III.5.2. COMPORTEMENT DU REVENU DE NOS ENQUETES Tableau
n°12 : répartition du revenu avant et après l'accès
au crédit
|
AVANT ACCES AU CREDIT
|
APRES ACCES AU CREDIT
|
|
APRES ACCES AU CREDIT (gain)
|
APRES ACCES AU CREDIT (perte)
|
|
Intervalle
|
Xj
|
Effectif
|
Intervalle
|
Xj
|
Effectif
|
Intervalle
|
Xj
|
Effectif
|
|
[50-100]
|
75
|
10
|
[50-100]
|
75
|
11
|
[50-100]
|
75
|
5
|
|
[101-150]
|
125,5
|
21
|
[101-150]
|
125,5
|
20
|
[101-150]
|
125,5
|
5
|
|
[151-200]
|
172,5
|
19
|
[151-200]
|
172,5
|
9
|
[151-200]
|
172,5
|
4
|
|
[201-300]
|
250,5
|
13
|
[201-300]
|
250,5
|
10
|
[201-300]
|
250,5
|
1
|
|
[301-500]
|
400,5
|
8
|
[301-500]
|
400,5
|
8
|
[301-500]
|
400,5
|
1
|
|
[plus de 500]
|
500
|
9
|
[plus de 500]
|
500
|
6
|
[plus de 500]
|
500
|
0
|
|
TOTAL
|
80
|
TOTAL
|
64
|
TOTAL
|
16
|
|
Proportion
|
80
|
Proportion
|
20
|
Sources : nos enquêtes
Le tableau suivant renferme les données brutes
de nos enquêtes en termes d'intervalle du revenu mensuel en fonction
desquels nous avons dégagé le revenu moyen ou label (xj) de
chaque catégorie dont l'effectif (fj) s'est prononcé sur le
comportement de leur revenu u profit dans chaque intervalle avant
d'accéder au crédit et après l'accès au
crédit. Selon les renseignements recueillis auprès de nos
enquêtés ; Une part de notre échantillon
représentant à elle seule 80% de la population
enquêtée avait senti sa sortie d'une situation de pauvreté
après avoir bénéficié du prêt pendant que
seules 16 personnes de nos enquêtés, après avoir
bénéficié du crédit ont vu leur revenu se
détériorer. Ce qui justifie pleinement l'adoption de ce programme
de microfinance pour les pauvres afin de lutter contre la pauvreté, un
des fléaux qui menacent l'humanité et surtout les Pays sous
développés voire même les Pays en voie de
développement.
67
Tableau n°13 :
Détermination du revenu moyen en $ et de
l'écart type du revenu dégagé par l'activité avant
l'accès au crédit
|
AVANT ACCES AU CREDIT
|
|
Intervalle
|
Xj
|
Effectif
|
xi*fj
|
Xi-z
|
fj(Xj-56)
|
(Xj-z)2
|
fj(Xj-56)2
|
|
[50-100]
|
75
|
10
|
750
|
-145,29375
|
-1452,9375
|
21110,2738
|
211102,738
|
|
[101-150]
|
125,5
|
21
|
2635,5
|
-94,79375
|
-1990,66875
|
8985,85504
|
188702,956
|
|
[151-200]
|
172,5
|
19
|
3277,5
|
-47,79375
|
-908,08125
|
2284,24254
|
43400,6082
|
|
[201-300]
|
250,5
|
13
|
3256,5
|
30,20625
|
392,68125
|
912,417539
|
11861,428
|
|
[301-500]
|
400,5
|
8
|
3204
|
180,20625
|
1441,65
|
32474,2925
|
259794,34
|
|
[plus de
500]
|
500
|
9
|
4500
|
279,70625
|
2517,35625
|
78235,5863
|
704120,277
|
|
TOTAL
|
80
|
17623,5
|
202,2375
|
0
|
40900,0064
|
1418982,35
|
|
Moyenne
|
220,3
|
|
Variance
|
17737,3
|
|
Ecart type
|
133,2
|
A partir de ce tableau, nous remarquons qu'avant que
notre population enquêtée ne puisse bénéficier du
crédit, elle détenait un revenu moyen de 17623.5$ par mois avec
un écart type de 133.18 ; comparativement à sa moyenne, nous nous
rendons compte qu'il y a une répartition inégale du revenu entre
les bénéficiaires de crédit étant donné que
l'écart type s'écarte loin de la moyenne de 220.3$.
Tableau n°14 : Le revenu
moyen en $ et l'écart type du revenu dégagé par
l'activité après l'accès au crédit
|
APRES ACCES AU CREDIT
|
|
Intervalle
|
Xj
|
Effectif
|
xi*fj
|
Xi-z
|
fj(Xj-56)
|
(Xj-z)2
|
fj(Xj-Y)2
|
|
[50-100]
|
75
|
16
|
1200
|
-124,25
|
-1988
|
15438,0625
|
247009
|
|
[101-150]
|
125,5
|
25
|
3137,5
|
-73,75
|
-1843,75
|
5439,0625
|
135976,563
|
|
[151-200]
|
172,5
|
13
|
2242,5
|
-26,75
|
-347,75
|
715,5625
|
9302,3125
|
|
[201-300]
|
250,5
|
11
|
2755,5
|
51,25
|
563,75
|
2626,5625
|
28892,1875
|
|
[301-500]
|
400,5
|
9
|
3604,5
|
201,25
|
1811,25
|
40501,5625
|
364514,063
|
|
[plus de 500]
|
500
|
6
|
3000
|
300,75
|
1804,5
|
90450,5625
|
542703,375
|
|
TOTAL
|
80
|
15940
|
328,5
|
|
155171,375
|
1328397,5
|
Moyenne 199,3
Variance 16603
Ecart 128,9
type
68
Dans l'ensemble, nous constatons que le revenu moyen
des bénéficiaires de crédit a connu une
détérioration soit (220,3$-199,3$) avec comme déficit de
21$ ; cela est dû au fait que partie soit 16 enquêtés sur
l'ensemble des bénéficiaires de crédits
enquêtés ont vu leur revenu diminuer tel que signalé au
tableau n° 12 ci-dessus. Cet écart laisse croire a priori que dans
la globalité c.à.d. l'ensemble de notre échantillon, le
crédit a réduit le revenu moyen de notre population ; ce qui
n'est pas toujours le cas. Nous allons montrer dans les lignes qui suivent et
en se référant à notre deuxième hypothèse
que cette affirmation n'est pas vérifiée.
III.5.2.1. Effet positif de crédit sur le revenu
de nos enquêtés Tableau n° 15 :
état détaillé du revenu après
accès au crédit
|
APRES ACCES AU CREDIT (gain)
|
|
Intervalle
|
Xj
|
effectif
|
xi*fj
|
Xi-x6
|
fj(Xj-x6)
|
(Xj-x)2
|
fj(Xj-x6)2
|
|
[50-100]
|
75
|
11
|
825
|
-124,25
|
-1366,75
|
15438,0625
|
169818,688
|
|
[101-150]
|
125,5
|
20
|
2510
|
-73,75
|
-1475
|
5439,0625
|
108781,25
|
|
[151-200]
|
172,5
|
9
|
1552,5
|
-26,75
|
-240,75
|
715,5625
|
6440,0625
|
|
[201-300]
|
250,5
|
10
|
2505
|
51,25
|
512,5
|
2626,5625
|
26265,625
|
|
[301-500]
|
400,5
|
8
|
3204
|
201,25
|
1610
|
40501,5625
|
324012,5
|
|
[plus de 500]
|
500
|
6
|
3000
|
300,75
|
1804,5
|
90450,5625
|
542703,375
|
|
TOTAL
|
64
|
13596,5
|
328,5
|
|
155171,375
|
1178021,5
|
Moyenne 212,4
Variance 18406,6
Ecart type 135,8
Source : nos enquêtes
Comme nous l'avons signalé dans les lignes
précédentes, l'accessibilité au crédit a permis
à 80% de nos enquêtés d'améliorer leur revenu. Le
tableau ci-dessus nous renseigne qu'en moyenne la population
enquêtée qui a vu son revenu augmenté a en moyenne 212,4$ ;
comparativement au revenu moyen que nos enquêtés
détenaient, le crédit présente un avantage absolu dans une
économie donnée.
69
III.5.2.2. Effet négatif de crédit sur le
revenu de nos enquêtés Tableau n° 16 : part des
enquêtés dont le revenu s'est détérioré
|
APRES ACCES AU CREDIT (perte)
|
|
Intervalle
|
Xj
|
Effectif
|
xi*fj
|
Xi-x
|
fj(Xj-56)
|
(Xj-x6)2
|
fj(Xj-56)2
|
|
[50-100]
|
75
|
5
|
375
|
-71,46875
|
-357,34375
|
5107,78223
|
25538,9111
|
|
[101-150]
|
125,5
|
5
|
627,5
|
-20,96875
|
-104,84375
|
439,688477
|
2198,44238
|
|
[151-200]
|
172,5
|
4
|
690
|
26,03125
|
104,125
|
677,625977
|
2710,50391
|
|
[201-300]
|
250,5
|
1
|
250,5
|
104,03125
|
104,03125
|
10822,501
|
10822,501
|
|
[301-500]
|
400,5
|
1
|
400,5
|
254,03125
|
254,03125
|
64531,876
|
64531,876
|
|
[plus de 500]
|
500
|
0
|
0
|
353,53125
|
0
|
124984,345
|
0
|
|
TOTAL
|
16
|
2343,5
|
645,1875
|
0
|
206563,818
|
105802,234
|
Moyenne 146,46
Variance 6612,63
Ecart type 81,31
Au regard de ce tableau, nous remarquons une
détérioration du revenu de nos enquêtés qui ont vu
leur revenu diminuer en passant de 220.3$ avant accès au crédit
à 146.46$ après accès au crédit ; il faut signaler
en passant que parmi ces victimes du crédit, certains ont pris la
décision de renoncer au crédit soit 10 personnes sur le 16 soit
62.5% de ceux-là qui ont connu des pertes après s'être
empruntés au sein de la Coopec ADEC, 25% ont jugé de changer
l'activité et en fin 12.5% soit 2 personnes enquêtées ont
décidé changer carrément le milieu comme le montre le
tableau succinct ci après :
|
Effectif
|
Ont renoncé
|
Ont changé
l'activité
|
Ont changé le milieu
|
|
16
|
10
|
4
|
2
|
|
Proportion
|
62.5%
|
25%
|
12.5%
|
Selon nos enquêtés, les principales raisons
formulées qui poussent au renoncement de crédit sont entre autres
:
v L'exigence de la garantie matérielle
;
v L'échéance très courte
;
v Le taux d'intérêt et en fin
v Le manque d'assistance sociale aux
bénéficiaires.
70
Il faut préciser que les facteurs qui font que
le revenu de ces enquêtés se détériorent sont
nombreux et nous ne pouvons pas tirer des conclusions hâtives que c'est
le crédit reçu de la Coopec ADEC qui a fait que leur revenu se
détériore, nous pouvons citer en passant la situation
conjoncturelle, la nature d'activité (ici nous voulons parler de
l'activité à haut risque), le niveau du capital investi,
l'instabilité politique, la forte concurrence, le dépenses
exagérées, etc.
|
|
