II-2- Financement de l'activité économique au
Bénin
Dans cette section, notre analyse relative au financement de
l'activité économique prendra en compte l'intermédiation
financière. Quant au financement de l'activité économique,
elle mettra en évidence le mode de financement de l'économie et
son évolution à travers les différents secteurs
d'activité.
II-2-1- L'intermédiation
financière au Bénin
Cette sous section consistera essentiellement à faire
le bilan de l'intermédiation financière au Bénin. Nous
analyserons l'intermédiation financière bancaire, puis
naturellement l'intermédiation financière non bancaire.
II-2-1-1-
L'intermédiation financière bancaire
II-2-1-1-1- Présentation du secteur bancaire
Béninois
Le système bancaire béninois, au bord de
l'écroulement à la fin des années 80, a été
complètement assaini, renforcé et libéralisé.
Plusieurs nouvelles banques privées se sont installées depuis
l'an 2000. Ainsi, suite à la liquidation des institutions
financières de l'Etat, plusieurs banques privées se sont
installées à la fin des années 80 et au début des
années 90. En 1987 s'installe la Financial Bank. Elle est suivie en 1989
par la Bank of Africa (BOA), la Banque internationale du Bénin (BIBE) et
Ecobank. En 1992 est créée la Continental Bank Bénin, puis
en 1999 la banque à capitaux nigérian Diamond Bank. La BOA
détient la plus grande part du marché (environ 40%), suivie par
Ecobank (22%), la BIBE (11%) et la Financial Bank (10%). Quatre (4) nouvelles
banques ont fait leur entrée depuis 2002. La Société
Générale de Banque au Bénin (SGBBE), créée
en janvier 2002, est la première banque à capitaux
étrangers (hors capitaux africains) à s'installer au
Bénin, hormis la courte apparition du Crédit Lyonnais au milieu
des années 90. Aussi, s'installe au cours de l'année 2002, la
Banque Sahélo-saharienne pour l'investissement et le commerce (BSIC
Bénin SA).
A ces deux banques « classiques » se sont
ajoutés deux établissements spécialisés. En
l'occurrence le financement de l'habitat et l'octroie de prêt à
moyen et long terme.
L'habitat a donc bénéficié d'un
financement spécifique à la faveur de la création de la
Banque de l'Habitat du Bénin en 2004. Une convention a été
signée entre le gouvernement béninois et le groupe African
Financial Holding (AFH). Le capital de 1,5 milliard FCFA est détenu
à hauteur de 51% par AFH, l'Etat béninois possédant 10%.
Cette banque devrait créer des conditions favorables pour l'accès
au logement, avec un taux d'intérêt servi de 8% maximum, en
dessous de trois points du niveau des taux d'intérêt
pratiqués jusqu'à présent. Un accès facilité
au crédit immobilier qui devrait favoriser l'accession à la
propriété. African Investment Bank (AIB-SA) est
créée en 2005. Elle a pour objectif de financer des projets
d'investissement productif par l'octroi de prêts à moyen et long
terme. La Banque Ouest Africaine de Développement (BOAD) soutient cette
initiative avec une participation au capital social de la banque de 250
millions FCFA. Assurément, elle répondrait à un besoin,
les entreprises reprochant souvent aux banques de ne disposer que de
financement à court terme. La Banque Atlantique, déjà
présente en Côte d'Ivoire et à capitaux africains, est
créée en 2005, ainsi que la Banque Régionale de
Solidarité du Bénin. A ce jour, le système bancaire
Béninois est composé de douze (12) banques, avec une
représentation nationale de la Banque centrale (BCEAO).
II-2-1-1-2- Analyse descriptive des indicateurs
d'intermédiation bancaire
L'appréciation du développement d'un
système financier bancaire nécessite une analyse de certains
indicateurs clés, notamment le mouvement évolutif des variables
caractérisant les activités des banques que sont essentiellement
les dépôts collectés et les crédits octroyés
au fil des années.
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