CHAP III : DE LA GESTION DU RISQUE DE CREDIT A LA
MICROFINANCE TMB
SECTION 1 : ANALYSE STATISTIQUE ET COMPTABLE DES
CREDITS Accordés
Comme décrit dans le premier chapitre, la
difficulté dans la gestion du risque est le fait que
l'événement concerné se situe dans le futur. De cette
notion de futur dérivent les notions de prévision, de
sécurité et de garantie. Prévoir le futur revient à
disposer des modèles fiables, forcement réducteurs,
privilégient certains aspects par rapport à d'autres
amènes donc des comportements différents selon les
hypothèses choisies. Ainsi, nous allons analyser l'octroi des micros
crédits par la TMB en vue de voir ou d'apprécier sa gestion des
crédits et plus précisément sa prévention en
matière de risque de crédit.
1.1. PRESENTATION DES DONNEES
A. CREDITS ACCORDES SELON LES CATEGORIES
SOCIO-PROFESSIONNELLES
Tableau 1 : crédits accordés par
catégories socio-professionnelles
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
TOTAL
|
|
MONTANTS
|
NOMBRES
|
MONTANTS
|
NOMBRES
|
MONTANTS
|
NOMBRES
|
MONTANTS
|
NOMBRES
|
MONTANTS
|
NOMBRES
|
MONTANTS
|
%
|
|
ASBL
M/PE
|
2600
232700
|
2
32
|
950
108740
|
1
25
|
3000
353000
|
2
64
|
3900
53400
|
5
84
|
10400
602000
|
4
103
|
20850
1830490
|
0,33 %
29,08%
|
|
TOTAL PM
|
235300
|
34
|
109740
|
26
|
356000
|
6
|
537900
|
89
|
61240
|
107
|
1851340
|
29,41%
|
|
F
H
|
300 040
274211
|
480
502
|
140645
152555
|
376
260
|
450060
488275
|
1202
827
|
585078
635760
|
1522
1209
|
490320
924340
|
1601
1426
|
1966143
2475141
|
31,24%
39,33%
|
|
TOTAL P P
|
574251
|
982
|
293200
|
636
|
938335
|
2029
|
1220838
|
2731
|
1414660
|
3027
|
4441284
|
70,57%
|
|
TOTAL
|
809 551
|
|
402940
|
|
1294335
|
|
1758738
|
|
2027060
|
|
6292624
|
|
Source : TMB, les cahiers de la micro finance 2007, 2008
Avec ASBL = associations sans but lucratif, M/PE = micro et
petites entreprises qui font la catégorie de personnes morales (PM)
et
H = hommes, F = femmes constituent la catégorie PP
soit personnes physiques.
B LES CREDITS ACCORDES PAR OBJETS
Tableau 2 : crédits accordés par
affectation
|
DESIGNATION
|
Montants en USD
|
Total
|
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
En USD
|
%
|
|
commerce
|
522280
|
258 885
|
828420
|
1076945
|
1400200
|
4116730
|
65,42
|
|
Habitation
|
204600
|
95900
|
306905
|
398975
|
429660
|
1436040
|
22,82
|
|
production
|
100973
|
47330
|
151460
|
200018
|
94200
|
593981
|
9,43
|
|
Autres
|
48302
|
825
|
7550
|
82800
|
103000
|
202477
|
3,85
|
|
Total
|
809551
|
402940
|
1294335
|
1758738
|
2027060
|
6292624
|
100
|
Source : TMB, les cahiers de la micro finance 2007,
2008
C LES CREDITS PAR TYPES DE GARANTIES
Tableau 3 : crédits accordés par
garantie
|
GARANTIES
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
TOTAL
|
|
|
Caution
Solidaire
|
77551
|
123200
|
394250
|
512525
|
980020
|
2087546
|
33,17%
|
|
Salaire
|
205000
|
94620
|
302805
|
507800
|
514205
|
1624430
|
25,81%
|
|
Déport en
compte
|
123000
|
63870
|
91320
|
118700
|
127808
|
524738
|
8,33%
|
|
Hypothèque
|
156000
|
105000
|
131000
|
170300
|
183400
|
745700
|
11,85%
|
|
Nantissement
|
248000
|
216250
|
372000
|
449413
|
221587
|
1307258
|
20,77%
|
|
Total
|
809551
|
402940
|
1294335
|
1758738
|
2027060
|
6292624
|
|
SOURCE : TMB, Les cahiers de la micro finance 2007,
2008
NB : Les valeurs que renferme ce tableau sont en dollar
américain
| 
