Microfinance et bien etre des ménages dans la ville de Mbanza Ngungu

Section 3. Présentation et analyse des résultatséconométriques.

En vue de mesurer l'impact des IMF sur le bien être des ménages, les tableaux ci-après résument les résultats de l'estimation du bien-être des ménages dans la ville de Mbanza-Ngungu par les modèles de régression multiple.

3.1. Présentation des variables et de l'équation du modèle

Pour appréhender le bien-être des ménages, nous avons utilisé deux variables dépendantes : les dépenses mensuelles engagées par le ménage et le revenu mensuel du ménage.

Pour ce faire, nous avons estimé les deux modèles suivants :

Revenu =â₀+â₁Etude +â₂Genre +â₃Act_Sec +â₄Enfant+â₅Porteur_rev +â₆IMF+â₇Fréq_crédit + â₈Montant + â₉ Durée + u

Dépense = â₀ +â₁Revenu +â₂Taille +â₃Etude +â₄Act_Sec +â₅Porteur_rev +â₆IMF+â₇Fréq_crédit + â₈Montant + â₉ Durée + u

Avec Revenu : Revenu du chef de ménage ;Dépense : Dépenses mensuelles de ménage ;Etude : Niveau d'étude du chef de ménage ;Genre : Genre du chef de ménage ;Act_Sec : Exercice d'une activité secondaire ; Enfant : Nombre d'enfants scolarisés ;Porteur_rev : Nombre de porteurs de revenu dans le ménage ; IMF : IMF de financement ;Fréq_crédit : Nombre de fois d'obtention de crédit ; Montant : Montant du dernier crédit reçu ; Durée : Durée d'affiliation à l'IMF ; Taille : Taille de ménage ; u : Terme d'erreur ; â : Coefficients à estimer.

3.2. Estimation des paramètres et interprétation des résultats

Le tableau suivant présente les résultats de l'estimation du modèle de revenu mensuel des ménages dans la ville de Mbanza-Ngungu.

Tableau 16 : Régression du revenu des ménages

Variables	Coefficients	T-Student	Probabilité
Constante	-253,3111	-4.95	0.000
Niveau d'étude	69,8463	5.29	0.000
Genre	36,3403	2.21	0.032
Activité secondaire	-7,8038	-0.69	0.494
Nombre d'enfants scolarisés	-17,4998	-1.70	0.095
Nombre de porteurs de revenu	76,2377	4.19	0.000
IMF de financement	32,0800	2.83	0.007
Fréquence d'obtention de crédit	18,1622	3.00	0.004
Montant du dernier crédit	0,0132	0.14	0.886
Durée d'affiliation à l'IMF	2,0866	3.00	0.004
Coefficient de détermination (R²)	0,8409
Statistique de Fisher (F_STAT)	154,64
Probabilité F_STAT	0,000
Taille de l'échantillon	60

Source : Nous-mêmes sur base de l'estimation avec Stata 12.

Il ressort de cette estimation que le coefficient de détermination est de l'ordre de 0,8409. Ceci signifie que les variables indépendantes expliquent à 84% les variations du revenu mensuel des ménages à Mbanza-Ngungu.

La statistique de Fisher a donné une valeur de 154,64 et est associée à une probabilité critique nulle. Ceci démontre que les variables indépendantes sont conjointement significatives et ont un fort pouvoir explicatif.

Les coefficients significativement différents de zéro sont le niveau d'étude, le genre du chef de ménage, le nombre d'enfants scolarisés, le nombre de porteurs de revenu, l'IMF de financement, la fréquence d'obtention de crédit et la durée d'affiliation à l'IMF. Le genre est significatif au seuil de 5%, le nombre d'enfants scolarisés à 10% et le reste de variables au seuil statistique 1%.

Les facteurs qui influencent positivement le revenu de ménage sont :

- Le niveau d'étude : Plus le chef de ménage augmente son niveau d'instruction, plus il a un revenu consistant.

- Le genre du chef de ménage : L'échantillon étant dominé par les hommes, ceux-ci ont un revenu plus élevé comparativement aux femmes.

- Le nombre de porteurs de revenu : Plus le nombre actifs (membres qui disposent de revenu dans le ménage), est élevé plus le revenu de ménage a tendance à augmenter.

- IMF de financement : Le fait d'être financé par une institution de microfinance agit positivement sur le niveau de revenu du ménage.

- Fréquence d'obtention de crédit : Plus on est financé par une IMF, plus le revenu s'améliore, toutes choses étant égales par ailleurs.

- Durée d'affiliation à l'IMF : La durée d'affiliation agit dans le sens positif d'amélioration du revenu du ménage. Ceci peut s'expliquer par le fait que les membres ayant une durée d'affiliation importante bénéficient facilement des financements par l'IMF, ce qui fait améliorer davantage leur revenu mensuel.

Le nombre d'enfants scolarisés est la seule variable qui exerce une influence négative sur le revenu du ménage.

Le tableau ci-dessous présente les résultats de la régression des dépenses mensuelles des ménages.

Tableau 17 : Régression des dépenses mensuelles de ménages

Variables	Coefficients	T-Student	Probabilité
Constante	125,5934	2,21	0,032
Revenu mensuel	0,2518	2,32	0,025
Taille de ménage	16,4294	2,38	0,021
Niveau d'étude	9,7407	0,63	0,529
Activité secondaire	-6,7079	-0,62	0,538
Nombre de porteurs de revenu	-34,6584	-1,41	0,164
IMF de financement	15,9547	2,27	0,028
Fréquence d'obtention de crédit	10,4919	2,18	0,034
Montant du dernier crédit	0,0321	0,57	0,571
Durée d'affiliation à l'IMF	-0,7344	-1,22	0,228
Coefficient de détermination (R²)	0,7009
Statistique de Fisher (F_STAT)	23,33
Probabilité F_STAT	0,000
Taille de l'échantillon	60

Source : Nous-mêmes sur base de l'estimation avec Stata 12.

Dans cette estimation, le coefficient de détermination est de 0,7009. Ce qui signifie que 70% des variations des dépenses mensuelles de ménage sont expliquées par les variables explicatives du modèle. La statistique de Fisher possède une valeur de 23,33 et est donc significative.

Les coefficients statistiquement significatifs au seuil de 5% sont le revenu de ménage, l'IMF de financement, la fréquence d'obtention de crédit et la taille de ménage.

- Le revenu influe positivement sur les dépenses de ménage. Ceci est conforme à la conclusion essentielle de l'analyse keynésienne de la consommation stipulant que la consommation dépend positivement et essentiellement du revenu permanent.

- Le financement par une IMF a un impact positif sur les dépenses de ménage. L'analyse précédente a montré que le fait d'être financé par une IMF augmente le revenu de ménage, qui à son tour influe positivement sur les dépenses de ménages.

- La fréquence d'obtention de crédit impacte positivement sur les dépenses de ménages.

- La taille de ménage et les dépenses de ménage sont positivement en relation. Les ménages ayant une taille élevée engagent plus des dépenses que les ménages qui sont de petite taille.