La micro finance et la lutte contre la pauvreté en RDCongo

SECTION 3 : LES PRINCIPAUX ACTEURS D'ELABORATION DE LA POLITIQUE

NATIONALE DE LA MICRO FINANCE EN RDC 45(*)

Dans cette section, nous allons faire une présentation brève de tous les acteurs qui interviennent en RDC dans le secteur de la micro finance :

- Les Institutions de Micro finance

- Les Banques

- Les Associations professionnelles et de réseaux

- Les bailleurs et les donateurs

- Les Opérateurs techniques

- Les Autorités de contrôle

- Les Universités et Centres de recherche

- Les Centres et projet de formation

II.3.1. Les Institutions de Micro finance

Sont répertoriées des IMF situées à Kinshasa.

- Coopérative d'épargne, de crédit et d'investissement des petites et moyennes entreprises (CECI-PME)

- Caisse d'épargne et crédit kimbanguiste (CECPKI)

- IMF HOPE RDC. Qui fournit des services financiers durables et des formations ayant un impact positif sur les pauvres.

- Initiative pour le développement de l'épargne et du crédit eyano (IDECE)

- COOPEC CAMEC MBANZA NGUNZU

- MEC BOSANGANI

- NORKA

- CEC/RFMC

- COOPEC KALUNDU

- SHALUPE

II.3.2. Les Banques

- La Banque Internationale pour l'Afrique au Congo (BIAC) a lancé depuis quelques années le compte épargne EKONZO aux conditions d'ouverture suivantes : pas de frais d'ouverture de compte, pas de frais de tenue de compte, rémunération annuelle du solde moyen.

- La ProcreditBank offre une gamme de services bancaires complète, facilement accessible et bon marché. Elle soutient notamment les très nombreuses petites et micro entreprises qui n'ont aujourd'hui aucun accès au crédit ou à tout autre service bancaire.

- La Trust Merchant Bank (TMB), à travers sa cellule micro finance, offre depuis février 2005 un service de micro crédit et de comptes épargne à des groupes de caution solidaire, des individus salariés et non-salariés, aux micro et/ou petites entreprises.

II.3.3. Les Associations professionnelle et de réseaux

- RIFIDEC

- Union des coopératives Centrales d'Epargne et de Crédit (UCCEC)

- Union Confédération Nationale des Coopératives D'Epargne et de Crédit(CONACEC)

II.3.4. Les Bailleurs et les donateurs

Après un conflit qui avait provoqué le retrait de l'aide internationale, les bailleurs de fonds sont revenus en R.D. Congo dans une logique humanitaire et de reconstruction. Dans cette perspective, la micro finance n'est qu'une partie de projets multisectoriels. Ceux-ci ciblent un objectif bien précis et sont localisés sur des temporalités et des zones géographiques spécifiques. De même, dans le Document Stratégique pour la Réduction de la Pauvreté (DSRP), la micro finance n'apparaît pas comme un secteur à part entière.

Les projets des bailleurs n'offrent pas souvent la possibilité d'une gestion rigoureuse qui puisse garantir la pérennité des activités. Par exemple, les taux d'intérêt appliqués ne reposent pas sur une logique de couverture des charges de la structure de gestion et sont souvent subventionnés. Si bien qu'en termes de taux de recouvrement, les performances ne sont pas toujours proches des normes standard. L'institutionnalisation et la pérennisation ne sont, pour le moment, pas recherchées. Néanmoins, l'intérêt pour la micro finance est croissant chez les bailleurs.

Parmi les différentes interventions, on peut recenser les suivantes :

- Les projets ``4K'' et ``2B'', financés en partie par le PNUD, CORDAID et la F.A.O, ont été exécutés par plusieurs opérateurs dont le GRET et l'UNOPS. Ces projets apportent un soutien à des coopératives et des institutions de micro finance (dont l'ADEKOR dans le Kasaï Oriental, la CEDEKOC dans le Kasaï occidental et la FIDEV dans le Katanga).

- La mise en place, par le GRET, d'un logiciel de gestion pour les institutions de micro finance qui sera introduit auprès des institutions des projets susmentionnés, après une phase pilote en cours avec ADEKOR. L'élaboration de ce logiciel a été financée par la FAO.^46(*)

- USAID, après avoir soutenu le développement d'une institution locale (ACCCO), finance maintenant l'ONG internationale FINCA à travers le programme IGP ($1.2 million). L'USAID a récemment accordé deux subventions pour des projets multi - sectoriels à PACT et IRM.

- L'ACDI soutient, à travers la SOCODEVI, la création et le développement de deux coopératives. L'intervention de l'A.C.D.I. se traduit par un programme d'assistance technique. Elle envisage l'ouverture d'une ligne de crédit pour ces institutions. L'Agence canadienne de développement international (ACDI) a également soutenu l'élaboration de la loi sur les coopératives (à travers DID).

- La GTZ soutient depuis 2000 le développement du RIFIDEC. Les financements portent sur l'assistance technique et la formation des membres. Un prêt a servi à financer une ligne de crédit réservée aux institutions du réseau. De 250.000 $US prévus, 50.000 $US ont été empruntés aux institutions. Le reste a été affecté à l'assistance technique des institutions, suite notamment au respect de l'instruction n° 001 de la Banque Centrale du Congo. LeBIT et DFID ont également des volets de micro finance dans le cadre de programmes plus larges de réinsertion des combattants (DFID) ou d'aide aux personnes handicapées (BIT).

- Le HCR travaille avec près 12 institutions de micro finance membres du RIFIDEC (dont 8 à Kinshasa, et 4 à Lubumbashi) dans le cadre du programme d'appui aux réfugiés urbains par des micros prêts.

- Le PAM qui accorde un appui alimentaire aux bénéficiaires des micros
crédits dans le cadre de la protection des micros prêts.

- Le PNUD intervient dans le secteur de la micro finance en RD Congo à travers l'U.N.O.P.S. (United Nations Office of Project Service). Cette institution accorde des financements (micro crédit) à la population par l'intermédiaire des certaines coopératives d'épargne et de crédit (COOPEC) et certaines institutions de micro finance (IMF). Ces fonds sont gérés à travers le Projet de Renforcement de Capacité Communautaire dans les provinces de Bandundu et du Bas- Congo (PROJET 2B). Une dizaine d'institutions sont concernées par ce programme.

L'évaluation positive de ce programme a permis sont élargissement en incluant la ville de Kinshasa et sa transformation en 2 BK (Bandundu, Bas Congo et Kinshasa). Dans le cadre de la micro finance, d'autres projets sont aussi gérés par le PNUD dans d'autres provinces comme les crédits ne dépassent pas 50.000 USD par institution (au taux de 20%/l'an).

- SOS FAIM / BELGIQUE ET LOUVAIN DEVELOPPEMENT / BELGIQUE

Ces deux institutions belges interviennent dans les provinces du Nord Kivu, Sud Kivu et Maniema en proie aux affres de la guerre depuis 1997 et aux méfaits du volcan Nyiragongo. Afin de subvenir aux besoins de la population locale en ce qui concerne le crédit, ces organismes subventionnent certaines IMF et ONG en leur accordant des fonds en portefeuille de prêt. Pour mieux contrôler ces fonds, ils ont mis en place une association professionnelle appelée : Groupe d'Action pour la Micro finance (GAMF) qui regroupe une trentaine de structures. Outre cette assistance, ces organisations belges assurent aussi la formation des dirigeants et la vulgarisation de la législation en matière de financement de proximité.

- ACDI (Agence canadienne de développement international)

Sous la supervision directe de la Société de Coopération et de Développement International (SOCODEVI)cette structure canadienne intervient directement auprès de la population à travers ses propres structures financières mutualistes (Mutuelles d'Epargne et de Crédit). Depuis plus de deux ans, SOCODEVI intervient dans trois provinces où elle a ouvert ses propres structures financières spécialisées dans le financement des projets aux femmes :

- Kinshasa : deux mutuelles (MUFESAKIN et BOMOKO)

- Bandundu : une mutuelle (MUCREFEKI),

- Equateur : une mutuelle (MUCREMBA)

Ces différentes mutuelles bénéficient non seulement d'un appui technique mais aussi du renforcement de capacité.

L'ACDI a initié le Projet de renforcement des services financiers adaptés aux besoins des femmes de la RDC. Ce projet renforce les capacités des institutions de micro finance afin qu'elles soient plus aptes à offrir des services d'intermédiation financière rentables et pérennes et adaptés aux besoins des femmes.

- La GTZ soutient depuis 2000 le développement du RIFIDEC. Les financements portent sur l'assistance technique et la formation des membres. Une ligne de crédit a servi à financer une ligne de crédit également réservée aux institutions du réseau.

- La Fao exécute le projet Horticulture Urbaine et Péri-urbaine (HUP) dont l'importance se trouve dans la génération des revenus pour la frange pauvre des populations urbaines, la création d'emploi dans un environnement où le pourcentage de chômage est élevé.

- Le Haut-Commissariat des Nations Unies pour les réfugiés (HCR) collabore avec les IMF dans un programme d'appui aux réfugiés urbains par le micro crédit.

* ⁴⁵`` Présentations des principaux acteurs '', Portail micro finance, in http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/rdc/profilrdc16, page consultée le 28 juin à 16H45.

* ⁴⁶KIKATA PUBU MAYUMA,N., Etat actuel de la micro finance en RDC, p.7