Le système bancaire congolais: vue historico-panoramique, cadre analytique des données comparées et essor macroéconomique.

Section 5. Les clients des banques commerciales

Dans une économie moderne, la majorité des échanges des biens se fait par l'intermédiaire de la banque. Chaque agent économique peut détenir à certains moments une quantité de monnaie supérieure à ces besoins. Cependant, en d'autres cas, il vient à en manquer pour faire face à ses dépenses de trésor et équipement^29(*).

Le marché bancaire se subdivise en trois grands segments de clientèle :

- les particuliers ;

- les professionnels ;

- les entreprises.

5.1. Les clients particuliers^30(*)

Un particulier est une personne physique qui exprime des besoins bancaires en dehors de toute l'activité professionnelle, à titre personnel et privé.

5.1.1. Caractéristiques des clients particuliers

Ces caractéristiques permettent l'identification des clients particuliers, de distinguer l'intérêt qu'apportèrent ces clients à la banque.

5.1.2. Besoins des particuliers

Ceux-ci découlent de l'excédent ou du déficit de son budget. Celui-ci sert à couvrir des dépenses mensuelles ou régulières du particulier. Il est constitué de l'ensemble de ses revenus. Les préoccupations quotidiennes du particulier s'expriment sous forme de besoins bancaires.

5.1.3. Besoins de base du particulier

Ces besoins sont :

- besoin de sécurité : déposer, gérer et disposer des fonds que celui-ci possède en toute sécurité ;

- besoin de commodité : utilisation facile des fonds déposés sur compte bancaire (moyen de payement) ;

- besoin de placement ;

- besoin de crédit : pour satisfaire les besoins de consommation, le particulier peut contracter un emprunt à court terme, moyenne et longue échéance de remboursement.

5.2. Les clients professionnels.

Un professionnel est un entrepreneur ayant une affaire personnelle et travaillant pour son propre compte. Il se définit par son activité professionnelle exercée dans un but de lucre.

5.2.1. Identification des clients professionnels

Ils s'identifient généralement grâce à :

- l'appartenance à une activité professionnelle ;

- la recherche d'un profit ;

- la séparation entre patrimoine personnel et professionnel ;

- la variation du revenu en fonction de la nature de l'activité.

5.3. La clientèle des entreprises^31(*)

C'est l'activité d'une personne ou d'un groupe de personnes qui travaillent pour fournir des biens et services à des clients. L'objectif des entreprises est de satisfaire ses clients pour gagner de l'argent.

* ²⁹ Chehrit, Techniques et pratiques bancaires, Ed. Grand Alger, Alger, 2003, page 112.

* ³⁰ Descamp et Soichot J., Economie et gestion de la banque, Ed. Banque, Paris, 1979, pages 95-97.

* ³¹ http://fr.wikipedia.org/wiki/banques commerciales, site consulté le 16/04/2014.