CHAPITRE II
PRESENTATION DE PROCREDIT BANK RDC
2.1 HISTORIQUE
Procredit Bank est une société internationale
Procredit Bank Holding AG à Franck fort sur main, Allemagne. Procredit
Bank opère en RD Congo depuis 2005, dans l'objectif de faciliter
l'accès aux services bancaires à tous, et de soutenir les
moyennes, petites et très petites entreprises Congolais.
Procredit Bank offre à des clients une gamme de
services bancaires complète, facilement accessible et bon marché.
Spécialiste des services financiers, aux petites entreprises et aux
familles. Les services financiers comprennent des services d'épargne,
des transferts financiers nationaux et internationaux, des cartes bancaires.
2.2. MISSION ET OBJET SOCIAL
Procredit Bank est une banque crée sur le
développement socio-économique, qui offre une large gamme de
produits bancaires et un excellent service clientèle. L'activité
crédit de procredit Bank se concentre sur l'octroi des prêts aux
très petites, petites et moyennes entreprises.
En effet, Procredit Bank est convaincu que ces entreprises
créent le plus nombre et apportent une contribution essentielles aux
économies dans les quelles elles opèrent. Procredit Bank
évite explicitement tous les domaines d'activité
spéculatifs et l'octroi de prêts de montant élevé
demeure exceptionnel, ce qui limite les risques liés à de telles
opérations. Contrairement à Finça, Écobank,
Opportunités Bank, First Land Bank, etc. Procredit Bank
privilégient une Rentabilité économique satisfaisante dans
la durée, plutôt que la maximisation des bénéfices
à court terme.
Proredit Bank investie beaucoup dans la formation de son
personnel pour, d'une part créer un environnement de travail
agréable et stimulant, et, d'autre part fournir à sa
clientèle un service le plus professionnel et le plus convivial
possible.
2.3. SERVICES RENDUS PAR PROCREDIT BANK
RDC
Cette partie comprend 3 principaux points :
? Comptes Bancaires
? Monétique
? Ouverture d'un compte
2.3.1. Comptes bancaires
Procredit Bank offre différent comptes bancaires qui
sont facilement accessibles et bon marché. Les comptes sont en Francs
Congolais, en Dollars Américain, en Euro, Procredit Bank offre de compte
sans solde et sans frais d'ouverture.
1. Compte Courant « Gérer nos
Affaires »
Ce compte courant permet de procéder aux
différentes transactions bancaires, virements bancaires nationaux et
internationaux, paiement par chèques, dépôts et retraits
d'argent, accès aux services E-Banking et aux cartes de débit
(Procard, Visa, et Master Card).
2. Compte Epargne « Faire face
à l'imprévue »
Ce compte permet de garder en lieu sur nos économies.
Laisser fructifier l'argent, sans solde minimum et sans frais d'ouverture et
gagner un taux d'intérêt attractif.
3. Compte Junior « Assurer l'avenir des
Enfants »
Ce compte permet de mettre à côté de
l'argent pour l'éducation des enfants ou apprendre aux enfants à
épargner des sons jeunes âge.
4. Compte Camarade « Spécial
Etudiant »
C'est un compte courant spécial pour les
étudiants et pour les jeunes en général, à des
tarifs préférentiels.
5. Dépôt à Terme
« Préparer l'avenir »
Permet le placement en toute sécurité pour une
période fixe déterminée et bénéficier de
rémunération élevée.
2.3.2. Monétique
Procredit Bank Congo est la première banque en RD Congo
à avoir introduit le système de carte de paiement. Procredit
Bank offre trois types de cartes de paiement :
1. Carte Procard
Liée au compte courant de chaque client, permet
d'utiliser les distributeurs de billets procash, d'y retirer de l'argent, d'y
consulter le solde compte ou d'y imprimer les relèves
d'opérations 7/7, 24/24.
2. Visa
Est la carte de paiement les plus utilisées à
travers le monde. La carte Visa et la Master Card permettent donc dans le monde
entier, de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets, de
payer directement les achats dans les magasins et restaurant
équipés de la technologie Visa et de Master Card, de
procéder à des achats sur internet.
3. Master Card
Est la carte de paiement permettant de retire l'argent
à n'importe quel moment au niveau de TPE (Terminal de Paiement
Electronique).
2.3.3. Ouverture d'un compte et opération de
transfert
1. Les Conditions d'ouverture des
comptes
Ø Personnes physiques
? Pour les nationaux
· Etre âgé de 18 ans au moins.
· Disposer d'une des pièces d'identité
valide suivantes : Carte d'Electeur, Permis de Conduire, Passeport.
? Pour les Etrangers
· Etre âgé de 18 ans moins.
· Disposer d'un passeport valide, et
d'établissement permanent ou d'un Visa Standard ainsi que la preuve
d'une activité en RD Congo.
? Pour les Représentants de l'ordre
· Militaire : Carte de recensement.
· Policiers : Carte de la police.
? Personnes Morales
· ONG ou ASBL ou Eglise
· Statut notariés.
· Procuration du comite directeur ou de l'assemble
générale.
· F/92 Personnalité juridique ou
Arrêté ministériel.
· Pièces d'identité valide des
représentants.
? SPRL ou SARL ou SNC
· Statut notariés.
· Procuration des Associés.
· Registre de commerce ou Identification Nationale.
· Pièces identité valide des
représentants.
? Etablissements
· Registre de commerce ou Identification National.
· Pièces d'identité valide du ou des
propriétaires.
· Etre titulaire du document.
? Compte Junior
· Etre âgé de 0 à 17 ans.
· Disposer d'une attestation ou d'un acte de Naissance
timbré pour le mineur.
· Les parents ou tuteurs se présentent avec l'une
des pièces d'identité requises pour l'ouverture d'un compte.
NB : Les documents présentés doivent
être originaux, le journal peut servir en lieu et place de
l'arrêté ministériel.
2. Tarifs Bancaires
? Comptes Courants : CDF, Euro, USD, RCC
· Frais d'ouverture : 0
· Solde Minimum : 0
· Frais de temps de compte : (par mois) 900+ ICA
(18%) (CDF).
· Frais de Clôture.
? Compte Epargne : CDF, Euro, USD, RCC
· Frais d'ouverture : 0
· Solde Minimum : 0
· Frais de Tenue : 0
· Frais de Clôture : 0
· Rémunération Annuelle : CDF (23%),
Euro (2,5%), USD (2,5%).
? Compte à Terme : CDF, Euro, USD, RCC
· Frais d'ouverture : 0
· Solde Minimum : 90 .000 (CDF), 100 (Euro),
100 (USD)
· Frais de tenue : 0
· Frais de clôture
· Rémunération Annuelle
· Compte à terme (1 mois) : CDF (15%), Euro
(0,20%), USD (0,20%).
· Compte à terme (3 mois) : CDF (20%), Euro
(0,25%), USD (0,25%).
· Compte à terme (6 mois) : Euro (0,30%), USD
(0,30%).
· Compte à terme (12 mois) : Euro (0,35%),
USD (0,35%).
· Compte à terme (24mois) : Euro (0,40%), USD
(0,40%).
· Compte à terme (36 mois) : Euro (0,45%),
USD (0,45%).
· Pour les DAT Supérieur à 50 .000
USD/Euro ou 10.000.000 CDF (10%).
Transactions en
Espèces CDF, Euro, USD, RCC
· Retrait à la caisse : 0,50% du montant +
ICA (18%).
· Montant Minimum : 1800 - Maximum 1,8 millions
(CDF).
· Montant Minimum : 2 - Maximum 2000 (Euro, USD).
· Dépôt : 0
? Virements
· Entre Comptes du client : 0
· Entre Compte des clients Pro crédit Bank :
900+ICA (18%) CDF.
· Entre Comptes Pro crédit Bank - E banking :
0
· Nationaux Entrants : 0,30% du montant + ICA
(18%).
· Nationaux Sortants : 0,50% du montant + ICA
(18%).
· Internationaux Entrants : 0,30% du montant + frais
de correspondance éventuels + ICA (18%) CDF.
? Chèques : CDF, Euro, USD
· Vente de chèques : 4500
· Certifications le chèque : 3600 + ICA (18%)
CDF.
· Pénalité pour les chèques
émis sans provisions : 22.000 CDF
· Encaissement d'un chèque : 0,30% du montant
+ ICA (18%).
· Tiré d'une banque Congolaise : (Emis
à payer en RDC) 0,50% du montant + ICA (18%).
? Pour le Compte Camarade (le prix affiché est
réduit à moitie).
? Carte National : CDF, Euro, USD
· Vente Procard (Frais d'utilisation par an) 9000 CDF, 10
Euro, 10 USD.
· Frais de retrait au pro cash : 90 + ICA (18%)
CDF.
0,1 Euro + ICA (18%) Euro.
· Frais de relevé au pro cash : 450 + ICA
(18%) CDF.
· Frais de paiement sur TPE : 0
· Montant Maximum de retrait (Par Jour) :
200 .000 CDF
500 Euro
· Nombre Maximum de Transactions (Par Jour) : 10.
Cartes Internationales de
débit
? Ventes cartes Visa et Master Card (Frais
d'utilisation par an) 35 Euro.
· Frais de retrait au pro cash 0,1 Euro + ICA (18%).
· Frais de relevé au pro cash 0 ,5 Euro + ICA
(18%).
· Frais de retrait sur DAB de tiers 2 Euro + 3% du
montant.
· Frais de paiement sur TPE International /
Internet : 1% du montant.
· Montant Maximum de retrait (par jour) : 1.000
USD
· Nombre Maximal de Transactions (par jour) : 10.
? Première et second crédit (USD)
· Taux d'intérêt (par mois) Commission
décaissement.
· Crédits entre 2000 et 5000 USD, 4,5% - 0.
· Crédits entre 50.001 et 100.000 USD : 2,4%
- 1 ,50%.
? Troisième Crédit et Suivants (USD)
· Taux d'intérêt (par mois) Commission
décaissement.
· Crédits entre 2000 et 5ooo USD : 4,3% -
0.
· Crédits entre 5001 et 10.000 USD :
3 ,5% - 1%.
· Crédits entre 10.001 et 25 .000 USD 3,8% -
1%.
· Crédits entre 25.001 et 100.000 USD :
2 ,5% - 1%.
· Crédits entre 50.001 et 100.000 USD :
2 ,4% - 1%.
· Pour les crédits supérieurs à
100.000 : 2 ,3% - 1%.
2.3.4. Comment obtenir un crédit (Financement
pour le micro projet de développement social)
2.3.4.1. Documents Nécessaires
d'identité à présenter
· Carte d'électeur.
· Permis de conduire.
· Passeport valide.
2.3.4.2. Documents
d'activité
· Patente.
· Autorisation d'ouverture.
· Registre de commerce.
2.3.4.3. Co débiteur / Co
débitrice
Membre familial proche (Epoux, Epouse, Enfant, Frère,
Tante, Oncle, etc....), muni de leurs pièces d'identité et preuve
de revenus (Carte de service, bulletin de paie, document d'activité).
2.3.4.4. Garant (1 ou 2 Selon la
nécessité)
Membre familial ou connaissance munie d'une pièce
d'identité et preuves des revenus.
2.3.4.5. Garantie
· Certificat parcellaire pour le crédit :
10.000 $.
· Hypothèque pour les crédits :
25.000$.
· Preuves de vente : ventes notées
facturé s'ils existent.
· Preuves : factures d'achats ou autres preuves si
elles existent.
2.3.4.6. Créances et
Dettes
Les preuves de dettes que vos clients vous doivent. Les
preuves de tous les montants que vous levez à d'autres (clients,
fournisseurs, amis, banquier, etc....).
2.3.4.7. Autres documents nécessaires
Carte rose, Assurance,
Contrôle technique, Certificat parcellaire, garantie locative,
procuration légalisée pour les SARL, paiement mensuel (loyer, bon
de livraison, preuves stock, plan d'investissement).
2.4. ORGANISATION ET FONCTIONNEMENT DE PROCREDIT BANK
RDC
Les structures administratives de Procredit Bank RDC
présente deux formes :
· Les structures d'exploitation
· La structure d'appui à l'exploitation
Les structures d'exploitations sont : le conseil
d'administration, le comité de gestion et les conseils des
actionnaires
Les structures d'appui à l'exploitation sont : les
directions techniques et les directions financières.
2.4.1 Les directions techniques
Ces directions techniques comprennent les directions ci
-après :
· La direction d'approvisionnement et logistique
· La direction d'exploitation
· La direction des ressources Humaines
2.4.2 Les directions financières
Ces directions financières comprennent les directions
ci - après :
· La direction commerciale
· La direction des comptabilités et
trésorerie
· La direction des services
2.4.3 Organigramme
Conseil d'administration
Comité de Gestion
Collège des Actionnaires
Secrétariat Général
Directions Techniques
Directions Financières
Direction Marketing
Direction Commerciale
Direction exploitationnnnnnnnnnnnnnnnnn
Direction Services
Direction
Comptabilité
Direction Médicale
DRH
Direction Approvisionnement
Directions Provinciales
Direction P. Kinshasa
Direction P. Kananga
Direction P. Mbuji-Mayi
Direction P. Matadi
Direction P. Lubumbashi
Source: Secrétariat
Procredit Bank RDC
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