Les déterminants du choix du lieu d'implantation des agences bancaires aux Sénégal: cas de la SGBS et Ecobank

Conclusion générale

Quel que soit le type d'activité commerciale considérée, le choix du lieu d'implantation est sans doute l'une des décisions les plus importantes qu'un manager doit prendre. L'emplacement d'une agence bancaire est en effet un investissement fixé sur le long terme et son choix qu'il soit bon ou mauvais, se ressentira sur le niveau des ventes, sur la part de marché et sur la rentabilité de l'activité d'une manière d'autant plus importante que le niveau local de concurrence est élevé.

A la faveur des avancées en matière de géomarketing qui ont permis aux services marketing de la SGBS et Ecobank de pouvoir cartographier le SENEGAL en se basant sur les indicateurs suivants : le bassin de l'emploi, le pôle d'activité commerciale, le nombre d'habitants, la concentration de la population, les parts de marchés de la SGBS et Ecobank dans la zone, les projets urbains, le réseau et son ressenti (critère pris en dernier lieu).

A partir de cela, un zoom a était fait sur les parts de marché de la SGBS et Ecobank, mais aussi sur l'implantation de leur clients, les distributeurs de billets et le flux de retraits sur les distributeurs afin de situer le déplacement de ces derniers.

Une notification est effectuée à partir de ces indicateurs et une première carte des zones d'implantations idéales de chacune des banques est dressée .Ceci sans tenir compte des implantations déjà existantes. Ce qui nous a permis de faire apparaître trois situations :

-L'agence actuelle est à son implantation idéale, on ne fait rien ;

- L'agence actuelle n'est pas à son implantation idéale et en fonction de la distance et des priorités, la décision de la déménager ou pas est prise

-L'implantation est située dans un endroit où il n'y a aucune agence de proximité, et c'est dans ce troisième cas que le service marketing fait une proposition d'ouverture d'agence.

 L'étude que nous avons réalisée dresse un état des lieux précis, chiffré et argumenté de l'évolution et du rôle des déterminants du choix du lieu d'implantation des agences bancaires.

Apprécier correctement la valeur commerciale d'un local est souvent un exercice délicat.

La meilleure façon de réaliser cette approche sera de commencer par un travail de quelques heures sur le terrain.

L'observation personnelle, le repérage et le questionnement pertinent de quelques personnes, permettent de se faire une première idée sur l'intérêt commercial d'un local.
Si ces premiers éléments sont très favorables, il conviendra alors de poursuivre la démarche pour atteindre le niveau optimum d'information, ce qui prendra quelques jours, voire plus.

Ainsi, à partir d'un travail approfondi, il faudra coucher sur le papier les informations capitales obtenues des tiers, issues de la documentation disponible et recueillies durant les recherches sur le terrain. La synthèse de tous ces procédés, nous a permis d'adopter une démarche assez claire qui conditionnera pour l'essentiel la réussite du projet.

L'ouverture des agences au sein de l'université Gaston Berger est un projet ambitieux qui s'inscrit dans la politique commerciale de l'Ecobank et de la SGBS. En ouvrant ces agences à l'UGB, la SGBS et Ecobank entendent conquérir de nouveaux marchés et en même temps renforcer leur image de banque de proximité. Une image que ses banques s'étaient forgées au fur des années.

Il convient néanmoins de rester prudent sur les conclusions que l'on peut en tirer. Selon les similitudes ou différences existant entre les commerces étudiés et le projet, les enseignements seront plus ou moins généraux ou précis .Cette approche peut donner d'excellentes indications sur ce qu'il faudrait faire, sur ce qu'il vaut mieux éviter de faire et sur le potentiel réel de la zone de chalandise.

Notre étude c'est déroulé dans un contexte d'approche macro-économique. Pour avoir des résultats efficaces les déterminants du choix du lieu d'implantation doivent être étudié dans une approche micro-économique qui porte sur l'étude très complète de l'emplacement repéré. Il s'agit essentiellement d'un travail de terrain pour comprendre la "logique commerciale de la zone d'implantation" :

Est-il : en développement, en pleine mutation, en crise, ... ?
Quelles sont les caractéristiques de sa population ? Quelle évolution probable ?
Combien de personnes passent devant la zone d'implantation en moyenne par jour ?
Dans quel sens ? Pourquoi ? Quelle variance selon le moment de la journée, selon le jour, ... ?
Combien de ces personnes semblent correspondre au client type ?
Combien de concurrents directs ou de concurrents partiels ? (Commerçants vendant en partie les mêmes produits ou d'autres articles pouvant satisfaire les mêmes besoins)
Qu'est-ce qui se passe chez les concurrents ?

LISTE DES TABLEAUX ET GRAPHIQUES

TABLEAUX :

Tableau 1. 1: Bilan au 31 décembre 2006 du Crédit Mutuel de Sénégal 14

Tableau 2. 1: L'Evolution du capital de la SGBS de 1978 à 2008 21

Tableau 2.2 : Les produits et services de la SGBS 23

Tableau 2.3 : Les produits et services de l'Ecobank 25

Tableau 2.4 : L'évolution du bilan de l'Ecobank entre 2006 et 2007 30

GRAPHIQUES :

Graphique 1.1 : Représentation des Agences du Crédit Mutuel du Sénégal sur le territoire nationale 11

Graphique 1.2 : Nombre de prêts en cours ajustés et encours brut de prêts 13

Graphique 1. 3 : Emplacement des mutuelles au niveau de Dakar et Pikine 14

Graphique2.1 : Représentation des Agences Bancaires de la SGBS au niveau de la ville de DAKAR 18

Graphique 2. 2 : Représentation des Agences Bancaires de le SGBS au Sénégal 19

Graphique 2. 3 : Pays dans lesquels Ecobank est déjà présent 20

Graphique 2. 4 : Crédits a la clientèle (en millions de FCFA) 22

Graphique 2. 5 : Dépôt de la clientèle (en millions de FCFA) 23

Graphique 2. 6 : Répartition des encoure de crédit et crédit par terme de l'Ecobank en 2007 26

Graphique 2. 7 : Répartition des ressources par terme en 2007 (en millions de FCFA) 26

Graphique 2. 8 : Structure du PNB en 2007 (en millions de FCFA) 27

Graphique 2. 9 : Résultat net (2003 -2007) en millions de FCFA 27

BIBLIOGRAPHIE

Ouvrages généraux :

· DIOP Momar (2002), la société sénégalaise entre le local et le global, paris, karthala, 723 pages

· Marc Vandercammen (2002), Nelly jospin-Pernet, La Distribution, publié par Boeck Université, 476 pages

· Jean-Pierre EDouard, Michèle Hertz, le Géomarketing (Au service de la demande marketing)

· Eric Manchon (2005), Analyse bancaire de l'entreprise, paris ,6éme édition economica, 544 pages

· Yves Fournis (1995), les Etudes de marché (techniques d'enquête, sondage, interprétation des résultats), paris, Dunod ,198 pages

· Michaël E. porter, Choix stratégiques et concurrence (technique d'analyse des secteurs et de la concurrence dans le secteur bancaire)

· Jean-Pierre Brechet, Pierre Mevelle, Marketing stratégie et organisation

Travaux d'Etude et de recherche :

· Mémoire online, Thème du Mémoire : Etude comparative de la fonction marketing dans le paysage bancaire au Sénégal: Cas de SGBS et de l'EcoBank

· Arfang Famara Diop et Khardiatou Tall maîtrise SEG (2007), Le système bancaire et le financement de l'économie sénégalaise, UGB

Rapports administratifs

Rapport annuel 2007 du Crédit Mutuel du Sénégal

Rapport annuel 2006 du Crédit Mutuel du Sénégal

Rapport de performance personnalisé, Microfinance information eXchange (MIX)

Enquête de l'Assemblé général mixte de la SGBS du 28 mai 2008

Bilan annuel 2007 de la SGBS

Rapport annuel (2007) de la SGBS

Rapport annuel (2007) de l'Ecobank

Rapport de gestion du conseil d'administration de l'Ecobank

Périodiques

Le magazine « REUSSIR » (n° 15 octobre 2007

Sources en lignes

www.sgbs.sn

www.pamecas.org

www.bceao.int

www.manager-go.com

www.marketing-etudiant.fr

www.relief-géomarketing.fr

www2.ecobank.com

ANNEXES

GUIDE D'ENTRETIEN.

Ce guide d'entretien a été formulé comme support de mémoire de maîtrise en gestion informatisée.

Je compte sur votre aimable participation en vue de pouvoir le concrétiser.

SUJET :

Les déterminants du choix du lieu d'implantation des agences bancaires

I) IDENTIFICATION :

· Nom de la Banque ....................................................................................

· Date D'implantation...................................................................................

· Statut Juridique.........................................................................................

· Capital Social ..........................................................................................

· Nombre d'agences.....................................................................................

II) Les déterminants du choix du lieu d'implantation des agences bancaires :

· Qu'est-ce qui motive l'implantation d'une agence bancaire dans une Zone?................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

· Est-ce que la Densité d'une population est importante pour ce choix ?

OUI : ? NON : ?

Ø En quoi ?

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· Quelle est la part de population active nécessaire pour l'implantation d'une agence dans une zone géographique?

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· L'existence ou non d'une zone industrielle est-elle importante ?

OUI : ? NON : ?

Ø Pourquoi ?

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· Est-ce que le développement immobilier dans cette zone en est pour quelque chose ?

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· Quelles sont les mesures de sécurité requises pour pouvoir implanter un réseau d'agences bancaire ?

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Merci de me fournir d'autres informations complémentaires que vous juger être en rapport a ce sujet (documents à l'appui si possible)