Optimisation de la gestion des risque par la notation interne

PARTIE 1 :

PRESENTATION DE LA GESTION DE RISQUE DE CONTREPARTIE ET DU SYSTEME DE NOTATION INTERNE

CHAPITRE 1 : PRESENTATION DE LA STRUCTURE D'ACCUEIL

Section 1 : PRÉSENTATION DE LA SOCIÉTÉ GÉNÉRALE DES BANQUES DE CÔTE D'IVOIRE (SGBCI)

Présentation générale de la SGBCI

Présentation historique

Au lendemain de la proclamation de l'Indépendance de la Côte d'Ivoire, un fort courant novateur s'exerce sur les institutions bancaires. La Société Générale procède à une reconversion profonde de l'activité de sa succursale ivoirienne ouverte depuis 1941. La Société générale de banques en Côte d'Ivoire (SGBCI) a été fondée en  1962 avec la participation de l'État et de plusieurs partenaires financiers internationaux, elle se situe au 1er rang des banques ivoiriennes et de la zone UEMOA. Elle est la première banque de l' Afrique francophone si l'on considère le critère du total bilan.

C'est le  7  avril  1976 qu'elle rentre en bourse (à la  BRVM), elle a été introduite en bourse le 7 avril 1976. Cette valeur se négociait à 8,85 fois son bénéfice net en  2001.

Dès le départ, la SGBCI a su tirer partie de la forte croissance des années 60 et 70 en se positionnant comme acteur au premier rang pour financer la collecte et l'exportation du café et du cacao, deux culture a la base du <<MIRACLE IVOIRIEN>>.

Bien qu'ayant traversé une période tourmentée par des facteurs tels que crise économique liée à la chute des cours de matières premières, restructuration et titrisation des créances bancaires sur l'Etat, naissance d'un grand nombre de concurrents, crises politiques à répétition, paupérisation de la population, elle a su adapter et mettre à profit son dispositif d'exploitation grâce aux mesures suivantes :

· Une éduction des frais généraux et risques opérationnels par la fermeture d'agences non rentables

· Une activité tournante

· Une mise à niveau de sa comptabilité avec l'apurement des suspens nés de la bascule DELTA en 1999

· La mise en place de la surveillance permanente

· Le provisionnement massif des engagements en souffrance

· Un durcissement de la politique de risque

· L'ouverture d'un espace dédié aux grandes entreprises dans les locaux du siège qui a créé une nouvelle dynamique sur un marché concurrentiel générant plus de 30% du Produit Net Bancaire (PNB)

Une restructuration au niveau du fonctionnement de la banque fut faite. Cette restructuration a été poussée et développée à l'amélioration des termes d'organisation et d'outils pour les fonctions supports et commerciales par la création de backs offices centralisés en CLIPRI `CLIENT PRIVES' (SAVQ : Service Après Vente et Qualité) et CLICOM `CLIENT COMMERCIALE', une mise a niveau de service recouvrement, une mise en place d'une nouvelle organisation commerciale par marché. Elle procède aussi a l'ouverture de nouvelle agence sur l'ensemble du territoire afin d'être plus proche de la clientèle.

Ces mesures ont permis d'accroître sa rentabilité et de consolider sa part de marché. Aujourd'hui, la SGBCI est présente sur toute l'étendue du territoire ivoirien à travers ses 66 agences. Elle poursuit l'extension de son réseau avec l'ouverture de nouvelles agences.

1. Organes de décision de la SGBCI

L'organisation de la SGBCI est axée comme nous le soulignons sur trois valeurs chères au groupe SG : le professionnalisme, l'esprit d'équipe et l'innovation. Le dernier réaménagement de l'organigramme général de la SGBCI est intervenu à la fin de l'exercice 2010, suite au démantèlement du Secrétariat Général, qui regroupait les départements financière, ressources Humaine, opérations, et moyens Généraux ; au réaménagement des Directions de risque et d'exploitation en vue de se diriger vers l'efficacité opérationnelle dans l'optique de mieux satisfaire le client. . De manière très succincte, les missions de chacune des directions sont les suivantes :

La Direction Générale (DG) : En tant que dispositif mettant en présence les actionnaires, les salariées et les tiers, la direction générale de la SGBCI se présente à la fois comme une représentation et une fonction de la banque. Elle a pour mission de représenter la banque sur le plan légal, institutionnelle et symbolique en toute circonstance. Elle est chargée de l'orientation de la stratégie de la banque, de son organisation, de l'animation managériale et veille à la réalisation des objectifs et à l'assurance des résultats.

En outre, elle assure et cordonne la politique générale de la SGBCI. Le Directeur Général et son adjoint sont les seuls interlocuteurs agrées des autorités administratives et de BHFM (Banque Hors France Métropolitaine). Ils supervisent la banque et assistent au Conseil d'Administration.

La direction de la Logistique et des Immeubles: il coordonne les fonctions supports de la SGBCI à savoir : l'organisation, la logistique, les opérations et les systèmes d'information,

La Direction commerciale entreprise : elle est chargée des relations avec tous les clients (entreprises - grandes et petites, clientèle particuliers).

Pour ce qui est de la clientèle commerciale (CLICOM), son action porte sur deux secteurs d'activité : les grandes entreprises et les petites et moyennes entreprises plus les professionnels (CLIPRO). Elle est constituée des équipes commerciales et d'un service de traitement bancaires : le service banque étude qui est chargé d'analyser au 1er degré les demandes de concours des entreprises et de les mettre en place (SBC).

Directeur Commercial Entreprise Privée : Pour ce qui est de la clientèle privée (CLIPRI), elle anime et supervise le réseau de 66 agences; assure le marketing et la politique commerciale de la clientèle privée ; assure la gestion des produits souscrits par les clients ; gère les dossiers de prêt et leur mise en place ; coordonne les moyens de paiement domestique.

La Direction des risques et des recouvrements : Elle a pour mission d'observer et de faire observer les règles prudentielles de la banque, et est en charge de l'étude des risques liés à l'activité de la Banque. A ce titre, elle assure le contrôle, la surveillance des engagements, la maîtrise des risques de crédit et opérationnels liés à l'activité propre de la banque (banque de détail) et veille au dispositif de lutte anti blanchiment et du terrorisme. En outre, elle assure le recouvrement des créances des clients indélicats, veille à la prise des garanties liées aux engagements et assure le rôle de conseil juridique de la banque (traite des successions et suit les différentes procédures judiciaires de la banque). C'est dans cette dernière que nous séjournons durant notre stage et plus particulièrement au service risque analytique ou risque de contrepartie.

La Direction des Services Bancaires: Elle est chargée du contrôle de gestion, et a pour mission l'inspection et la vérification des comptes de la Banque. A ce titre, elle vérifie le respect des procédures dans les opérations traitées au sein de toutes les directions

La Direction Financière : Elle coordonne les activités financières : suivi du budget, gestion de la trésorerie, suivi de la comptabilité. A ce titre, elle a pour mission l'optimisation de la situation financière, l'exécution des budgets et l'alimentation de l'activité de la Banque par la fourniture des ressources au moindre coût ainsi que le maintien des grands équilibres conformes à la règlementation prudentielle de la COBAC.

La direction des ressources humaines (DRH) : elle est chargée de mettre en place les politiques de gestion de carrières, rémunération, formation etc. A cet effet elle se compose de quatre (4) pôles : pôle gestion des carrières, pôle Administration, pôle Formation, pôle Etude. Ainsi, sa mission principale est l'organisation et la dynamisation du facteur humain. Le Centre de Formation dont est doté la SGBC est en charge du développement social et de l'épanouissement des individus dans la banque à travers l'intégration professionnelle des nouveaux recrus et la formation professionnelle permanente des employés. (cf. figure 1 : organigramme)