II.5.
IMPACT DU SYSTEME DES TONTINES DANS LA VIE SOCIO-ECONOMIQUE DE SES MEMBRES
Dans ce point, nous allons voir l'impact de cette pratique
dans la vie sociale et économique des membres ; voir si les membres
ont toujours des difficultés quand ils remboursent la somme du groupe vu
le caractère rotatif du système, et voir quel apport ou
contribution ces groupes font dans la vie sociale de leurs membres respectifs.
La question suivante de notre questionnaire d'enquête
nous permettra de bien avoir les avis des différents membres face
à cette question.
Vu le caractère ouvert de la question, les avis sont
partagés sur les réponses des enquêtés. La
douzième question : « Quels peuvent être les
difficultés que vous rencontrez dans le remboursement du crédit
du groupe ? », nous avons réunis les avis dans les
catégories comme suit :
- La première catégorie nous a affirmé
qu'il n'y a pas des difficultés car on doit faire de tout son mieux pour
la satisfaction des autres et le respect de l'échéance convenue.
De ceux-ci, nous distinguons une autre catégorie qui a
révélé qu'il faut mettre la somme
bénéficié dans une activité que vous estimez
rentable, et donc, si entant que responsable on fait ce la, aucune
difficulté ne pourra jamais être mentionnée. Cette
catégorie a retenu un pourcentage remarquable.
- La deuxième catégorie est celle des personnes
qui disent que la seule difficulté serait le non écoulement des
produits dans lesquels on a investi l'argent.
- Les autres ont présenté des raisons de la vie
courante (maladie, deuil ou autre) comme difficulté pouvant freiner le
remboursement de la somme. Etant donné que ceci n'arrive pas souvent, il
n'y a eu qu'une seule personne qui a soulevé ce point sur les 100
constituant l'échantillon.
Dans toutes ces catégories des réponses fournies
par nos enquêtés, nous ne trouvons pas un problème qui peut
nous pousser à dire qu'elle peut finir par pousser quelqu'un dans une
insolvabilité.
Si bien qu'il n'en revient aucune, la vie, quelque fois, nous
en impose et elle nous réserve des surprises comme un pillage des biens,
un incendie de ceux-ci, leur dévaluation, un assassinat, etc.
Tenant en compte ces surprises, nous avons
réservé une question qui nous permettra d'avoir une vue globale
des membres des tontines face à leurs collègues qui deviendraient
insolvables, donc incapables de satisfaire les autres.
La question numéro quatorze (14) de notre questionnaire
d'enquête « Quand un de vos membres devient insolvable, quelles
sont les mesures que vous prenez ? » a été, encore une
fois, l'objet de plusieurs réponses. Nous les avons rassemblés en
quatre grandes catégories des réponses selon le nombre des points
de vue que nous avons recueillis à savoir :
v La grande majorité des personnes
enquêtées disent que le responsable de l'organisation se chargera
d'abord de compléter la somme que cette personne devrait donner et
poursuivre la personne après.
v La catégorie suivante dit qu'il faut suivre la
personne jusqu'à la saisie de ses biens équivalents à la
somme dont il est redevable.
v Les autres disent poursuivre la personne jusqu'à ce
qu'elle s'acquitte de la somme dont il est redevable.
v La dernière catégorie dit n'avoir pas encore
connu un cas pareil.
Celles-ci sont les grandes catégories que nous avons
constituées de réponses recueillies de nos enquêtés.
En plus de ces réponses, d'autres proposent une solution pacifique de
supporter la personne jusqu'à ce qu'elle s'acquitte de son devoir,
tandis que les autres proposent que l'on doit l'obliger de s'acquitter. Les
lignes nous paraissent insuffisantes pour faire apparaître toutes les
propositions, néanmoins ; celles que nous donnons
synthétisent toutes les propositions soulevées.
De toutes ces propositions, une seule a top attiré
notre attention : la première. Face à cette proposition,
nous nous sommes approchés des certains responsables des groupes. La
première réaction de ceux-ci était affirmative face
à cette hypothèse.
Mais, par dessus tout, la majorité d'entre eux ont pu
montrer que ces cas sont rares, donc le cas où un membre manquerait
totalement de s'acquitter après qu'il ait bénéficié
de la cotisation du groupe est rare car on doit avoir une base
d'activité dans laquelle ont peut investir qui vous permettra de
continuer.
Ils ont dit, par ailleurs, que s'ils constatent qu'un membre
commence à s'affaiblir ou commence à défaillir avant qu'il
ne bénéficie de la cotisation, ils peuvent se concerter avec les
autres membres du groupe pour lui faire un numéro proche pour qu'il
bénéficie avant de l'argent qui lui permettra de continuer
à travailler et par là il pourra maintenant s'acquitter
régulièrement de son devoir.
Si malgré tout, après que le membre ait
bénéficié de la cotisation, il ne se retrouve pas, le
responsable, comme dit ci haut, commence par couvrir ce trou et poursuivre le
concerné après tout en suivant une des procédures
soulevé ici haut que son groupe applique pour le recouvrement des cas
litigieux. En cas d'échec de celles-ci, ils disent, on peut recourir au
comité du marché qui peut trancher, à la dernière
instance, le duel entre le membre de la tontine et son responsable.
La somme qui permet à ses responsables de pouvoir
supporter une charge pareille provient encore des membres car à la
constitution, c'est le responsable qui bénéficie le premier de la
cotisation des membres et certains avantages de tenu du cahier du groupe au
fur et à mesure que la tontine continue.
Quant au point de voir quelle contribution ces tontines font
dans la vie sociale et économique des membres, nous avons posé la
13e question aux membres pour nous donner les différentes
réponses. Par cette question nous voudrions savoir s'il y aurait
intervention de ces organisations dans les cas des besoins urgents dans le chef
de l'un des membres, si ces groupent permettent-ils une épargne sous
forme de crédit, voir encore si les groupes poussent les membres dans la
pauvreté quand l'un des membres tombe dans la pauvreté. C'est
cela la raison de la présence du tableau suivant.
Tableau N°13 : Impact du système des
tontines dans la vie socio-économique des membres
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QUESTION
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REPONSES
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Pensez-vous qu'avec le système de tontine, votre
groupe :
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EFFECTIF
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%
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1
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23
|
23
|
|
2
|
59
|
59
|
|
3
|
-
|
-
|
|
4
|
8
|
8
|
|
5
|
10
|
10
|
|
TOTAL
|
100
|
100
|
Source : Nos enquêtes, Q 13
LEGENDE :
1. Aide à subvenir aux besoins urgents
2. Aide à épargner votre revenu continuellement
sous forme de crédit
3. Pousse à une pauvreté provoquée par
l'insolvabilité de l'un des membres
4. Combinaison des assertions 1 et 2
5. Lutter contre la pauvreté.
Ce tableau montre que plus de la moitié, soit 59
personnes de l'ensemble de notre échantillon représentant 59%
disent que leurs groupes leur permettent d'épargner leur revenu
continuellement sous forme de crédit. Ceci signifie qu'en mesure de
cotiser en faveur des autres, il arrivera aussi que les autres cotisent en
votre ferveur. La première cotisation est une épargne et la
seconde est un crédit car on doit toujours continuer à cotiser
pour que le suivant aussi reçoive. 23 personnes affirment que ce
système leur permet de subvenir à un besoin urgent. Ceci vient
compléter notre hypothèse développée dans les
lignes qui ont précédées. Donc les enquêtés
nous ont précisé qu'en cas où l'un de leur est
éprouvé ou a un besoin circonstanciel, il peut recourir au
responsable qui pourra lui donner le montant du numéro le plus proche
pour lui assister dans cette circonstance ou ce besoin.
Curieusement, aucune de toutes les propositions que nous ont
donné nos enquêtés dans ce tableau, personne n'a
répondu à la troisième assertion qui vérifierait
l'hypothèse selon laquelle ces organisations pousseraient leur membres
à la pauvreté si l'un de leur tombe dans une insolvabilité
par contre 10 affirment que ce système lutte contre la pauvreté.
Tenant en compte ces réponses, nous pouvons conclure que cette pratique
ne présente pas des dangers imminents.
Une proportion jusqu'à 8%, donc 8 personnes de
l'ensemble de notre échantillon ont associé ensemble la
première et la deuxième assertion. Ils affirment que les tontines
aident à subvenir aux besoins urgents et facilitent l'épargne
continuelle sous forme de crédit.
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