du bon fonctionnement de l'institution ;

+ Modifier les statuts et RO

+ Elire les membres des organes du groupe

+ Créer des réserves facultatives ou tous fonds spécifique, notamment un fonds de garantie ;

+ Approuver les comptes

+ Statuer sur l'affectation des résultats

+ Adopter le projet de budget

+ Fixer le taux de rémunération des parts sociales

+ Prendre connaissance du rapport annuel du Conseil d'Administration et du Conseil de

surveillance

+ Nommer les commissaires aux comptes

+ Donner mandat au Conseil d'Administration d'étudier les possibilités de créer des nouvelles

succursales

+ Définir la politique de crédit de l'institution

+ Délibérer sur toutes les questions inscrites à l'ordre du jour

+ Prononcer la dissolution du groupe GSD

Collège des fondateurs

C'est un organe composé de tous les membres signataires de statut.

Il est le dernier recours de GSD et sont garant de la bonne marche du Groupe Solidaire pour le Développement.

Conseil d'Administration

Le Conseil d'administration est un organe composé de 3 personnes minimum.

Les C.A admet ou refuse les demandes des personnes et sociétés ou organismes qui désirent

devenir membres et règle les gestions de transfert ou des retraits des membres.

Il est aussi chargé de :

> Décider de la démission ou de l'exclusion des membres

> Nommer et révoquer le gérant

> Détermine ses devoirs et fixe son traitement sous réserve de disposition de la relation en

vigueur

> Voter le budget de fonctionnement et d'investigation

> Se prononce en appel, sur les décisions de la Commission de crédits et à l'endroit d'un

membre

> Fixer la politique concernant l'épargne et les crédits et approuver le budget

> Contrôler l'exécution du budget et le suivi de la politique de prêt

> Promouvoir par toute mesure utile, l'éducation économique, sociale et coopérative des

membres

> Proposer des solutions pour un règlement à l'amiable des différends

> Mettre en application les décisions de l'AG

> Elle évalue avec le plus grand soin les valeurs morales de l'emprunteur et évalue sa capacité

à remplir ses obligations

> Prendre toutes les mesures nécessaires à la bonne gestion des fonds prêtes par GSD et

veiller à l'accomplissement fidèle des engagements pris par les membres emprunteurs et à

la rentrée des créances

> Connaitre exactement l'emploi que l'emprunteur se propose de faire du prêt sollicité et

refuser si le prêt est destiné à un fait inutile, extravagant, nuisible ou dangereux

Conseil de surveillance

Il est composé de trois membres qui sont désignés par le CA. Il est chargé de :

> Veiller au contrôle périodique du groupe GSD par les organes compétents

> Recevoir les plaintes des membres et les soumettre aux organes compétents

> S'assurer que les règles de déontologie applicables du groupe GSD sont respectées

> Fait le rapport des observations et adresser ses recommandations au CA

Commission de crédit

La commission de Crédit est un organe composé des trois membres élus par l'assemblé

général du groupe GSD parmi les membres de GSD. La Commission de Crédit se réunit une fois le

mois et a la responsabilité de gérer la distribution et le remboursement du crédit. Les décisions de

cette commission sont prises à l'unanimité.

Gérance

Cet organe est chargé :

> De la gestion quotidienne du groupe GSD ;

> Il représente le Groupe GSD sous l'autorité directe du CA ;

> Il tient ou fait tenir sous sa responsabilité la comptabilité du Groupe GSD ;

> Dresse les inventaires, le bilan et le compte d'exploitation ;

> Il paye les dépenses prévues dans le budget du Groupe GSD et sollicité l'autorisation

spéciale du CA pour d'autres dépenses,

> Il gère le personnel et propose au CA sur les questions d'engagement. Il propose au C.A

la nomination et les révocations des employés. THEORIE SUR LE MICROCREDIT

Dans les pays du Sud, l'usage par les IMFs de politiques de prêts de groupe basées sur des contrats avec des clauses de responsabilité conjointe entre les membres du groupe a été considéré comme une véritable innovation financière (Yunus, 1997; Nowak, 2005 ; Attali, 2007). L'originalité de ces pratiques innovantes étant d'offrir à des populations pauvres, exclues des services bancaires, la possibilité d'accéder au crédit à des conditions moins onéreuses que celles des usuriers. Précisément, l'idée a consisté à substituer du « collatéral social » à l'exigence de collatéral physique généralement requis par les banques traditionnelles afin de pouvoir offrir du crédit à des populations sans ressources propres et de leur permettre de financer des activités économiques rentables.

Rappelons qu'il est généralement admis que les problèmes de sélection adverse et/ou d'aléa moral, liés à l'existence d'asymétries informationnelles (ex ante et ex post)¹, couplés à un manque de collatéral (ou garantie matérielle), est une des raisons principales de l'exclusion des pauvres du marché du crédit (Simtowe et Zeller, 2006). Suite au succès très médiatisé de la Gramen Bank avec des taux de remboursement de l'ordre de 95% (Morduch, 1999a), de nombreux travaux académiques ont essayé d'expliquer les mécanismes à l'origine de ce succès, mais aussi d'identifier les limites de cette approche de prêts de groupe. A la suite d'Okura et Zhang (2012), les principales contributions théoriques qui expliquent les raisons du succès de ces IMFs, mais aussi leur efficacité relative face aux problèmes d'asymétrie informationnelle dans les pays du Sud, peuvent être classées en trois catégories

La théorie féministe est un aspect du féminisme porté sur la théorisation et la réflexion philosophique son but est de comprendre la nature de l'inégalité entre les guerres, il examine la Problématique des femmes en faisant référence à de domaines des sciences sociales comme l'anthropologie, la sociologie, la communication, la psychanalyse, la philosophie.

Si la notion de micro finance est de plus en plus évoquée, sa définition n'est pas toujours explicitée et quand elle est varié d'un auteur à l'autre.

Il existe en effet de nombreuses manières de définir la micro finance même si l'on peut retenir le minimum consensuel reconnait que la micro finance est l'offre de services et produit financier aux populations démunis n'ayant pas accès aux services du secteur financier formel.

L'aspect le plus connu de la micro finance est le microcrédit il consiste le plus souvent à octroyer les prêts à court terme, soit pour permettre la constitution du fonds de roulement, soit pour réaliser de petits investissement ; le microcrédit est un instrument de la lutte contre la pauvreté qui permet à des petits entrepreneurs exclus du système bancaire classique d'obtenir un prêts pour développer une activité « le microcrédit correspond à de petit prêts accordés à de taux d'intérêt en principes plus bas que ceux du marché pour certain organisme il est nul ou minime, mais pour d'autre il atteint 20 à 30% » et demeure donc le produit phare de la micro finance.

Signalons que le microcrédit est souvent destiné à aide les communautés et les familles en difficultés pour démarrer une activité et aussi soutenir les activités déjà existantes. Le prêt offert par la micro finance permet aux femmes ou aux hommes démunis d'accroitre ou démarrer les activités génératrices de revenus ; les prêts seras en suite rembourser par échelonnement du montant total à payer ; ce système se développe surtout dans les pays du tiers monde mais il existe aussi dans certains pays développés. La micro finance et orientée sur une cible nouvelle : les pauvres et les exclus ; elle reconnait leurs talents, leurs besoins et leurs capacités à rembourser leurs prêts obtenus.

Le système de microcrédit permet ainsi de découvrir que les gens exclus du crédit bancaire classique sont comme les autres. Dotés de l'esprit d'entreprise, de la capacité du jugement et qu'au surplus ils remboursent plutôt mieux que les riches. Elle est une finance de proximité tant géographique que culturelle elle est toujours adaptée aux besoins de ses membres. Les prêts sont ainsi octroyés à des individus ou des groupes appel « Groupe solidaire » en raison de l'obligation faite à leur membre de se couvrir les uns les autres (si un membre du groupe ne remplit pas ses obligations en matière de remboursement, les autres doivent les assumer). Le taux d'intérêt applique sur ces prêts sont au moins égaux, voire supérieurs à ceux du système bancaire classique.

Quant aux garanties, elles peuvent être réelles ou morale mais elles reposent avant tout sur les mécanismes de pression sociale (groupe solidaire) et sur la motivation de se préserver un accès à des services financiers notamment à des crédits dont les montants peuvent aller croissant.

Ici il faut noter que les mécanismes de pression sociale souvent utiliser comme garantie semblent de plus en plus critique car tendant retreindre les libertés individuelles. Généralement si un membre du groupe est en retard les autres membres se rabattent sur sa famille pour le remboursement. Dans notre travail il est question de « la problématique de microcrédit rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans le quartier Katoyi » qui est la forme la plus pratiquée de la micro finance à travers le monde notamment en RDC et en province du Nord-Kivu plus particulièrement dans la ville de Goma.

Micro finance : La micro finance offre des services financiers à des individus ou des groupes d'individus pauvres qui n'ont pas accès aux services financiers formel dans le but de satisfaire les besoins de leur ménage ou de leur micro-entreprise. La micro finance désigne aussi les dispositifs permettant d'offrir de très petits crédits « microcrédits » à des familles très pauvres pour les aider à accroitre leurs AGR les principaux services souvent offert par les organisations de micro finance sont : Microcrédit, l'épargne, la micro assurance.

Crédit : L'étymologie du terme `'crédit» vient du latin « credere » qui signifie croire rappelle que l'opération est fondée sur la croyance par le créancier et que le débiteur sera à mesure de payer sa dette à l'échéance.

Microcrédit : C'est le produit phare de la micro finance certains auteurs confond d'ailleurs la micro finance au microcrédit même les nations unies ne semblent pas être épargnées de cette confusion sémantique lorsqu'elles déclarent l'année 2005 comme année de microcrédit (en lieu et place de micro finance). Le service d'octroi de microcrédit est généralement effectué dans les institutions de micro finance sous forme collectif ou individuelle (Muhamed Yunus professeur d'économie, 1999

Dans le premier cas le prêt est accordé à un groupe de gens homogènes qui se côtoient fréquemment ; dans ce groupe, l'application de la caution solidaire (peer monitoring) comme base de garantie et facile. Avec ce premier mécanisme, en cas de faute de remboursement chacun des membres du groupe est rendu redevable de la dette contractée par l'un d'eux. Mais signalons aussi que la pression sociale à l'intérieur du groupe peut constituer un moyen efficace pour encourager le remboursement des prêts. L'efficacité du microcrédit groupé dépend aussi de certains éléments tels que :

? L'initiative de la formation et la validation du groupe

? La taille optimale du groupe

? La mobilité spatiale des membres

Dans le second cas il s'apparente au crédit bancaire dans la mesure où il est généralement

élevé en termes de montant, il exige de garantie matériels assez important et s'adresse aux riches parmi les pauvres

L'Epargne : Pour les clients de la micro finance, même le plus démunis ; l'accès aux services d'épargne est important les familles ont en effet besoin de mettre de l'argent de cote pour se sécuriser face au risque de dépense importantes dans la futur. Les organisations de micro finance pratiquent soit l'épargne volontaire, soit obligatoire lorsque l'IMF obligent ses clients ou membres Elle fait par exemple une condition d'accès au crédit cette épargne est souvent bloqué sur un compte. Par opposition, pour l'épargne volontaire l'épargnant est libre de déposer ou non son argent et de réaliser des retraits dans la limites du produit proposé si l'épargne constitué est assez suffisant, elle permettra à la famille de dépasse une utilisation simple et ainsi améliore son bien être

Micro assurance : La micro assurance permet de protéger des populations à faibles revenus contre de risque spécifiques en échange du versement régulier de primes dont le montant est proportionnelle à la probabilité et au cout du risque concerné

Généralement ils sont groupés en deux catégories

? Les assurances des personnes

? Les assurances de dommage

La première catégorie protège contre les événements affectant la personne même de l'assuré mieux sa vie en cas d'une surprise de la vie : maladie, accident, décès, arrêt de travail, invalidité...La deuxième catégorie vise à réparer les conséquences d'un événement dommageable affectant le patrimoine de l'assuré, il s'agit essentiellement de l'assurance responsabilité dommage corporels ou dommage causes par autrui (l'assuré)

En conclusion l'impact global du microcrédit dans le monde s'avère difficile car de plus en plus un débat persister sur la façon dont les services financiers appropriés peuvent contribuer à élève l'économie des petits commerçants et améliorer leur bien-être a fin accroitre leurs activités génératrices de revenu.

Malgré cette vision beaucoup plus claire de l'impact des microcrédits sur la vie sociaux économiques des petits commerçants ; une dépendance totale aux IMF se fait toujours observe parmi la population.

CHAPITRE DEUXIEME : APPROCHE METHODOLOGIQUE,
PRESENTATION ET DISCUSSION DES RESULTATS DE L'ENQUETE

INTRODUCTION

Comme il est bien connu que toute enquête vise la récolte de données susceptibles d'être analysées en tenant compte des objectifs de l'enquête en vue de la publication éventuelle des résultats, nous aussi nous ne nous sommes pas écartés de cette organisation.

Dans le but de se rendre compte de la problématique de microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur l'élévation économique des petits commerçants de la ville de Goma, la réalisation de l'enquête nous a été bénéfique pour une réalité vérifiée.

II.1. APPROCHE METHODOLOGIQUE

II.1.1. Cadre de recherche

Notre recherche cadre avec le domaine socio-économique, car elle vise l'amélioration

des conditions de vie et l'élévation de l'économie de la population.

II.1.2. Type de recherche

La recherche est exploratoire, mais aussi elle fait recours aux données quantitatives. Elle

est transversale car elle s'est déroulée au cours d'une période bien déterminée allant de 2017 à 2019.

II.1.3. Méthodes, techniques et outils a. Méthodes

D'après FREDDY RUCHITTO (1998), la méthode est un ensemble d'opérations intellectuelles par lesquelles une discipline cherche à atteindre de vérité qu'elle poursuit, les démontre, et les vérifient.

Les méthodes et techniques constituent les outils importants pour la réussite d'une étude scientifique. Dans l'idéal de bien mener notre recherche, nous avons trouvé nécessaire de recourir aux méthodes et techniques ci-dessous :

? Méthode statistique : nous a permis de chiffrer, quantifier les résultats de l'enquête et appliquer le pourcentage.

? Méthode historique : nous a permis de passer en revue historique de microcrédits l'élévation économique des petits commerçants.

b. Technique

? Technique documentaire : nous a permis de consulter les documents relatifs à notre sujet et

nous a fournis des informations utiles dans le cadre de notre recherche.

? Technique du questionnaire : nous a permis d'accéder aux opinions et avis des enquêtés.

? Technique d'observation : nous a aidé à observer attentivement ce qui se passe autour de soi

et à porter un jugement critique.

? Technique d'interview : nous a permis le contact direct avec nos enquêtes.

? Technique d'échantillonnage : nous a permis de limiter directement notre population d'étude

et de déterminer la taille de notre échantillon convenant pour notre étude.

II.1.4. Population et choix de l'échantillon

Population d'étude : La population de notre étude est constituée des responsables de micro finance de l'organisation GSD et des bénéficiaires de micro finance GSD.

La population cible : Notre population cible concerne les bénéficiaires de micro finance GSD

Taille de l'échantillon : Un échantillon est une partie de la population sur laquelle porte l'étude. Selon nos recherches, nous avons remarqué que la population s'élève à 400. Comme il est impossible d'atteindre le grand nombre, nous avons utilisé la formule d'ALAIN BAUCHARD dit que si la population d'étude est inférieure à 100.000.000 individus, on fait correspondre à ce nombre un échantillon de 96 individus.

N = Taille de la population qui correspond à 400 en développant cette formule, nous obtenons :

II.1.5. Collecte des données

Nous avons eu les données à partir de bénéficiaires que nous avons trouvés dans le

marché indiqué et au bureau de l'organisation.

II.1.6. Pertinence et fiabilité de l'étude ? Pertinence d'étude

Cette étude est très pertinente étant donné qu'elle vient répondre à un problème réel au vu de tout le monde.

? Fiabilité de l'étude

Cette étude est fiable parce qu'elle a suivie toutes les phases de fiabilité d'un travail scientifique. Elle sera utile dans le monde scientifique pour ceux-là qui auront l'amabilité de lire ce travail.

II.2. PRESENTATION DES RESULTATS DE L'ENQUETE II.2.1. Objectif de l'enquête

Notre enquête menée aux GSD a pour objectif de :

- Identifier les problèmes rencontrés par les bénéficiaires des microcrédits

- Déterminer les conséquences liées aux microcrédits en groupe solidaire,

- Trouver une piste de solution aux problèmes des microcrédits octroyés par GSD,

II.2.2. Interprétation des résultats de l'enquête Tableau II : Répartition des enquêtés selon le sexe

Sexe	Fréquence	Pourcentage
Masculin	30	39
Féminin	47	61
Total	77	100