PREMIERE PARTIE :
Approche théorique de la bancassurance
Chapitre1
La place de la bancassurance dans l'offre des
services
Les sociétés d'assurance et les
établissements de crédit sont des intermédiaires
financiers. Nous étudierons dans une première section le
rôle des services financiers dans l'économie, ensuite nous
analyserons comment les produits d'assurance vie peuvent se substituer aux
produits d'épargnes bancaires et enfin, nous allons montrer
l'intérêt de la commercialisation des produits d'assurance par les
banques.
S1 - Les fonctions des services financiers dans
l'économie
Les prestations offertes par les banques et par les
sociétés d' assurance se recoupent ou se complètent, dans
la formation de l'épargne, l'intermédiation financière et
la protection du risque. Du point de vue de l'offre, il existe des
ressemblances dans la gamme existante des produits proposés , dans les
possibilités de distribution, dans l'administration et la logistique.
P1 Les intermédiaires
financiers dans l'économie
Les personnes et les entreprises ont des besoins
financiers dont la satisfaction nécessite des services financiers.
Elles disposent des revenus qu'elles souhaitent utiliser dans l'avenir. Elles
désirent aussi protéger leurs actifs matériels et
immatériels et mettre à profit, de manière optimale, le
décalage temporel entre les excédents de recettes et ceux des
dépenses.
Les banques offrent pour l'essentiel des instruments
simples pour les paiements, les placements et les financements. La
complexité du conseil et des prestations augmente avec les clients
fortunés et les entreprises qui ont des exigences élevées.
Les banques gèrent les fortunes, conseillent leur client dans
l'optimisation des produits financiers susceptibles de satisfaire leurs besoins
de nature économique et financière.
L'activité classique des sociétés
d'assurance et de réassurance consiste à assurer des risques et
à couvrir, en cas de sinistre, les pertes matérielles ou
immatérielles que pourraient subir les souscripteurs d'assurance. La
couverture des risques sera d'autant plus avantageuse que les primes auront
été bien placées et bien gérées.
S'agissant des assurances comportant une part
d'épargne, en particulier les assurances vie mixtes, les assureurs
doivent assurer le taux technique minimum promis à leurs assurés.
Il s'ensuit que les assureurs ne sont pas seulement des intermédiaires
financiers au sein d'un groupe de risques mais sont aussi des placeurs de
capitaux.
Les banques et les sociétés d'assurance
sont des entreprises d'intermédiation financière qui, grâce
à leurs services, permettent à leurs clients de répartir
l'utilité de leur argent dans le temps.
Figure 1: Service des intermédiaires
financiers.
| 
