SECTION I : LA NATURE DE LA DEMANDE DES CLIENTS
La demande de la clientèle bancaire peut se
résumer au sentiment d'insuffisance ou au besoin avec le désir ou
la nécessité d'obtenir un produit ou un service bancaire pour le
combler. Ce besoin peut provenir d'une exigence née de la nature de la
vie sociale. Dans le cadre du domaine bancaire, nous allons présenter
tour à tour les placements et services bancaires traditionnels
sollicités par les clients et les crédits bancaires
élémentaires demandés.
Paragraphe 1 : Les produits et services bancaires
traditionnels sollicités par
les clients
Les clients ont l'envie de faire fructifier leurs
épargnes et de connaître les différents mouvements
liés à la gestion du compte. Ces besoins bancaires ordinaires
sont de deux types :
- les besoins en placements ;
- les besoins en financements.
A- Les besoins de placement de fonds auprès des
banques
Certains clients pensent faire des placements de leurs
excédents de trésorerie ou de leurs épargnes dans le but
de fructifier leurs monnaies. Ces placements se font par la demande de ces
derniers auprès des entreprises bancaires. Ils prennent alors les formes
de dépôts à vue et de dépôts à terme ou
alors de bons de caisse.
Mémoire rédigé par E S SONO Michel
Cyrille 35
Impact des Technologies de l'Information et de la
Communication dans le secteur bancaire camerounais 1. Les
placements de dépôts à vue et à terme
Les clients utilisent principalement leur revenu pour leur
consommation (ménages) ou pour leur exploitation (entreprises). La part
du revenu qu'ils n'utilisent pas constitue leur épargne.
Les placements des ménages et des investisseurs se font
sous la forme de dépôts d'épargne ou d'obligations de
caisse. Les clients peuvent donc placer leur épargne sous la forme de
dépôts à vue. Ces dépôts à vue
permettent à ces derniers de faire des versements, des retraits et des
virements.
Ils peuvent aussi déposer leurs excédents de
fonds sous la forme de dépôts à terme. Ces
dépôts à terme s'enregistrent dans un compte à terme
sur lequel le titulaire s'engage à laisser à la disposition de la
banque un montant fixe, pendant un certain délai qui est en principe
d'au moins un mois et moyennant d'une rémunération.
Ces placements de trésoreries reposent sur la collecte
des disponibilités des entreprises en vue de leur placement, a pris son
essor au début des années 1980 (Rouyer G, et Choinel A.,
3ème édition) dans un contexte de taux
élevé et de diversification des formules proposées aux
trésoriers. La clientèle peut néanmoins choisir une autre
forme de placement ou de dépôt qui est le bon de caisse.
2. Le bon de caisse
La clientèle bancaire peut effectuer des
opérations bancaires en terme de bon de caisse dans le but de fructifier
son épargne à très courte durée.
Le bon de caisse est une autre forme de placement de fonds. Il
est un billet émis par la banque en contrepartie de la réception
d'un dépôt à échéance. Aussi, il est
libellé pour le montant du dépôt majoré des
intérêts et il peut être anonyme ou nominatif.
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