Credit Scoring: L'octroi des Cartes bancaires (PFE)

Crédit scoring :

L'octroi des cartes bancaires

Elaboré par : Encadré par :

M. Marwen ALLAGUY M. Sami MAHFOUDHI

M. Wissem TRABELSI M. Raed KOUKI

2OO8/2OO9

Nous tenons à remercier infiniment nos encadreurs, messieurs,

Sami Mahfoudhi

et

Raed Kouki

pour nous avoir conseillé et guidé tout au long de ce projet,

Nous remercions également l'ensemble de l'équipe pédagogique de la
licence en informatique d'administrations des affaires,

Nos vifs remerciements s'adressent à tous ceux qui nous ont soutenus,
en particulier nos parents.

Wissem TRABELSI Marwen ALLA GUY

Avant-propos

Sortant de la filière Informatique Appliqué à la Gestion, parcours : Administration des Affaires de l'Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage ; nous avons considéré que nous avons tendance à être plus analyste que programmeur, c'est pour cette raison que nous avons choisi de nous diriger vers la gestion des processus métier pour jouer le rôle de business analyst.

Durant toute la période du stage, nous n'avons cessé de collecter les informations d'un établissement à un autre, d'une banque à une autre et d'être à l'écoute de tous les acteurs possible du processus afin de détecter les besoins exacts pour que notre système soit le plus efficace possible pour qu'il puisse intégrer Himilco Platform.

Table des matières

Avant-propos	..3
Remerciement	..4
Table des matières	5
Table des figures	..6
Chapitre introductif	.8
Chapitre I: Présentation générale	10
1. Présentation de la société HIMILCO MONETIQUE	11			2. Démarche adoptée
.15	3. Conclusion
16
Chapitre II : Présentation du business process	.17
1. Processus d'affaires	..18
2. BPM (gestion des processus métiers)	..18
3. BPMN (Business Process Model Notation)	..20
4. De BPMN à BPEL, de la modélisation à l'exécution	21
5. BPMS	22
6. Conclusion	23
Chapitre III : Capture des besoins	.24
1. Contexte du système	.25
2. Etude de l'architecture	35				3. Conclusion
.37
Chapitre IV : conception	38
1 .Conception du cas d'utilisation « s'authentifier »	39
2.Conception du cas d'utilisation « gérer le système »	.41
3.Conception du cas d'utilisation « Créer une nouvelle demande de carte»	.44
4.Conception du cas d'utilisation « Vérification»	.47
5.Conception du cas d'utilisation « Evaluation»	49
6. Conception cas d'utilisation général	..52
7.Conception du diagramme de classe général	53
8.Conception du diagramme d'activité général	.54
9.Conclusion	55
Chapitre IV : Réalisation	56
1 .Environnement de travail	57
2.Le Business Process Diagram	61
3.Présentation de quelques interfaces	62
4.Evaluation	73
5.Conclusion	73
Conclusion générale	74
Glossaire	75
Bibliographie et netographie	..80
Annexe	82

Table des figures

Chapitre I :
Figure 1 : La Platforme Himilco Monétique	.12
Figure 2 : service Conseil Monétique	13
Figure 3: schéma simplifié de l'application	..14
Figure 4: La structure du processus	..16
Chapitre II :
Figure 5: L'architecture technologique du BPM	...22
Chapitre III :
Figure 6: Modèle de cas d'utilisation initial	.31
Figure 7: cas d'utilisation "s'authentifier"	.32
Figure 8: cas d'utilisation "créer une nouvelle demande"	.33
Figure 9: cas d'utilisation « vérifier les informations »	34
Figure 10: cas d'utilisation « gérer le système»	34
Figure 11: cas d'utilisation « évaluer la demande»	..35
Figure 12 : composant d'un BPMS type	36
Figure 13: Architecture Trois Tiers	..37
Chapitre IV:
Figure 14: cas d'utilisation "s'authentifier" détaillé	.40
Figure 15 : cas d'utilisation « gérer le système» détaillé	..42
Figure 16 : digramme de séquence « gérer système »	..43
Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Credit scoring : Octroi des cartes bancaires
Figure 17 : cas d'utilisation "créer une nouvelle demande" ..45 Figure 18 : digramme de séquence du cas d'utilisation "créer une nouvelle demande.. .46
Figure 19 : cas d'utilisation « vérifier les données »		48
Figure 20 : cas d'utilisation « évaluer la demande»		.50
Figure 21 : diagramme de séquence du cas d'utilisation « évaluer la demande»		.51
Figure 22 : cas d'utilisation général		..52
Figure 23 : diagramme de classe général		..53
Figure 24 : digramme d'activité général		54
Chapitre V :
Figure 25 : Digramme du processus de travail		61
Figure 26 : Interface « authentification »		62
Figure 27 : Interface « choix responsable service »		63
Figure 28 : Interface « Mise à jour des pondérations »		.63
Figure 29 : Interface « Mise à jour des cartes »		64
Figure 30 : Interface « Mise à jour des utilisateurs »		64
Figure 31 : Interface « choix du type de client »		64
Figure 32 : Interface « formulaire particulier »		65
Figure 33 : Interface « formulaire entreprise »		..66
Figure 34 : Interface « vérification entreprise »		.69
Figure 35 : Interface « vérification information particulier »		71
Figure 36 : Interface « notation des informations »		72
Figure 57 : Interface « résultat de la demande »		72

Un crédit est une créance pour un prêt ou plus généralement une ressource financière pour l'entreprise. Le sens étymologique de crédit est la confiance accordée à autrui. Il s'agit du participe passé latin de credere, croire.

L'accord de crédit est une activité qui repose sur la confiance que le prêteur accorde à l'emprunteur de qui il attend le remboursement du prêt. De manière générale, plus le prêteur aura confiance dans l'emprunteur, plus il lui prêtera une somme importante avec un faible taux d'intérêt. Inversement, moins l'emprunteur aura de crédit aux yeux du prêteur, plus celui-ci sera frileux, exigera des garanties importantes et prêtera l'argent à un taux d'intérêt plus élevé.

Des méthodes automatisées d'évaluation des risques-clients (credit scoring en anglais), consistant à attribuer une note chiffrée à la capacité de remboursement d'un emprunteur à partir de diverses informations (revenus, chiffres d'affaires, endettement...) sont utilisées pour faciliter l'analyse pour les opérations de crédit les plus simples (crédit à la consommation, carte de crédit...).

Le nombre total de cartes en circulation ayant littéralement doublé de 2004 à 2008 pour passer de 900 348 à 1 870 125 cartes, les organismes financiers émetteurs souhaitent mieux évaluer le risque inhérent à l'octroi du produit carte.

Pour cette raison l'objectif essentiel de notre travail consiste, après avoir analyser les besoins liés à la résolution de ce type de problème, à exposer la solution choisie pour l'octroi de cartes bancaire la plus proche du système scoring. Cette dernière permet d'élaborer un score considéré comme un indicateur efficace spécifiant la probabilité de solvabilité du demandeur de carte.

Ainsi dans le cadre de ce projet, nous proposons une normalisation du processus d'octroi de carte bancaire à travers un système de Crédit notation en répondant à la problématique suivante :

V' Quelles sont les différentes étapes du processus ?

V' Quels sont les acteurs de ce système ?

Lorsque l'on ouvre un compte auprès d'une banque ou lorsque l'on demande un prêt à un organisme de crédit ou en vue de l'obtention d'une carte bancaire, nous devons fournir un certain nombre d'informations sur notre situation personnelle et financière.

Ces informations sont enregistrées dans une base de données « clients ». La banque ou l'organisme de crédit ne peut détenir sur nous que des données qui sont pertinentes pour la gestion de nos comptes et de nos crédits.

Par exemple, ils ne peuvent détenir des informations sur nos opinions politiques, sur notre appartenance syndicale ou sur notre religion.

Que comporte votre dossier client ?

- des données d'identification : nom, prénoms, date et lieu de naissance, nationalité, adresse postale, numéro de client, coordonnées téléphoniques, adresse électronique ;

- des données liées à la gestion des produits et services souscrits ou demandés: situation professionnelle, situation familiale, revenus, score calculé pour l'obtention d'une carte bancaire ou d'un crédit, note de risque attribuée au client, segment de clientèle (notamment pour nous adresser des offres commerciales adaptées), opérations effectuées sur nos comptes (pour éditer les relevés de compte par exemple), litiges ou difficultés passés ou en cours (inscription dans un fichier de la Banque Centrale, saisie sur salaire, surendettement...)...

Chapitre I:

Présentation générale

Au cours de ce chapitre, nous allons étudier le cadre général du projet. Cette étude englobe une présentation de la société d'accueil ainsi qu'une spécification du contexte du projet.

1 Présentation de la société HIMILCO MONETIQUE 1.1 Présentation stratégique

Himilco Monétique est une société de services informatiques spécialisée dans la mise en place de solutions monétiques et de sécurisation des transactions et du paiement (e-paiement).

Fondée par des spécialistes de la monétique et de la sécurité, Himilco Monétique accompagne ses clients dans la mise en place de solutions monétiques et de sécurisation du paiement (e-paiement).

1.2 Description générale de la société

Himilco est une société de monétique adressant les besoins de gestion de flux monétique et propose des solutions de paiements électroniques sécurisés, selon des études de marché, le marché monétique en Afrique est estimé à des centaines de millions de dollars a présent inexploité par les acteurs actuels du marché.

Himilco est spécialisée dans la mise en place de solutions monétiques et de sécurisation des transactions, Himilco propose ` an end to end secure payment system' software et service, un portefeuille de solutions intégrées permettant le contrôle du coût des transactions effectuées.

Fondée par des spécialistes de la monétique et de la sécurité, Himilco accompagne ses clients dans la mise en place de solutions monétiques et l'optimisation de flux monétiques existants.

Himilco propose des solutions Processus Oriente Client au lieu du processus oriente compte classique.

Himilco

Security

Himilco

Mobile

Himilco

POS

Himilco

DAC

Himilco

Kernel

Himilco

Telco

Himilco

Web

Himilco

Autorization

Himilco

LINK

Figure 1 : La Platforme Himilco Monétique

Himilco intervient à tous les stades d'un projet monétique comme expliqué ci- dessous, notre service Conseil en monétique couvre l'ensemble amont de la chaîne de valeur de la Monétique et des Systèmes de Moyens de Paiement.

Figure 2 : service Conseil Monétique

Dans le but de satisfaire la demande de la société Himilco Monétique, nous sommes amenés á concevoir une application informatique qui permet de s'intégrer au reste des modules que comporte Himilco Platform et dont le rôle principal est de normaliser le processus d'octroi de carte bancaire.

Cette application doit satisfaire un ensemble de besoins qui se résument dans (Voir schéma - figure 3-) :

- Mise à jour de la base des règles et des critères des cartes bancaires par le responsable service

- Le client commande une carte bancaire à partir du site web de la banque

- Réception de la commande par le responsable client pour vérification de la conformité des données

- Evaluation de la demande par l'analyste

Figure 3: schéma simplifié de l'application

L'application doit satisfaire tous ces besoins ainsi que le besoin de l'authentification de tout utilisateur du système, d'autant plus que l'application est destinée aux banques.

L'intégration de ce module a pour principal objectif de permettre aux organismes financiers émetteurs de mieux évaluer le risque inhérent à l'octroi d'un produit carte par un système de collecte d'informations où toute donnée est gardée précieusement, pour que la demande de carte bancaire soit jugée à sa juste valeur.

Pour se faire, un ensemble d'exigences doivent être assurées et qui consistent en :

· La rapidité des échanges électroniques qui permet des gains de temps considérable, pour le client mais aussi pour la banque.

· L'amélioration de la qualité des traitements par la quasi élimination du risque d'erreur de saisie.

· Le gain économique qui se traduit par la diminution de l'utilisation du papier et de l'encre.

· L'enrichissement de la base de données de la banque.

· La facilité et l'accélération de la commande de carte bancaire.

2 Démarche adoptée

Afin de réaliser les meilleures conceptions et de satisfaire la demande du client, nous avons suivi un cheminement logique et précis et une démarche bien étudiée.

Cette démarche s'appuie principalement sur les quatre activités du Processus Unifié Rationnel (la capture des besoins, l'analyse, la conception et la réalisation.) et utilise les langages de modélisation unifié des données et des traitements UML (Unified Modeling Language) et de modélisation du processus métiers en utilisant la notation BPMN (Business Process Management Notation)

Le but de l'utilisation des standards comme UML et BPMN est d'accélérer la mise en place du projet. La normalisation des échanges entre les différentes parties du processus (Maîtrise d'ouvrage, maîtrise d'oeuvre, et développement) permet d'obtenir le résultat voulu plus rapidement.

C'est dans ce contexte que s'articule notre démarche qui a été divisée en quatre parties tel que suit :

· Une première partie qui tourne autour de la capture des besoins fonctionnels et non fonctionnels selon la méthodologie FURPS+, de l'identification des acteurs du système et du raffinement des cas d'utilisation.

· Une deuxième partie qui s'articule sur l'analyse de chaque cas d'utilisation d'une manière détaillée.

· Une troisième partie qui décrit la conception de chaque cas d'utilisation tout en suivant une démarche bien déterminée qui se résume dans ce qui suit :

· L'élaboration du cas d'utilisation détaillé

· L'élaboration du diagramme de séquence de conception

Cette partie est clôturée par un diagramme de classe de conception final, d'un des cas d'utilisation final et d'un diagramme d'activité final.

· Une quatrième partie qui présente les différentes étapes de la réalisation qui sont :

· L'environnement de travail

· Le Business Process Diagram

· Les interfaces utilisateurs du système

· L'évaluation

Figure 4: La structure du processus rationnel unifié

Conclusion

Ce chapitre nous a permis d'avoir une vision détaillée sur le contexte du projet et par conséquent de passer à la spécification des besoins fonctionnels et non fonctionnels qui seront présentés dans le chapitre suivant.

Chapitre II:

Présentation du Business

Pro cess Management

Beaucoup d'attentions ont été mis sur les processus d'affaires dans les années récentes à cause des baisses dans l'économie globale, forçant les entreprises à améliorer leurs processus afin de maintenir leur rentabilité.

Dans ce chapitre, nous allons essayer d'étudier et de définir les aspects généraux de la gestion des processus d'affaires

1 Processus d'affaires :

Le processus d'affaires, appelée également procédure métier, processus métier, procédure opérationnelle, procédure d'entreprise ou, en anglais, Business Process désigne « un ensemble d'activités qui s'enchaînent de manière chronologique pour atteindre un objectif, généralement délivrer un produit ou un service, dans le contexte d'une organisation de travail (ex : une entreprise, administration, organismes financiers...).

Les processus d'affaires sont des méthodes, étapes et activités que nous exécutons pour accomplir nos fonctions. Par exemple, dans la plupart des entreprises, remplir une commande du client implique plusieurs processus d'affaires, du traitement de la commande à l'expédition du produit. Il y a des entreprises qui ont des cultures solides de processus d'affaires; tandis que d'autres sont plus ou moins disciplinés dans les processus d'affaires.

Une procédure d'entreprise est une procédure qui systématise l'organisation et la politique d'une entreprise dans le but d'atteindre certains des objectifs de celle-ci

2 BPM (Business Process Management ou gestion des processus métiers) :

Le BPM associe des méthodes de gestion de processus qui ont fait leur preuve avec une nouvelle classe d'outils logiciels pour les entreprises. Il permet de gagner considérablement en vitesse et en agilité pour améliorer les performances d'une organisation.

2.1 Objectifs :

L'enjeu du BPM est d'unifier, sous un seul outil, toutes ces visions, pour fournir à l'entreprise la possibilité de définir ses processus au niveau métier, et de faire intervenir les utilisateurs et les applications de l'entreprise en tant que partie prenante à ces processus. L'objectif est de permettre aux décideurs, analystes métiers, équipes fonctionnelles et équipes techniques de collaborer pour la définition et l'évolutivité des processus métiers via un seul outil agrégeant les différentes visions.

2.2 Les trois dimensions du BPM :

Un processus métier est modélisé en plusieurs niveaux, et plus généralement en trois niveaux :

2.2.1 Le niveau métier :

Il définit les principales étapes du processus métier et son impact sur l'organisation de l'entreprise. Ce niveau est défini par les décideurs, et les équipes- méthodes de l'entreprise.

2.2.2 Le niveau fonctionnel

Formalisation des interactions entre les participants fonctionnels du processus, où sont formalisées les règles métiers conditionnant son déroulement. Ce niveau est modélisé par les équipes fonctionnelles.

2.2.3 Le niveau technique

Le niveau technique est le lien entre les activités / participants modélisés dans le niveau fonctionnel, et les applications ou services du Système d'Information, ainsi que les tâches utilisateurs (Workflow « flux de travail »). Ce niveau est réalisé par les architectes et les équipes techniques de l'entreprise.

2.3 La gestion des processus d'affaires concerne:

- L'organisation des affaires autour des processus (se concentrant sur la satisfaction du client).

- La clarification et la documentation des processus.

- La surveillance de la performance des processus et de la conformité.

- L'identification continuelle des opportunités pour leurs améliorations et pour leurs implémentations.

Dépendant des priorités de l'entreprise, ces quatre aspects de la gestion des processus d'affaires peuvent être implémentés individuellement soit pour des processus particuliers soit pour tous les processus. Par contre, l'implémentation des quatre aspects ensembles aura un impact plus significatif sur le volume d'affaires traité.

2.4 Avec le BPM :

- Les responsables fonctionnels peuvent plus facilement mesurer, gérer et

contrôler tous les aspects et les éléments de leurs processus opérationnels.

- Les responsables informatiques peuvent directement mettre leurs compétences

et leurs ressources au service du métier.

- Les employés d'une entreprise peuvent mieux coordonner leurs efforts et améliorer leurs productivités et leurs performances personnelles.

- L'entreprise dans son ensemble peut répondre plus rapidement aux transformations et aux défis de son marché pour continuer à atteindre ses objectifs.

3 BPMN (Business Process Modeling Notation):

BPMN est une notation graphique (éléments graphiques et diagrammes), utilisée pour représenter un Processus métier en séparant les informations métier des informations techniques. Elle fournit une correspondance vers des langages d'exécution. C'est l'équivalent d'UML appliqué à la gestion des processus. Une modélisation basée sur BPMN peut ensuite être traduite en BPML ou en BPEL4WS

(plus communément appelée BPEL).

Cette notation représente plus de deux ans de travail pour BPMI (Business Process Management Initiative). Ce consortium d'entreprises créé par Intalio a su rassembler les leaders du marché du BPM. Il s'est affirmé en innovateur depuis quelques années sur le BPM. Membre de l'OASIS, OMG, W3C et WfMC, son premier objectif est d'établir une notation compréhensible par les utilisateurs : des analystes aux développeurs en passant par les acteurs qui gèrent et mesurent les processus.

BPMN définit des diagrammes de processus appelés flowcharts, c'est-à-dire des modèles graphiques où s'enchaînent des activités et des indicateurs.

Même si BPMN n'est pas encore utilisé par tous les éditeurs, la représentation des objets se retrouve plus ou moins en standard dans la plupart des outils.

Le BPMN réconcilie modélisation des processus métier et besoin de l'informatique. Cette notation a ses avantages mais on observe une faiblesse, les objets sont élémentaires.

Quel est l'intérêt de modéliser avec la notation BPMN ? : Cette notation permettra une interopérabilité entre différentes applications, de la modélisation à l'exécution des processus.

Pour conclure la modélisation des processus, souvent sous-estimées dans des projets,
permet et facilite l'adhésion et la compréhension des acteurs des projets.

4 De BPMN à BPEL, de la modélisation à l'exécution... :

Dans le monde de l'exécution des processus, BPEL4WS est devenu le langage phare. Plus communément appelé BPEL, BPEL4WS est un langage de programmation qui permet de définir une activité par la combinaison de Services Web. Annoncé en 2003 par BEA, IBM et Microsoft, il est basé sur WSFL (Web Services Flow Language). BPEL a été crée à l'initiative de BPMI et doit encore être approuvé par l'OASIS.

En fait, les futures spécifications validées par l'OASIS ne changeront pas fondamentalement BPEL. En effet, le groupe de travail d'OASIS n'a pas pris de décision clé. Quand les éditeurs n'étaient pas d'accord avec certaines spécifications, il a volontairement laissé des « trous » dans le standard pour que les éditeurs les remplissent selon leurs propres spécifications. Pour compléter cette version standard, les clients devront alors obtenir les extensions des éditeurs et il sera impossible de faire le lien entre le BPEL d'un éditeur à l'autre.

Bien que la version de BPEL ne soit pas encore officielle, beaucoup d'outils disent le supporter. En fait, chaque éditeur a mis en oeuvre et complété son propre langage BPEL - une sorte de BPEL propriétaire - à partir d'un support commun. On peut cependant espérer que les spécifications finales seront rapidement validées par l'OASIS et que les éditeurs modifieront en conséquence leur version pour y être conforme.

5 BPMS :

Noterez souvent à la fin du sigle BPM. Le « S » de BPMS signifie « Suite ». Le BPMS est une suite logicielle d'outils BPM qui comprend des modules fonctionnels, des fonctionnalités techniques et une architecture sous-jacente intégrés dans un environnement unique qui met en oeuvre tous les aspects de la technologie BPM de façon homogène. Les suites BPM sont des packages complets.

Architecture d'un système complet de BPMS :

Figure 6: L'architecture technologique du BPM

Un outil de modélisation. C'est évidemment le coeur du système. C'est lui qui servira à formaliser la description des fonctions exercées dans l'entreprise en processus, en applications informatiques. Il permettra de définir également les données échangées, les interfaces avec les autres modules.

Des outils de développement. Ils permettront de formaliser la logique qui régit les processus de l'entreprise, à énoncer les règles de fonctionnement.

Un moteur d'exécution. Il supervisera le déroulement des processus ainsi que les échanges de paramètres.

Un moteur de règles. Il évaluera l'état de tous les objets impliqués dans le déroulement des processus et déterminera si les conditions sont remplies pour en lancer, poursuivre ou arrêter l'exécution.

Un référentiel. Il mémorisera tous les objets manipulés, en particulier les définitions des processus, les règles qui doivent déclencher leur exécution, les contraintes d'intégrité, de sécurité ainsi que les mesures de référence relatives au métier de l'entreprise.

Des outils d'administration. Ils permettront de régler les paramètres de l'ensemble du système et d'obtenir des indicateurs de performance et des statistiques à partir des données collectées lors de l'exécution des processus.

6 Conclusion :

Sur le plan pratique, une suite d'outils de gestion des processus (BPM) assiste l'entreprise dans son fonctionnement et permet aux acteurs Direction Service Informatique, et aux directeurs des unités organisationnelles ou directions d'assurer et atteindre les objectifs stratégiques de leurs métiers.

Apres avoir vue en détail ce qu'est un BPM, nous passerons à la phase de capture des besoins, pour spécifier la nature du projet.

Chapitre II :

Capture des besoins et

analyse

Ce chapitre a pour principal objectif la spécification des besoins fonctionnels et non fonctionnels de l'application.

Cette étape de conception va nous permettre de préciser l'étude du contexte du futur système en décrivant les façons qu'auront les acteurs de l'utiliser.

1 Contexte du système

Nous avons cherché une solution pour permettre aux organismes financiers émetteurs de mieux évaluer le risque inhérent à l'octroi d'un produit carte. Nous avons donc cherché à définir des critères d'évaluation (relatif à chacun des produits carte) et d'y associer un système de pondération ; et ce, dans l'objectif d'identifier et de mesurer les facteurs de risque conduisant à l'acceptation ou le rejet de la demande.

L'éligibilité d'un client à un produit carte est en fonction de son score par rapport à la classification des produits carte de l'institution.

Le système devrait avoir, pour les organismes financiers émetteurs, les opportunités et les valeurs ajoutées suivantes :

- Maîtrise du risque

- Profitabilité accrue

- Réactivité et pertinence dans le traitement des demandes

Ainsi que les points forts et atouts suivants :

- Solution ouverte

- Multi-produit carte

- Paramétrable : choix des critères d'évaluation et du système de pondération

Quelles sont les contraintes ?

Deux critères importants doivent être pris en considération lors de la conception de la solution :

- La flexibilité : les besoins des clients sont définis au fur et à mesure de l'avancement du projet.

- Extensibilité : de nouveaux besoins peuvent être exprimés par les clients à tout moment.

1.1 Identification des besoins fonctionnels :

Le système comporte quatre acteurs :

- Le client : un client de la banque demandant une carte bancaire.

- Le responsable client : l'administrateur du système.

- Le responsable service : l'agent de la banque.

- L'analyste : l'analyste financier de la banque.

Le système comporte cinq modules, à savoir :

· Module d'authentification : ce module permet d'identifier les utilisateurs de l'application.

· Module création d'une nouvelle demande : ce module permet au client de commander une carte bancaire en ligne.

· Module vérification des données : ce module permet au responsable client de vérifier les conformités des informations du client.

· Module gérer le système : ce module permet au responsable service de gérer la base des règles ainsi que les caractéristiques des cartes bancaires.

· Module évaluation : permet à l'analyste d'évaluer les demandes afin de donner un score à la demande.

1.2 Méthode d'indentification des besoins: Furps+

L'obligation est définie comme « une condition ou une capacité d'un système qui doit être conforme».

Il existe de nombreux types d'exigences. Une façon de classer entre eux est décrit comme le FURPS + modèle [GRA92], en utilisant l'acronyme FURPS de décrire les grandes catégories de besoins avec des sous-catégories,

Comme indiqué ci-dessous :

- Functionality (Fonctionnalité)

- Usability (Facteur humain)

- Reliability (Fiabilité)

- Performance (Performance)

- Supportability (Possibilité de prise en charge)

Le "+" dans FURPS + rappelle à inclure de telles exigences comme: - Contraintes de conception

- exigences de mise en oeuvre

- exigences en matière d'interface

- conditions matérielles.

1.2.1 Fonctionnalités du système :

Identification du client

Le client saisie ses informations

Le client choisi une carte

Identification du responsable client

Le responsable client consulte les demandes de crédit en cours

Le responsable client reçoit la demande de carte du client avec la carte souhaitée Le responsable client vérifie les informations du client

Le responsable client, si besoin, modifie, ajoute les informations du client Identification de l'analyste

L'analyste note les informations du client sans voire les données personnelles du client L'analyste lance le calcule du score

Identification du responsable système

Le responsable système gère la base de règles de pondération

Le responsable système gère les types des cartes dans l'établissement bancaire Le responsable système gère les utilisateurs

1.2.2 Usage :

Les facteurs humains:

Utilisateurs expérimentés dans le domaine informatique Formations des utilisateurs

Interface utilisateur :

Ergonomique

Eviter les couleurs liées au daltonisme

Les instructions doivent être compréhensibles

Guider le client avec des écrans.

Les menus, les icônes sur l'écran doivent être faciles à utiliser.

1.2.3 Fiabilité

L'efficacité : l'application doit fournir des réponses exactes et fiables.

La robustesse : l'application doit respecter des cohérences de traitement des informations.

L'extensibilité : l'application doit être capable de faire face à des charges d'utilisation variables. En effet, la consommation de ressources doit être la plus linéaire et la plus prévisible possible.

L'évolutivité : l'application doit évoluer afin de satisfaire aux exigences de performances croissantes

1.2.4 Performance

La rapidité et performance: Elle doit offrir un temps de réponse minimal pour le téléchargement et l'affichage des pages.

L'écran doit guider les clients pour faciliter l'utilisation et diminuer le temps de traitement de la demande.

Le temps de calcul du score doit être assez cours.

1.2.5 Possibilité de prise en charge

Installer et mettre à jour facilement l'application, la surveiller, localiser les problèmes, Modifier sa configuration si nécessaire.

Installer sans avoir de problèmes.

Supporter l'augmentation de la charge.

Possibilité de modifier les fonctionnalités à des coûts raisonnables. (Extensibilité) Possibilité de comprendre sans efforts excessifs l'organisation interne et le fonctionnement du système et d'y apporter des modifications.

1.2.6 Obligation de mise en oeuvre

La stratégie de sécurité d'authentification ainsi que les politiques de l'intégrité de la base de données seront adaptées à la stratégie de la banque. Cependant l'application doit permettre l'identification des utilisateurs, la fiabilité, la confidentialité et l'intégrité des données.

1.2.7 Exigence d'interface

La convivialité : l'application doit prévoir une facilité d'utilisation et d'accès aux informations.

Interaction : l'application doit respecter et améliorer le dialogue entre Homme et Machine et doit satisfaire les besoins du client.

1.3 Identification des acteurs et des cas d'utilisations

1.3.1 Les acteurs

· Le client

· Le responsable service

· Le responsable client

· L'analyste

1.3.2 Les cas d'utilisations

· S'authentifier

· Créer une nouvelle demande

· Vérifier les informations

· Evaluer la demande

· Gérer le système

1.4 Représentation du modèle de cas d'utilisation initial

Figure 6 : Modèle de cas d'utilisation initial

1.5 Raffinement des cas d'utilisations

1.5.1 Raffinement du cas d'utilisation « s'authentifier »

Ce raffinement présente le diagramme du module « Authentification »

Figure 7 : cas d'utilisation "s'authentifier"

Cas d'utilisation : « S'authentifier »

> Acteurs Principal: Client, responsable client, responsable service, analyste > Pré conditions : pour le client : avoir un compte à la banque, pour les autres : être un employé de la banque

> Post-conditions : utilisateur authentifié

> Description du scénario :

· L'utilisateur s'identifie en saisissant son nom d'utilisateur et son mot de Passe.

· Le système vérifie leurs existences :

- Si le nom d'utilisateur et le mot de passe sont valides, l'utilisateur

sera connecté au système et dirigé vers la page qui lui est destinée
- Si le nom d'utilisateur et le mot de passe sont invalides, une

interdiction d'accès est signalée.

1.5.2 Raffinement du cas d'utilisation « créer une nouvelle demande »

Ce raffinement présente le diagramme du module « créer une nouvelle demande »

Figure 8 : cas d'utilisation "créer une nouvelle demande"

Cas d'utilisation : « Créer une nouvelle demande »

> Acteurs Principal: Client.

> Pré conditions : Client authentifié.

> Post-conditions : Demande effectuée

> Description du scénario : Le client rempli le formulaire puis choisi le carte qu'il souhaite avoir.

1.5.3 Raffinement du cas d'utilisation « vérifier les informations »

Ce raffinement présente le diagramme du module « vérifier les informations »

responsable client vérifier les informations

Figure 9 : cas d'utilisation « vérifier les informations »

Cas d'utilisation : « Vérifier les informations »

> Acteurs Principal: Responsable client.

> Pré conditions : Responsable client authentifié, demande créée. > Post-conditions : vérification effectuée.

> Description du scénario : Le responsable client vérifie la conformité des données que le client a enregistrées.

1.5.4 Raffinement du cas d'utilisation « gérer le système»

Ce raffinement présente le diagramme du module « gérer le système »

gèrer la base de règle

<<extend>>

			<<extend>>

responsable service gèrer le système		gèrer les cartes
		<<extend>>

gèrer les utilisateurs

Figure 10 : cas d'utilisation « gérer le système»

Cas d'utilisation : « Gérer le système »

> Acteurs Principal: Responsable service.

> Pré conditions : Responsable authentifié.

> Post-conditions : aucune.

> Description du scénario : Le responsable service gère la base de règle et

les caractéristiques des cartes.

1.5.5 Raffinement du cas d'utilisation « évaluer la demande»

Ce raffinement présente le diagramme du module « évaluer la demande »

			<<include>>

évaluer la demande noter les informations

analyste

Figure 11 : cas d'utilisation « évaluer la demande»

Cas d'utilisation : « évaluer la demande »

> Acteurs Principal: Analyste.

> Pré conditions : analyste authentifié, informations vérifiées, base de règle mise à jour.

> Post-conditions : évaluation effectuée.

> Description du scénario : L'analyste reçoit les informations pertinentes de la demande à évaluer et note chaque information.

2 Etude de l'architecture :

Après avoir exprimé les besoins fonctionnels et non fonctionnels, nous pouvons maintenant procéder à la définition de l'architecture de notre système et à la réflexion aux choix techniques correspondants.

2.1 Plateforme :

Une plateforme de gestion des processus d'affaires donne de la capacité de définir collectivement les processus, de les déployer en tant qu'applications accessibles

sur le Web et qui sont intégrées aux logiciels et systèmes existants d'une organisation. Elle permet de s'adapter et de s'arrimer aux systèmes des clients, partenaires et fournisseurs.

Cette plateforme permet de s'intégrer avec les systèmes opérationnels existants comme les progiciels de gestion de type ERP, CRM ou SCM et avec les bases de données.

En effet, ce type d'architecture permet non seulement un développement modulaire d'une application mais aussi garantie sont évolutivité.

2.2 Composants d'un BPMS type :

Figure 12 : composant d'un BPMS type

2.3 Architecture n-tiers :

Dans une plateforme de gestion de processus d'affaires, nous adaptons une architecture de 3-tiers (architecture à trois niveaux).

L'architecture trois tiers est l'application du modèle le plus général qu'est le multi-tiers et c'est également une extension du modèle client/serveur.

L'architecture logique du système est divisée en trois niveaux ou couches :

· Couche présentation

· Couche métier

· Couche accès aux données

Plus spécifiquement c'est une architecture partagée entre :

· Un client, c'est-à-dire l'ordinateur demandeur de ressources, équipée d'une interface utilisateur chargée de la présentation ;

· Le serveur d'application (appelé également middleware), chargé de fournir la ressource mais faisant appel à un autre serveur ;

· Le serveur de données, fournissant au serveur d'application les données dont il a besoin.

Requêtes

Envoi de

Requête
SQL

Envoi de

Réponses

Client Serveur Serveur de bases

d'application de données

Niveau 1 Niveau2 Niveau3

Figure 13 : Architecture Trois Tiers

3 Conclusion

Ce chapitre nous a permis de mieux connaître et comprendre nos besoins fonctionnels et non fonctionnels par l'étude et le raffinement des différents cas d'utilisation. Ce qui nous donne la possibilité de passer à l'analyse de ces cas qui sera traitée dans le prochain chapitre.

Chapitre IV:

Conception

Ce chapitre a pour principal objectif de structurer et comprendre l'application et de modéliser le problème d'une façon orienté objet.

En effet, le modèle d'analyse détaille les cas d'utilisation et procède à une première répartition du comportement du système entre divers objets.

1 Conception du cas d'utilisation « s'authentifier »

1.1 Description textuelle du cas d'utilisation « s'authentifier »

Nom	Authentification
use case ID	UC001
Acteurs principaux	Employé : responsable client, responsable système, analyste
Acteurs secondaires
Description	L'employé saisie le nom d'utilisateur et le mot de passe, il sera dirigé soit vers gérer les demandes s'il est responsable client, soit vers gérer le système s'il est responsable service soit vers l'évaluation de la demande
Pré-conditions	Le système doit être ouvert et la connexion avec la base doit être effectué
Scénarios	1. L'employé saisi le nom d'utilisateur et le mot de passe 2. Le système vérifie s'ils sont corrects 2.1 Si les deux champs sont incorrects, un message d'erreur : veuillez vérifier le login et/ou le mot de passe 2.2 Si les deux champs sont corrects : 2.2.1 il sera dirigé vers « gérer les demandes » s'il est Responsable Client 2.2.2 il sera dirigé vers « gérer le système » s'il est Responsable Service 2.2.3 il sera dirigé vers « évaluation » s'il est analyste
Post-conditions	Le Responsable Client peut vérifier et modifier les informations du client Le Responsable Service peut gérer le système L'analyste peut évaluer les demandes
Priorité	Haute
Scénario alternatif	Le directeur peut ouvrir le système grâce à son login et mot de passe unique

1.2 Cas d'utilisation « s'authentifier » détaillé

Figure 14: Cas d'utilisation "s'authentifier"

2 Conception du cas d'utilisation « gérer le système » 2.1 Description textuelle du cas d'utilisation « gérer le système »

Nom	Gérer système
use case ID	UC002
Acteurs principaux	Responsable service
Acteurs secondaires
Description	Le responsable service gère les utilisateurs, la base de règle et les cartes
Pré-conditions	Le responsable service doit s'être authentifié
Scénarios	1. Le responsable service choisi de gérer soit les utilisateurs soit la base de règle soit les cartes 2. Le responsable service peut ajouter ou supprimer les utilisateurs ou leurs informations 3. Le responsable service choisie les informations à noter ainsi que leur pondérations 4. Le responsable service peut ajouter, supprimer ou modifier les cartes ainsi que leur score
Post-conditions	Les informations des utilisateurs, les cartes et les bases de règles sont mises à jour
Priorité	Haute
Scénario altérnatif	Le directeur peut ouvrir le système grâce à son login et mot de passe unique

2.2 Cas d'utilisation « gérer système » détaillé

Figure 15 : cas d'utilisation "gérer système"

2.3 Diagramme de séquence du cas d'utilisation « gérer le système »

s'autentifier

réponse

alt

mettre à jour

mettre à jour

mettre à jour

: Responsable
service

: interface
Authentification

: gérer cartes

: gérer
utilisateurs

: gérer base de
régle

Figure 16 : Digramme de séquence du cas d'utilisation " gérer système"

3 Conception du cas d'utilisation « Créer une nouvelle demande de carte»

3.1 Description textuelle du cas d'utilisation « Créer une nouvelle demande de carte»

Nom	Créer une nouvelle demande de carte
use case ID	UC003
Acteurs principaux	Client
Acteurs secondaires
Description	Le client s'authentifie, puis saisi ses informations
Pré-conditions	Le client doit être un client de la banque Le client doit s'être authentifié
Scénarios	1. Le client choisi entre entreprise ou particulier 2. Le client rempli le formulaire 3. Le client choisi la carte souhaité
Post-conditions	Le client a rempli le formulaire et le formulaire a été envoyé
Priorité	Haute
Scénario altérnatif	Le responsable client peut remplir les informations que le client n'a pas fournies
Nombehavional
Assomption	Le client doit avoir un compte à la banque

3.2 Cas d'utilisation « Créer une nouvelle demande de carte » détaillé

Figure 17 : cas d'utilisation "créer nouvelle demande"

3.3 Diagramme de séquence du cas d'utilisation « Créer une nouvelle demande de carte»

Figure 18 : diagramme de séquence du cas d'utilisation « créer nouvelle demande »

4 Conception du cas d'utilisation « Vérification»

4.1 Description textuelle du cas d'utilisation « Vérification»

Nom	Vérification
use case ID	UC004
Acteurs principaux	Responsable client
Acteurs secondaires	Système d'échange bancaire, SI de la banque
Description	Le responsable doit vérifier les informations de chaque demande, il compare le formulaire obtenu avec les informations du systeme d'echange bancaire et de la banque
Pré-conditions	Notification de chaque donnée collectée La demande est prête à être évaluée
Scénarios	1. le système fait appel à une fonction 2. le système fait appel aux notes des données utiles
Post-conditions
Priorité	Haute
Scénario altérnatif	Si la fonction choisie ne correspond pas aux données saisies, il y a retour à la page : « choisir fonction »
Nombehavional	Seule l'administrateur peut gérer les fonctions et les pondérations
Assomption	Le client doit avoir un compte à la banque

4.2 Cas d'utilisation « Vérification» détaillé

Figure 19 : cas d'utilisation « vérifier les données »

5 Conception du cas d'utilisation « Evaluation»

5.1 Description textuelle du cas d'utilisation « Evaluation»

Nom	Evaluation
use case ID	UC005
Acteurs principaux	Analyste
Acteurs secondaires
Description	L'analyste note les informations du client et lance le calcule du score
Pré-conditions	Les informations du client sont collectées par l'agent La demande est prête à être évaluée
Scénarios	7. L'analyste reçoit les informations pertinentes du client 8. L'analyste donne une note à chaque information 9. L'analyste lance le calcul du score 10. Le système calcul le score 11. Le système recommande 0, 1 ou plusieurs cartes aux client suivant le score obtenu et les cartes existantes
Post-conditions	Le score est calculé
Priorité	Haute
Scénario alternatif
Nombehavional	Seule le responsable système peut gérer les informations à noter et leur pondération

5.2 Cas d'utilisation « Evaluation» détaillé

Figure 20 : cas d'utilisation "évaluer la demande"

5.3 Diagramme de séquence du cas d'utilisation « Evaluation»

Figure 21 : Diagramme de séquence du cas d'utilisation " évaluer demande"

6 Conception cas d'utilisation général

7 Conception du diagramme de classe général

8 Conception du diagramme d'activité général

9 Conclusion

Cette analyse des différents cas d'utilisation nous a permis d'effectuer une spécification plus précise des besoins et nous a servi de base à une réflexion sur les mécanismes internes du système.

Ceci constitue une entrée essentielle pour la réalisation du modèle conceptuel du système que nous allons présenter dans le prochain chapitre.

Chapitre I :

Réalisation

Dans ce chapitre nous allons parler de la phase de réalisation de l'application nous allons parler en 1^er lieu de notre choix de l'environnement du travail, ou on y spécifiera l'environnement matériel et l'environnement logiciel qu'on a utilisé pour réaliser notre application. Enfin nous allons exposer quelques interfaces de l'application.

1. Environnement de travail :

1.1 Choix du BPMS :

Intalio est aujourd'hui le premier système Open Source de gestion des processus d'affaires (BPMS) et se distingue par son efficacité redoutable et sa prise en main relativement facile par rapport à ses concurrents propriétaires. Intalio|BPMS permet de couvrir le cycle complet d'un projet de BPM, de la modélisation jusqu'à l'amélioration, en passant par le déploiement.

Intalio se distingue par son respect des standards dominants dans les BPMS modernes: modélisation des processus en BPMN et génération automatique du code en BPEL et des Web Services en respectant le protocole SOAP et REST. Intalio fut aussi le premier à implémenter BPEL4People, un standard aujourd'hui qui permet de décrire les patrons d'activités humaines.

1.2 Environnement Matériel

Cette application a été développée sur 2 machines possédant les caractéristiques suivantes :

PC Laptop numéro 1:

- Processeur : Intel(R) Pentium(R) Dual CPU T23 10 @ 1.46GHz - Mémoire Vive : 2048 MBytes (DDR2)

- Disque Dur : 160 GO

- Système d'exploitation : Microsoft XP Sweet 5.1

PC Laptop numéro 2:

- Processeur : Intel(R) Core TM 2 duo CPU T5750 @ 2.00 GHz - Mémoire Vive : 1.99 Go (DDR2)

- Disque Dur : 240 GO

- Système d'exploitation : Microsoft XP Sweet 5.1

1.3 Environnement logiciel :

1.3.1 Intalio|BPMS Community Edition:

Dans le cadre de notre projet nous avons choisit de travailler avec Intalio|BPMS Community Edition: le premier BPMS complet entièrement gratuit.

Intalio|BPMS est aujourd'hui le premier système Open Source de gestion des processus d'affaires (BPMS) et se distingue par son efficacité redoutable et sa prise en main relativement facile par rapport à ses concurrents propriétaires. Intalio|BPMS permet de couvrir le cycle complet d'un projet de BPM, de la modélisation jusqu'à l'amélioration, en passant par le déploiement.

Intalio permet à l'entreprise de dynamiser l'ensemble de ses ressources en accélérant la conception, la reconfiguration et l'exécution de ses processus métier.

Intalio libère l'adoption de solution Business Process Management en offrant une suite d'applications pour gérer le cycle de vie de processus métiers complexes.

Intalio se distingue par son respect des standards dominants dans les BPMS modernes: modélisation des processus en BPMN et génération automatique du code en BPEL et des Web Services en respectant le protocole SOAP et REST. Intalio fut aussi le premier à implémenter BPEL4People, un standard aujourd'hui qui permet de décrire les patrons d'activités humaines.

D'un point de vue fonctionnel, Intalio se décompose en trois parties principales : Intalio|Designer, Intalio| Server et Intalio|Workflow :

Le Designer permet de transcrire l'enchainement des étapes du processus d'affaires sous la forme d'un graphique fonctionnel (en BPMN). Celui-ci est ensuite transformé par l'outil, déployé en un seul clic et exécuté côté serveur.

Le serveur permet l'exécution des processus fabriqués dans le Designer. Intalio|Workflow prend en charge les interactions du processus avec les utilisateurs finaux, participant au processus. Avec un déploiement à chaud des processus et une gestion des versions intégrée, vous obtenez un outil qui se démarque par son efficacité rarement vue dans le monde de l'intégration.

En effet Intalio décline l'unique solution complète de Business Process Management (BPM) qui réconcilie Maîtrise d'ouvrage et Maîtrise d'oeuvre en trois formats:

La définition technique de la solution:

Plate-forme de conception et d'exécution de processus tirant parti des standards du marché (BPMN, BPEL 2.0, J2EE, Web Services).

Intalio|BPMS Server fédère l'ensemble des ressources (techniques et humaines) impliquées dans un processus.

Avec Intalio|BPMS Server :

· Les processus sont nativement décrits dans sémantiques standard (BPEL 2.0)

· L'intégration avec les systèmes techniques repose sur des composants middleware banalisés aptes à couvrir les systèmes existants

· L'interaction avec les collaborateurs s'appuie sur des interfaces de workflow intégrables dans une infrastructure de portail.

Architecture Intalio :

La structuration de l'offre :

Intalio|BPMS Server

Plate-forme d'exécution des processus, Intalio|BPMS Server associe ces processus aux ressources humaines et/ou techniques correspondantes.

Intalio|BPMS permet l'exécution de processus BPEL 2.0

Intalio|BPMS Designer

Capable de récupérer les travaux de modélisation déjà menés dans un outil tiers tel que IDS-Scheer ARIS, Intalio|BPMS Designer rend exécutables les processus ainsi importés.

C'est donc à travers Intalio|BPMS Designer que les processus sont associés aux systèmes techniques et aux collaborateurs impliqués. Intalio|BPMS Designer est intégré à Eclipse

Intalio|BPMS Workflow

Intalio|BPMS Workflow est une solution unique de Workflow basée sur le standard BPEL4People développé par IBM et SAP compatible avec des portails JSR168.

Intalio|BPMS Workflow offre une implémentation AJAX basée sur XForms permettant une interaction avec les différents "workflow patterns" orchestrés par Intalio|BPMS Server.

1.3.2 EasyPHP :

EasyPHP est un package qui installe et configure automatiquement un environnement de travail permettant de mettre en oeuvre toute la puissance et la souplesse qu'offre le langage dynamique PHP et son support efficace des bases de données. Il regroupe un serveur Apache, un serveur de base de données MySQL, ainsi que des outils facilitant le développement web et logiciel.

1.3.3 MYSQL :

MySQL est un système de gestion de base de données (SGDB). Selon le type d'application, sa licence est libre ou propriétaire. Il fait partie des logiciels de gestion de base de données les plus utilisés au monde, autant par le grand public (applications web principalement) que par des professionnels, en concurrence avec Oracle ou Microsoft SQL Server.

1.3.4 Rational Rose :

Rational Rose est un outil de référence pour la modélisation UML. Il est devenu en quelques années l'outil le plus utilisé dans la conception logiciel. Il permet une modélisation aisée et rapide grâce à son interface graphique facile.

Sa coopération étroite avec les environnements de développement majeurs est réalisée par une intégration directe et native.

2. Le Business Process Diagram :

1. Présentation de quelques interfaces : 3.1Interface authentification du système :

Figure 26: Interface "authentification"

L'utilisateur s'authentifie et il est redirigé automatiquement vers l'une des interfaces du système dépendamment de son privilège (client, responsable client, responsable de service, analyste).

3.2 Interface « choix du responsable service» :

Veuillez choisir:

Figure 27 : Interface "choix du responsables service"

3.2.1 Interface « Mises à jour des pondérations» :

Figure 28 : Interface de la Mise à jour des de la pondération

3.2.2 Interface « Mise à Jour des cartes » :

Figure 29 : Interface de la Mises à jour des cartes

3.2.3 Interface « Mises à jour des utilisateurs» :

Figure 30 : interface de la "mise à jour des utilisateurs"

3.3 Interface « choix du type de client »

Figure 31 : interface du "choix du type de client "

D'après son choix, le client est dirigé soit vers la page « particulier » soit vers la page « entreprise ».

3.3.1 Interface « particulier » :

Figure 32 : Interface du "formulaire du particulier"

3.2.2 Interface « entreprise » :

Figure 33 : Interface du "formulaire de l'entreprise"

3.3 Interface « vérification du responsable client» : 3.3.1 Interface « vérification entreprise» :

Figure 1: Interface "vérification des informations de l'entreprise

3.3.2 Interface « vérification particulier» :

Figure 35: Interface de "vérification des informations du particulier"

3.4 Interface « notation des informations » :

Figure 36 : Interface « notation des informations »

3.5 Interface « Résultat demande »

Figure 37 : interface de « résultat demande »

4 Evaluation :

Cette solution que nous avons conçue peut être considérée comme performante puisqu'elle a permit de normaliser le processus d'affaire de répondre aux besoins réels du métier tout en respectant les contraintes et les règles.

Cette application, pouvant être perçu comme étant un prototype (version 1.0), sera soumise à une batterie de tests. Dans un premier lieu, les tests nous permettront de vérifier si l'application conçue répond aux besoins spécifiques. En deuxièmement lieu, ils permettront également de faire sortir les défauts et les corrigés. Enfin, dans un troisième lieu, les tests permettront d'optimiser les performances de l'application.

Une fois les tests terminés l'application sera prête pour être intégrée au sein d'Himilco Platform.

5 Conclusion :

Dans ce dernier chapitre, nous avons pu présenter l'environnement et le processus de développement. Nous avons exposé ainsi le résultat de développement à l'aide des aperçus écran. Nous avons clôturé par une évaluation du travail réalisé.

Conclusion

Nous avons essayé de modéliser une application paramétrable permettant à un client de commander une carte bancaire depuis son fauteuil, et que cette commande soit jugée à sa juste valeur.

En effet, grâce au BPMS, nous avons pu créer un processus de travail répondant aux besoins que nous avons décelés pendant toute cette période.

Notre projet de fin d'étude nous a été d'un grand apport sur plusieurs plans, tout d'abord sur le plan de la communication, nous avons due collecter les informations de part et d'autre, pour pouvoir ensuite analyser les besoins, d'autre part nous avons appris à gérer et normaliser des processus d'affaires. Sur le plan logiciel nous pouvons dire que nous avons appris à maîtriser Intalio|BPMS, qui est considéré comme un outil très puissant et leader du marché.

Glossaire

Scoring : le scoring est un outil utilisé par les organismes de financement afin de qualifier votre éligibilité au financement. Construit sur l'historique du fichier client, il analyse vos revenus, votre situation professionnelle, votre ancienneté dans votre entreprise, votre situation matrimoniale, la présence d'enfants à charge, le taux d'endettement, votre capacité d'épargne et votre âge. Il vise à définir des profils type de personne pour lesquelles le prêt présentera un risque important de non recouvrement des créances. Cela permet aux organismes de financement de limiter les situations de surendettement de leurs clients.

Score : note globale attribuée lors d'une demande d'une carte bancaire ou d'un crédit. Cette note est établie en fonction de critères disposant chacun d'une notation élaborée à partir de données statistiques. A une certaine plage de montants de points, variable selon les organismes, tel ou carte bancaire est accordée.

Processus Unifié : Le processus unifié est un processus de développement logiciel qui regroupe les activités à mener pour transformer les besoins d'un utilisateur en système logiciel. Mais c'est plus qu'un simple processus. C'est un framework de processus générique pouvant être adapté à une large classe de systèmes logiciels, à différents domaines d'application, à différents types d'entreprises, à différents niveaux de compétence et à différentes tailles de projets.

Rational Unified Processus : Le Rational Unified Process affine, mettre à jour et détaille le Processus Unifié plus général. Il précise également tous les artefacts, les activités ainsi les rôles, fournit des lignes directrices et comprend des modèles pour la plupart des artefacts ...

Le produit RUP : Le produit RUP constitue une documentation cohérente et bien conçue décrit le Rational Unified Process, présentée sous forme de pages HTML et vendue par Rational (une division d'IBM).

BPM (la gestion des processus métier) :C'est un ensemble de méthodes, d'outils et de technologies utilisés pour concevoir, mettre en oeuvre et contrôler des processus métier opérationnels. Le BPM est une approche centrée sur les processus pour améliorer les performances, qui associe technologies de l'information et méthodologies de processus et de gouvernance. Le BPM est le fruit d'une collaboration entre des professionnels du métier (responsables fonctionnels et/ou opérationnels) et des informaticiens pour favoriser la mise en place de processus métier efficaces, souples et transparents. Le BPM englobe des personnes, des systèmes, des fonctions, des métiers, des clients, des fournisseurs et des partenaires.

Processus métier :

Le terme de « processus métier » est souvent utilisé à tort et à travers pour désigner des notions différentes : processus exécutable, processus abstrait, processus collaboratif, etc.

Un processus métier est une chorégraphie d'activités incluant une interaction entre participants sous la forme d'échange d'informations. Les participants peuvent être : Des applications / services du SI

Des acteurs humains D'autres processus métiers

Business Process Modeling Notation (BPMN). « Notation pour la modélisation des processus métiers ». Une notation graphique standardisée pour dessiner des processus métiers dans un workflow, faciliter la communication et la portabilité des modèles de processus.

BPD (Business Process Diagram) : Un BPD représente un processus en séparant ou découplant les informations métiers des informations techniques. Cette notation fournit une correspondance vers un langage d'exécution, son utilité n'est plus à démontrer car il est compris par tous (utilisateurs, analystes, développeurs qui gèrent et mesurent les processus), et de la description du processus peut être interprété par un langage et exécuter ce dernier.

Même si BPMN n'est pas encore utilisé par tous les éditeurs, la représentation des objets se retrouve plus ou moins en standard dans la plupart des outils.

BPEL : (Business Process Execution Language) : Langage de programmation XML pour la spécification des processus métiers exécutables, appliqué essentiellement à l'orchestration de services Web.

BAM (Business Activity Monitoring)

Pilotage de la performance opérationnelle au travers du contrôle continu des processus clés.

BPEL / BPEL4WS (Business Process Execution Language for Web Services) Conçu par IBM, BEA et Microsoft et basé sur le BPML, c'est la représentation XML d'un processus exécutable, qui peut être déployée sur n'importe quel moteur de

processus métier. L'élément premier d'un processus BPEL est une « activité », qui peut être l'envoi d'un message, la réception d'un message, l'appel d'une opération (envoi d'un message, attente d'une réponse), ou une transformation de données.

L'activité est définit par la combinaison de Services Web. BPEL utilise WSDL pour décrire les actions d'un processus. Il est constitué à partir de deux standards : WSFL

d'origine IBM, XLANG d'origine Microsoft.

Il inclut WS-Coordination, qui assure la communication entre les services web composant une tâche et WS-Transaction, qui gère le déroulement des tâches.

Langage concurrent: XPDL du WfMC

W3C (World Wide Web Consortium): Ce consortium est constitué par des représentants d'entreprises privées, des acteurs de l'industrie informatique, et des laboratoires de recherche internationaux. Le service rend compte de toutes les normes du Web et de son histoire. Le W3C n'émet pas de normes, mais des recommandations. Sa gestion est assurée conjointement par le Massachusetts Institute of Technology (MIT) aux États-Unis, le European Research Consortium for Informatics and Mathematics (ERCIM) en Europe (anciennement INRIA) et l'Université Keio au Japon.

WfMC(Workflow Management Coalition) : La coalition WfMC est une association internationale regroupant éditeurs, utilisateurs et analystes, dont la mission est de promouvoir et de développer l'utilisation de la gestion électronique de processus (workflow), grâce à la définition de standards de logiciels, en termes de syntaxe, d'interopérabilité et de connectivité.

Workflow (Automatisation/intégration) : Intégration de processus informatisés afin d'en améliorer la performance globale.

WSDL (Web Services Description Language) : Langage de type XML, conçu par Ariba, IBM et Microsoft, Il décrit les services référencés dans un annuaire UDDI. WSDL expose, entre autres, les fonctions disponibles, les formats de messages et de protocoles, et une adresse qui localise les services sur le réseau.

XML : Langage de description de données défini par le W3C. Evolution du langage SGML, XML permet aux concepteurs de documents HTML de définir leurs propres marqueurs, dans le but de personnaliser la structure des données qu'ils comptent présenter. Alors qu'HTML précise comment les éléments d'une page seront présentés, XML définit ce que contiendront ces éléments. Il permet de créer des pages Internet sophistiquées (comprises par les navigateurs modernes). Mais aussi, il est utilisé pour les échanges entre machines et/ou programmes, même étrangers entre eux (EDI, Services Web...).

Services Web : Ensemble de protocoles permettant à des applications de dialoguer indépendamment des plates-formes et des langages sur lesquelles elles reposent.

La communication entre ces applications est qualifiée d'interopérabilité et est réalisée en utilisant des protocoles d'échanges basés sur XML comme SOAP, XML - RPC ou XMLP. Des procédures de description et de recherche de ces services ont pour nom ebXML, UDDI et WSDL.

SOAP : Protocole de liaison entre objets ou services, développé à l'origine par Microsoft et quelques partenaires comme W3C, et utilisé pour les Services Web. Il autorise l'interopérabilité avec différents environnements logiciels quelle que soit leur plate-forme d'exécution. Le principal avantage de SOAP face à l'utilisation d'un document purement XML est la possibilité offerte aux développeurs d'adjoindre leurs propres détails aux messages.

Les appels SOAP traversent le firewall, à la différence de COM. Il est plus complet mai plus compliqué que le protocole XML-RPC.

UDDI : Spécifications définissant la manière de publier et de retrouver des informations concernant des Services Web. UDDI gère, comme un annuaire téléphonique, 3 types d'informations : techniques, d'interfaces, de références, etc.; les catégories et taxonomies ; et les adresses et données de contact.

Bibliographie

· Les bases du BPM POUR LES NULS Kiran Garimella, Michael Lees, Bruce Williams

· BPMN, un véritable standard ? Guillaume Decalf

· BPMN Quels composants logiciels pour un système de BPMS?

· Business Process Management (De la modélisation à l'exécution Positionnement par rapport aux Architectures Orientées Services), Tanguy Crusson

· Le processus unifié de développement logiciel RUP,Université Farhat Abbas de Sétif - Algérie 15 juin 2007, Bassem DEBBABI et Mohammed Said BOUDJELDA

· Le processus unifié de développement logiciel RUP, Université Farhat Abbas de
Sétif - Algérie 15 juin 2007, Grady Booch et James Rumbaugh Ivar Jacobson.

· Le processus unifié de développement logiciel. Eyrolles, 2000.

· UML et les Design Patterns. CampusPress, 2002. Craig Larman.

· The Rational Unified Process An Introduction, Second Edition. Philippe Kruchten.

· Building J2EE Applications with the Rational Unified Process. Kelli Houston et Wojtek Kozaczynski Peter Eeles.

· Modélisation UML avec Rational Rose 2000. Eyrolles, 2000. Terry Quatrani.

· Guide pratique du RUP. CampusPress, 2003. Philippe Kruchten et KROLL Per.

· Vivez Librement avec les TIC ! Société de Services en Logiciel Libre Le système d'information est la colonne vertébrale d'une organisation.

· Processus de Développement Logiciel Cours M14 Université de Paris 13 _ IUT Villetaneuse _ Formation Continue Licence Pro SIL - 2007/2008, Pierre Gérard

Netograph ie

http://www.opermix.com/FR/solutions-durables/gestion-des-processus-avec-intalio/ http://ebusiness.info/guide.php3?societe=9561

www.wiley.com

www.BPMS.info

www.intalio.com

www.intalio.org

www.développez.net www.wikipedia.com www.fr-mysql.com http://www.oxiasoft.com/developpement-offshore/credit-scoring.html

www.bct.gov.tn

www.ibm.com

www.netalya.com www.bpmfundamentals.wordpress.com

www.creditmutuel.fr www.clictopay.com.tn

ANNEXES

Dictionnaire de données

Table carte

Type	Null	Défaut		Commentaires	int(30)
Non		Identifiant Carte		varchar(20)
Oui	NULL			varchar(20)
Oui	NULL	Débit ou Crédit		int(30)
Non				int(30)
Non				int(30)
Non		Score d'octroi de la carte		int(30)
Non				int(30)
Non

Champ

id carte

nom_carte

type_carte

plafond_cash

plafond_achat

score_carte

montant_decouvert

frais_carte

Table Client

Null

Défaut

Type

Champ

Commentaires

Non

int(30)

Non

varchar(30)

Non

varchar(30)

localite

Non

varchar(30)

ville

Non

int(10)

tel

Non

int(11)

fax

Non

varchar(20)

email

Non

int(20)

code_postal

num compte

adresse

Numéro de compte bancaire

Adresse

Localité

Ville

Téléphone

Fax

Adresse Email

Code Postal

Table Conjoint						Champ
Type		Null	Défaut	Commentaires	num piece ident c
int(30)		Non		Numéro pièce d'identité conjoint
int(30)		Non		N° de compte

Type	Null	Défaut		Commentaires	varchar(30)
Non				varchar(20)
Non				varchar(20)
Non				varchar(20)
Non				varchar(20)
Non				varchar(20)
Non		(responsable client, analyste, responsable service)

Champ

nom

prenom

poste

login

mdp

privilege

Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Credit scoring : Octroi des cartes bancaires

			du conjoint	date_del ivrance_piece_ident_c
Date	Non		Date de délivrance carte identité conjoint	lieu_delivrance_piece_ident_c
varchar(30)	Non		Lieu de délivrance carte identité conjoint	nom_c
varchar(30)	Non		Nom conjoint	prenom_c
varchar(30)	Non		Prénom conjoint	profession_c
varchar(30)	Non		Profession conjoint	revenu_mesuel_c
int(30)	Non		Revenu mensuel conjoint	primes_par_an_c
int(30)	Non		Prime par an conjoint

Table Demande

Champ	Type	Null	Défaut		Commentaires	id demande
int(30)	Non		Identifiant demande		num compte
int(30)	Non		Identifiant numéro de compte		score
int(30)	Non		Score allouée lors de la demande		carte
varchar(30)	Non		Carte allouée lors de la demande		Table Employé

id ponderation

int(11)

Non

Identifiant pondération

note

int(11)

Non

Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Credit scoring : Octroi des cartes bancaires

Table Entreprise
Champ
Type	Null		Défaut	Commentaires	num compte entp
int(30)	Non			N° compte bancaire entreprise
int(30)	Non			Code en douane de l'entreprise	raison_sociale
Varchar(30)	Non				formejuridique
Varchar(30)	Non				secteur_activite
Varchar(30)	Non				mouvements
Varchar(40)	Non				nom_representant_legal
Varchar(30)	Non				chiffre_affaires
int(20)	Non				num registre commerce
int(30)	Non				nu m_ci n_representant_legal
int(20)	Non				Table Incidents de paiements chèques
Champ
Type		Null	Défaut	Commentaires	num compte p c
	int(30)	Non		Identifiant N° de compte
	int(30)	Non		Identifiant incidents de paiements par chèques
int(11)		Non			nbre_incidents_regularises
int(11)		Non		Nombre d'incidents de paiements par chèques	nbre_incidents_non_regularises
int(11)		Non		Nombre d'incidents de paiements par chèques

Table Note

num compte

int(11) Non

Champ

Type

Null

Défaut

Commentaires

Identifiant N° de compte bancaire

Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Credit scoring : Octroi des cartes bancaires						Table Particulier
Champ
Type		Null	Défaut	Commentaires	num compte part
int(30)		Non		N° de compte bancaire particulier
int(30)		Non		N° pièce d'identité particulier
Varchar(30)		Non		Nom particulier	prenom_p
Varchar(30)		Non		Prénom particulier	date_naiss
Date		Non		Date de naissance particulier	lieu_naiss
Varchar(30)		Non		Lieu de naissance particulier	prenom_pere
Varchar(30)		Non		Prénom du père du particulier	profession
Varchar(30)		Non		Profession particulier	revenu_mensuel
int(30)		Non		Revenu mensuel du particulier	primes
int(25)		Non		Primes par an du particulier	date_titularisation
Date		Non		Date de titularisation du particulier	employeur
Varchar(30)		Non		Employeur du particulier	adresse_employeur
Varchar(30)		Non		Adresse de l'employeur du particulier	etat_civi l
Varchar(25)		Non		Etat civil du particulier	sexe
Varchar(1 0)		Non		Sexe du particulier	nom bre_person ne_a_charge
int(11)		Non		Nombre de personne à charge par le

num compte s c

Type	Null	Défaut		Commentaires	int(30)
Non		N° compte bancaire		int(30)
Non		Identifiant situation de crédits		int(20)
Non		Total des encourts		date
Non		Date de 1 ère échéance		date
Non		Date de dernière échéance		int(30)
Non		Charge mensuelle		varchar(30)
Non		Nbre d'impayés

Champ

id situation credits

total_encou rts

date_1 ere_echeance

date_dern iere_echenace

charge_mesuelle

impayes

Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Credit scoring : Octroi des cartes bancaires

							particulier	situation familiale
varchar(20)		Non					Situation familiale du particulier	domiciliation
varchar(30)		Non					Domiciliation du particulier	garanties_proposees
varchar(30)		Non					Garanties proposées par le particulier	patrimoine_actuel
varchar(30)		Non					Patrimoine actuel	Table Pondération par champ
Champ
Type	Null		Défaut	Commentaires		id ponderation
int(30)	Non			Identifiant pondération		champ
varchar(30)	Non			Libellé du champ à pondérer		ponderation
int(11)	Non			Pondération du champ		type_client
varchar(30)	Non			Type du client au quel s'associe la pondération (entreprise ou particulier)

Table Situation de crédits

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

Non

	id situation financiere			int(30)

Table Situation financière

Champ

num compte s f

Type Null

int(30)

Défaut

Commentaires

N° de compte client

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

int(30)

excedent_brut_exploitation total_actifs_econom iques

excedent_brut_exploitation _valeur_ajoutee

taux_de_marge_commerci ale

marge_exploitation

marge_brute

marge_nette

rotation_actif

levier_endettement

rendement_fonds_propres

rentabilite_globale

valeu r_relative_bfr

valeu r_relative_fr

rentabilite_financiere

resu ltat_net_charges_fi nan int(30)

Identifiant situation financière

Taux de Marge Commerciale

Taux de marge d'exploitation

Taux de marge brute

Taux de marge nette

Ratio de rotation de l'actif

Levier d'endettement

Ratio de rendement des fonds propres

Ratio de rentabilité globale

Valeur relative du besoin en fond de roulement

Valeur relative du fond de roulement

Ratio de rentabilité financière

Taux d'excédents brut

d'exploitation/total des actifs économiques

Taux d'excèdent brut d'exploitation/ valeur ajoutée

Résultat net des charges

Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Credit scoring : Octroi des cartes bancaires
cieres_k_permanents
				financières/ capitaux permanents	marge_operationelle
int(30)		Non		Taux de marge opérationnelle	part_richesse_restante_a_ entreprise
int(30)		Non		Part de richesse restante à l'entreprise	part_attri buee_a u_perso n n el
int(30)		Non		Part attribuée au personnel	production_chiffre_affaires
int(30)		Non		Ratio production/chiffre d'affaires	charges_financieres_valeu r_aj o utee
int(30)		Non		Charges financières/valeur ajoutée	taux_valeu r_ajoutee
int(30)		Non		Taux de valeur ajoutée	valeur_ajoutee_production
int(30)		Non		Valeur ajoutée/prod uctio n	poids_charges_financieres
int(30)		Non		Poids des charges financières	cout_endettement
int(30)		Non		Cout d'endettement	solvabilite
int(30)		Non		solvabilité	actifs_immobilises_total_a ctifs_econom iq ues
int(30)		Non		Actifs immobilisés /total des actifs économiques	d m lt_dettes_tota les
int(30)		Non		DM LT/dettes totales	resultat_exploitation_total_ actifs_econom iques
int(30)		Non		Résultat d'exploitation/total des actifs économique	valeur_liquidative
int(30)		Non		Valeur liquidative	dct_dettes_tota les
int(30)		Non		DCT/ Dettes
				Totales	taux_endettement_global
int(30)		Non		Taux d'endettement global

Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage Credit scoring : Octroi des cartes bancaires
equilibre_structurel
int(30)		Non		Equ il i bre structurel	autonomie financiere
int(30)		Non		Autonomie financière	taux_endettement_a_term e
int(30)		Non		Taux d'endettement à terme	couverture_actif_fixe
int(30)		Non		Couverture de l'actif fixe	ratio_dependance
int(30)		Non		Ratio de dépendance	capacite_rem bou rsement_ dettes_structurelles
int(30)		Non		Capacité de remboursement /dettes structurelles	ratio_fond_roulement
int(30)		Non		Ratio de fond de roulement	dmlt_k_propres
int(30)		Non		DLMT/capitaux propres	credits fournisseurs
int(30)		Non		Crédits Fournisseurs	credits_cl ients
int(30)		Non		Crédits clients	delai_moyen_stocks
int(30)		Non		Délais moyen des stocks

Script de la création de la base de données

-- phpMyAdmin SQL Dump

-- version 3.1.1

-- http://www.phpmyadmin.net

--

-- Serveur: localhost

-- Généré le : Lun 04 Février 2009 à 08:50 -- Version du serveur: 5.1.30

-- Version de PHP: 5.2.8

SET SQL _MODE="NO _AUTO _VALUE _ON _ZERO";

--

-- Base de données: `credit_scoring`

--

--

-- Structure de la table `carte`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `carte` (

`id_carte` int(30) NOT NULL AUTO_INCREMENT,

`nom_carte` varchar(20) DEFAULT NULL,

`type_carte` varchar(20) DEFAULT NULL,

`plafond_cash` int(30) NOT NULL,

`plafond_achat` int(30) NOT NULL,

`score_carte` int(30) NOT NULL,

`montant _decouvert` int(30) NOT NULL,

`frais_carte` int(30) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`id_carte`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8 AUTO _INCREMENT=2 ;

-- Structure de la table `client` --

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `client` (

`num_compte` int(30) NOT NULL, `adresse` varchar(30) NOT NULL, `localite` varchar(30) NOT NULL, `ville` varchar(30) NOT NULL, `tel` int(10) NOT NULL,

`fax` int(1 1) NOT NULL,

`email` varchar(20) NOT NULL,

`code_postal` int(20) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`num _compte`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8;

--

-- Structure de la table `conjoint`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `conjoint` ( `num_piece_ident_c` int(30) NOT NULL, `num_compte_c` int(30) NOT NULL, `date_delivrance_piece_ident_c` date NOT NULL,

`lieu_delivrance_piece_ident_c` varchar(30) NOT NULL,

`nom_c` varchar(30) NOT NULL, `prenom_c` varchar(30) NOT NULL, `profession_c` varchar(30) NOT NULL, `revenu _mesuel _c` int(30) NOT NULL, `primes_par_an_c` int(30) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`num_compte_c` ,` num_piece_ident_c`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8;

--

-- Structure de la table `demande`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `demande` (

`id_demande` int(30) NOT NULL AUTO_INCREMENT,

`num_compte` int(30) NOT NULL,

`score` int(30) NOT NULL,

`carte` varchar(30) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`id_demande`,` num_compte`),

KEY `num_compte` (`num_compte`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8 AUTO _INCREMENT=1 ;

--

-- Structure de la table `employé`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `employé` ( `nom` varchar(30) NOT NULL,

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `incidents_de_paiements_cheques` (

` num_compte_p_c` int(30) NOT NULL,

`id_incidents` int(30) NOT NULL AUTO_INCREMENT,

`personne_interdite` int( 11) NOT NULL,

`nbre_incidents_regularises` int(1 1) NOT NULL,

`nbre_incidents_non_regularises` int(1 1) NOT NULL,

`prenom` varchar(20) NOT NULL, `poste` varchar(20) NOT NULL, `login` varchar(20) NOT NULL, `mdp` varchar(20) NOT NULL, `privilege` varchar(20) NOT NULL, PRIMARY KEY (`login` ,`mdp`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8 ROW_FORMAT=COMPACT;

--

-- Structure de la table `entreprise`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `entreprise` (

`num_compte_entp` int(30) NOT NULL,

`code_en_douane` int(30) NOT NULL,

`raison_sociale` varchar(30) NOT NULL,

`formejuridique` varchar(30) NOT NULL,

`secteur_activite` varchar(30) NOT NULL,

`mouvements` varchar(40) NOT NULL,

`nom_representant_legal` varchar(30) NOT NULL,

`chiffre_affaires` int(20) NOT NULL,

`num_registre_commerce` int(30) NOT NULL,

`num_cin_representant_legal` int(20) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`num_compte_entp` ,` num_registre_commerce`) ) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8;

--

-- Structure de la table `incidents_de_paiements_cheques`

--

PRIMARY KEY (`id_incidents` ,`num_compte_p_c`),

KEY `num_compte_p_c` (`num_compte_p_c`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8 ROW_FORMAT=COMPACT AUTO _INCREMENT=1 ;

--

-- Structure de la table `note`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `note` (

`num_compte` int(1 1) NOT NULL,

`id_ponderation` int(1 1) NOT NULL,

`note` int(1 1) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`num_compte` ,` id_ponderation`), KEY `id_ponderation` (`id_ponderation`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8;

--

-- Structure de la table `particulier`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `particulier` ( `num_compte_part` int(30) NOT NULL, `num_piece_ident` int(30) NOT NULL,

`nom_p` varchar(30) NOT NULL, `prenom_p` varchar(30) NOT NULL, `date_naiss` date NOT NULL,

`lieu _naiss` varchar(30) NOT NULL, `prenom_pere` varchar(30) NOT NULL, `profession` varchar(30) NOT NULL, `revenu_mensuel` int(30) NOT NULL, `primes` int(25) NOT NULL,

`date_titularisation` date NOT NULL, `employeur` varchar(30) NOT NULL, `adresse_employeur` varchar(30) NOT NULL, `etat_civil` varchar(25) NOT NULL,

`sexe` varchar(10) NOT NULL,

`nombre_personne_a_charge` int(1 1) NOT NULL, `situation_familiale` varchar(20) NOT NULL, `domiciliation` varchar(30) NOT NULL, `garanties_proposees` varchar(30) NOT NULL, `patrimoine_actuel` varchar(30) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`num_compte_part` ,`num_piece_ident`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8;

--

-- Structure de la table `ponderation_champ`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `ponderation_champ` (

`id_ponderation` int(30) NOT NULL AUTO_INCREMENT,

`champ` varchar(30) NOT NULL,

`ponderation` int(1 1) NOT NULL,

`type_client` varchar(30) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`id_ponderation`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8 AUTO _INCREMENT=1 ;

--

-- Structure de la table `situation _credits`

--

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `situation _credits` (

`num_compte_s_c` int(30) NOT NULL,

`id_situation_credits` int(30) NOT NULL AUTO_INCREMENT,

`total_encourts` int(20) NOT NULL, `date_1 ere_echeance` date NOT NULL, `date_derniere_echenace` date NOT NULL, `charge_mesuelle` int(30) NOT NULL, `impayes` varchar(30) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`id_situation_credits` ,` num_compte_s_c`),

KEY `num_compte_s_c` (`num_compte_s_c`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8 AUTO _INCREMENT=1 ;

--

-- Structure de la table `situation _financiere` --

CREATE TABLE IF NOT EXISTS `situation _financiere` (

`num_compte_s_f` int(30) NOT NULL,

`id_situation_financiere` int(30) NOT NULL AUTO_INCREMENT, `taux_de_marge_commerciale` int(30) NOT NULL,

`marge_exploitation` int(30) NOT NULL, `marge_brute` int(30) NOT NULL, `marge_nette` int(30) NOT NULL,

`rotation _actif` int(30) NOT NULL, `levier _endettement` int(30) NOT NULL,

`rendement_fonds_propres` int(30) NOT NULL, ` rentabilite_globale` int(30) NOT NULL, `valeur_relative_bfr` int(30) NOT NULL, `valeur_relative_fr` int(30) NOT NULL, `rentabilite_financiere` int(30) NOT NULL,

`excedent_brut_exploitation_total_actifs_economiques` int(30) NOT NULL, `excedent_brut_exploitation_valeur_ajoutee` int(30) NOT NULL, `resultat_net_charges_financieres_k_permanents` int(30) NOT NULL, `marge_operationelle` int(30) NOT NULL, `part_richesse_restante_a_entreprise` int(30) NOT NULL,

`part_attribuee_au_personnel` int(30) NOT NULL,

`production_chiffre_affaires` int(30) NOT NULL, `charges_financieres_valeur_ajoutee` int(30) NOT NULL,

`taux_valeur_ajoutee` int(30) NOT NULL, `valeur_ajoutee_production` int(30) NOT NULL, `poids_charges_financieres` int(30) NOT NULL, ` cout_endettement` int(30) NOT NULL, `solvabilite` int(30) NOT NULL,

`actifs_immobilises_total_actifs_economiques` int(30) NOT NULL, `dmlt_dettes_totales` int(30) NOT NULL, `resultat_exploitation_total_actifs_economiques` int(30) NOT NULL, `valeur_liquidative` int(30) NOT NULL,

`dct_dettes_totales` int(30) NOT NULL, `taux_endettement_global` int(30) NOT NULL, `equilibre_structurel` int(30) NOT NULL, `autonomie_financiere` int(30) NOT NULL, `taux_endettement_a_terme` int(30) NOT NULL, `couverture_actif_fixe` int(30) NOT NULL, `ratio_dependance` int(30) NOT NULL,

`capacite_remboursement_dettes_structurelles` int(30) NOT NULL, `ratio_fond_roulement` int(30) NOT NULL,

`dmlt_k_propres` int(30) NOT NULL, `credits_fournisseurs` int(30) NOT NULL, `credits_clients` int(30) NOT NULL, `delai_moyen_stocks` int(30) NOT NULL,

PRIMARY KEY (`id_situation_financiere` ,` num_compte_s_f`),

KEY `num_compte` (`num_compte_s_f`)

) ENGINE=InnoDB DEFAULT CHARSET=utf8 AUTO _INCREMENT=1 ;

--

-- Contraintes pour les tables exportées --

--

-- Contraintes pour la table `conjoint`

--

ALTER TABLE `conjoint`

ADD CONSTRAINT `conjoint_ibfk_1` FOREIGN KEY (`num_compte_c`) REFERENCES `client` (`num_compte`);

--

-- Contraintes pour la table `demande`

--

ALTER TABLE `demande`

ADD CONSTRAINT `demande _ibfk _1` FOREIGN KEY (`num_compte`) REFERENCES `client` (`num _compte`);

--

-- Contraintes pour la table `entreprise`

--

ALTER TABLE `entreprise`

ADD CONSTRAINT `entreprise_ibfk_1` FOREIGN KEY (`num_compte_entp`) REFERENCES `client` (`num_compte`);

--

-- Contraintes pour la table `incidents_de paiements_cheques`

--

ALTER TABLE `incidents_de_paiements_cheques`

ADD CONSTRAINT `incidents_de_paiements_cheques_ibfk_1` FOREIGN KEY (`num_compte_p_c`) REFERENCES `client` (`num_compte`);

--

-- Contraintes pour la table `note`

--

ALTER TABLE `note`

ADD CONSTRAINT `note _ibfk _1` FOREIGN KEY (`num_compte`) REFERENCES `client` (`num_compte`),

ADD CONSTRAINT `note _ibfk_2` FOREIGN KEY (`id_ponderation`)

REFERENCES `ponderation_champ` (`id_ponderation`);

--

-- Contraintes pour la table `situation_credits`

--

ALTER TABLE `situation _credits`

ADD CONSTRAINT `situation _credits _ibfk _1` FOREIGN KEY

(`num_compte_s_c`) REFERENCES `client` (`num_compte`);

Les Procès verbaux des réunions avec l'encadreur société.

1er PV - 09 /02/2009

HIMILCO, Pôle des technologies de communications El Ghazela - Ariana

Présents à la réunion :

· Encadreur société : M. KOUKI Raed

· Stagiaires : - M. TRABELSI Wissem - M. ALLAGUY Marwen

Credit Scoring (C.S): définit le taux d'intérêt et le montant d'un crédit que peut avoir un client d'une banque

· Définition du Use Case « Himilco scoring » o Acteurs : - Agent bancaire

o Cas d'utilisation : - Demande de carte

- Authentification

- Calcul C.S

- Collecte d'informations

o Acteurs externes : - Banque du client

- Banque centrale

- Autres banques

- Organisations financières

· Normalisations des Processus Métiers

Business analysis : Choix de carte bancaire

Business Intelligence : ensemble d'indicateurs peu nombreux conçus pour permettre aux gestionnaires de prendre connaissance de l'état et de l'évolution des systèmes qu'ils pilotent

· Le module `scoring' va être intégré au reste des modules intégrés dans Himilco Server

· On y intégrera aussi un module de Business Intelligence

· Couches du système :

Présentation

Métiers

Base de données

· Plan de Travail :

I- Analyse :

- Définition des besoins fonctionnels (Fonctional requirements) - Durée d'exécution à définir

II- Conception :

- Modélisation avec UML (Rational Rose, Agilo, Extreme

Developper)

- Outputs : uses cases, modèles fonctionnels....

- Durée d'exécution à définir

III- Développement :

- Génération d'un code qui tourne

- Outils utilisés (Intalio Developper, Intalio Server) - Durée d'exécution à définir

IV- Tests :

- Tests de l'application et correction des erreurs

V- Production et rapport

ALLAGUY Marwen TRABELSI Wissem

P.V. 2^ème réunion
19/02/2009
HIMILCO, Pôle des technologies de communications El Ghazela - Ariana

Présents à la réunion :

· Encadreur société : M. KOUKI Raed

· Stagiaires : - M. TRABELSI Wissem - M. ALLAGUY Marwen

Plan de Travail :

I- Analyse :

a. Définition des besoins fonctionnels (Fonctional requirements)

b. 3 semaines (nous entamons la deuxième semaine)

II- Conception :

- Modélisation avec UML (Rational Rose, Agilo, Extrem Developper) - Outputs : uses cases, modèles fonctionnels....

- Durée d'exécution à définir

III- Développement :

a. Génération d'un code qui tourne

b. Outils utilisés (Intalio Developper, Intalio Server)

c. Durée d'exécution à définir

IV- Tests :

a. Tests de l'application et correction des erreurs

V- Production et rapport

Travail rendu :

Les besoins fonctionnels :

Définitions des fonctions attendues :

- Type de carte : crédit ou débit

- Montant maximum d'un retrait par unité de temps (plafond) - Montant du découvert

- Frais de la carte

- Débit immédiat ou différé

- Internationale/Nationale

- Concours bancaires (ensemble de crédits ou de prêts accordés par une banque à court

terme : facilité de caisse, découvert, et autres crédits et prêts à moins d'un an.)

- Carte pour retrait ou achat ou les 2

Définitions des informations manipulées :

- Etat civil du client (informations personnelles) - Antécédents bancaires

- Antécédents judiciaires

- Informations fournis par d'autres organismes

Les cas d'utilisations :

- L'agent authentifie le client.

- L'agent demande une carte.

- Le système calcule le CS.

- Le calcul du CS fait appel à la BC, à l'OC, à la banque du client et aux autres banques

Travail rendu après modification ponctuelle :

Les besoins fonctionnels :

Définitions des fonctions attendues :

- Type de carte : crédit ou débit

- Montant maximum d'un retrait par unité de temps (plafond) - Montant du découvert

- Frais de la carte

Travail à affiner

- Débit immédiat ou différé

- Internationale/Nationale

- Concours bancaires (ensemble de crédits ou de prêts accordés

par une banque à court terme : facilité de caisse, découvert,

	Continuer l'investigation

et autres crédits et prêts à moins d'un an.) - Carte pour retrait ou achat ou les 2

Définitions des informations manipulées :

- Etat civil du client (informations personnelles) - Antécédents bancaires

- Antécédents judiciaires

- Informations fournis par d'autres organismes Les cas d'utilisations :

- L'agent reçoit la demande de carte

- L'agent fait l'acquisition des données

- L'agent demande la vérification des données - L'agent valide l'opération

- Le système calcule le CS

Travail à faire :

- Le package :

Analyse du package généré lors du déploiement de intalio designer vers intalio server

- Définition des besoins fonctionnels et non fonctionnels en fonction du document annexés ci dessus

Document reçu lors de la réunion

Concepts: Requirements

A requirement is defined as "a condition or capability to which a system must conform".

There are many different kinds of requirements. One way of categorizing them is described as the FURPS+ model [GRA92], using the acronym FURPS to describe the major categories of requirements with subcategories as shown below.

Functionality

Usability

Reliability

Performance

Supportability

The "+" in FURPS+ reminds you to include such requirements as:

design constraints

implementation requirements

interface requirements

physical requirements.

(See also [IEEE Std 610.12.1990].)

Functional requirements specify actions that a system must be able to perform, without taking physical constraints into consideration. These are often best described in a use-case model and in use cases. Functional requirements thus specify the input and output behavior of a system.

Requirements that are not functional, such as the ones listed below, are sometimes called nonfunctional requirements. Many requirements are non-functional, and describe only attributes of the

system or attributes of the system environment. Although some of these may be captured in use cases, those that cannot may be specified in Supplementary Specifications. Nonfunctional requirements are those that address issues such as those described below.

A complete definition of the software requirements, use cases, and Supplementary Specifications may be packaged together to define a Software Requirements Specification (SRS) for a particular "feature" or other subsystem grouping.

Functionality

Functional requirements may include:

feature sets capabilities security

Usability

Usability requirements may include such subcategories as: human factors (see Concepts: User-Centered Design) aesthetics

consistency in the user interface

online and context-sensitive help

wizards and agents

user documentation

training materials

Reliability

Reliability requirements to be considered are:

frequency and severity of failure

recoverability predictability accuracy

mean time between failure (MTBF)

Performance

A performance requirement imposes conditions on functional requirements. For example, for a given

action, it may specify performance parameters for:

speed

efficiency

availability

accuracy

throughput

response time recovery time resource usage

Supportability

Supportability requirements may include:

testability

extensibility adaptability maintainability compatibility configurability serviceability installability

localizability (internationalization)

Design Requirement

A design requirement, often called a design constraint, specifies or constrains the design of a system.

Implementation Requirement

An implementation requirement specifies or constrains the coding or construction of a system. Examples are:

required standards

implementation languages

policies for database integrity

resource limits

operation environments

Interface Requirement

An interface requirement specifies:

an external item with which a system must interact

constraints on formats, timings, or other factors used by such an interaction

Physical Requirement

A physical requirement specifies a physical characteristic that a system must possess; for example, material

shape

size

weight

This type of requirement can be used to represent hardware requirements, such as the physical network configurations required.

More Information

More information on this topic can be found at:

Concepts: Types of Requirements

Concepts: User-Centered Design

White Paper: Applying Requirements Management with Use Cases

Copyright (c) 1987 - 2003 Rational Software Corporation Rational Unified Process

Rational Unified Process: Overview

TRABELSI Wissem ALLAGUY Marwen

P.V. 3^ème réunion
05/03/2009
HIMILCO, Pôle des technologies de communications El Ghazela - Ariana

Présents à la réunion :

· Encadreur société : M. KOUKI Raed

· Stagiaires : - M. TRABELSI Wissem - M. ALLAGUY Marwen

Plan de Travail :

I- Analyse :

a. Définition des besoins fonctionnels (Fonctional requirements)

b. 3 semaines (nous entamons la deuxième semaine)

II- Conception :

- Modélisation avec UML (Rational Rose, Agilo, Extrem Developper) - Outputs : uses cases, modèles fonctionnels....

- Durée d'exécution à définir

III- Développement :

a. Génération d'un code qui tourne

b. Outils utilisés (Intalio Developper, Intalio Server)

c. Durée d'exécution à définir

IV- Tests :

a. Tests de l'application et correction des erreurs

V- Production et rapport

- Travail rendu :

Fonctionalités du système :

Fonctionalités :

Identification de l'agent ou de l'admin

Saisie des informations client dans la demande de carte L'agent envoie ce formulaire de demande pour vérification L'agent consulte les demandes de crédit en cours

L'agent modifie les demandes de carte

Calcul du score pour chaque demande

L'admin élabore le formulaire de demande

L'admin élabore la base de règles de pondération et

L'admin élabore le types des cartes dans l'établissement bancaire -

Capacités :

Sécurité : Provide services to protect access to certain resources or information

USAGE

les facteurs humains : expériences dans le domaine informatique de l'agent Formations de l'agent

(Motivations Resistance au logiciel Peur d'être licencier)

Esthétique : ergonomique

Interface utilisateur simplifié

Eviter les couleurs liées au daltonisme

Les instructions doivent être compréhensibles

Guider le client avec des écrans.

Les menus, les icones sur l'écran doivent être faciles à utiliser. Faire une vidéo explicative

FIABLTE

Après une période d'inactivité le logiciel sera verrouillé automatiquement et l'agent doit s'authentifier pour ouvrir la session en cours

Le résultat du score de chaque client doit être détaillé (note et pondération de chaque élément)

L'agent doit avoir la possibilité de vérifier les informations avant de les envoyer pour vérification

L'agent doit s'assurer que le formulaire a bien été reçu et vérifie par l'organisme de vérification (accusé de réception)

L'agent doit pouvoir interrompre toute opération a n'importe quel moment donné Le logiciel doit comporter un système de sauvegarde automatique

PERFORMANCE

L'écran doit guider les clients pour faciliter l'utilisation et diminuer le temps de traitement de la demande

Le temps de calcul du score doit être assez cours Facilité de support

POSSBLTE DE PRISE EN CHARGE

Installer et mettre à jour facilement l'application, la surveiller, localiser les problèmes, modifier sa configuration si nécessaire.

Installer sans avoir des problèmes.

Supporter l'augmentation de la charge.

Possibilité de modifier les fonctionnalités à des coûts raisonnables. (Extensibilité)

Possibilité de comprendre sans efforts excessifs l'organisation interne et le fonctionnement du système et d'y apporter des modifications.

- Vues du système :

Nous avons exposé les différentes vues de notre système que chacun des administrateurs ou utilisateur (agent bancaire) peut voir ou manipuler dans notre système

Vue formulaire de demande de carte : lister les champs se trouvant sur ce formulaire Pour cela il faut continuer la recherche auprès des banques et autres organisme

- Fonction scoring :

Trouver les fonctions liées au modèle social tunisien qui peuvent être utilisées dans notre système

PS : On ne pourra pas faire notre réunion quotidienne cette semaine car nous n'avons pas pu définir les fonctions qu'on va utiliser dans notre système

TRABELSI WISSEM ALLAGUY MARWEN

P.V. 4^ème réunion
19/03/2009
HIMILCO, Pôle des technologies de communications El Ghazela - Ariana

Présents à la réunion :

· Encadreur société : M. KOUKI Raed

· M. JARAYA Mehdi

· Stagiaires : - M. TRABELSI Wissem - M. ALLAGUY Marwen

Plan de Travail :

VI- Analyse :

a. Définition des besoins fonctionnels (Fonctional requirements)

b. 1 mois

VII- Conception :

- Modélisation avec UML (Rational Rose) - Modélisation Merise

- Outputs : use cases, modèles fonctionnels.... - 1 semaine

VIII- Développement :

a. Se familiariser avec Intalio Server et Designer

b. Génération d'un code qui tourne

c. Outils utilisés (Intalio Developper, Intalio Server)

d. 2 semaines

IX- Tests :

a. Tests de l'application et correction des erreurs

X- Production et rapport

a. Date : 30 avril

NB :

Remise du projet le 15 avril Remise du rapport le 30 avril

- Travail rendu :

Fonctionnalités du système :

Fonctionnalités :

Identification de l'agent ou de l'admin

Saisie des informations client dans la demande de carte

L'agent envoie ce formulaire de demande pour vérification

L'agent consulte les demandes de crédit en cours

L'agent modifie les demandes de carte Calcul du score pour chaque demande L'admin élabore le formulaire de demande

L'admin élabore la base de règles de pondération et

L'admin élabore les types des cartes dans l'établissement bancaire

Correction des Fonctionnalités du système

Identification de l'agent ou de l'admin L'agent demande une carte

L'agent collecte les données de l'entreprise ou du particulier

- Signalétique

- Situation financière

- Situation en matière d'incidents de paiement

L'agent vérifie les données collectées

L'agent demande une notification de chaque donnée pertinente

L'agent modifie la demande si besoin L'agent lance le calcul du CS

L'agent recommande une carte

L'admin gère le système

L'admin gère les cartes

L'admin gère les formulaires

L'admin gère les utilisateurs

L'admin gère les pondérations

L'admin gère les fonctions

Le système fait appel au SI de la banque lors de la vérification des données

Use cases :

Fonction scoring :

Nous avons décidé de laisser la liberté à l'admin de paramétrer la/les fonction(s) qui vont être utilisé lors du calcul du CS (entreprise ou particulier

Aspect technique :

Nous avons essayé de travailler sur Intalio Designer pour pouvoir faire tourné un exemple (Hello World et Pipa tutorial) et nous avons essayé de compiler des exemples sur Intalio Server (Hello World et absence request)

PS : prière de contacter M. Sami MAHFOUDHI (encadreur IHEC Carthage, Numéro : ********, mail : [e-mail]) pour avoir plus d'information sur le stage : date de dépôt, formalités...)

Travail à faire :

Terminer la conception

TRABELSI WISSEM ALLAGUY MARWEN

Min PV du 31/03/2009

Présents à la réunion :

· Encadreur société : M. KOUKI Raed

· Stagiaires :

- M. TRABELSI Wissem

- M. ALLAGUY Marwen

Taches à faire :

A. Rédaction selon le model contextuel des use cases

1. ( submit ) de la Demande de carte

2. évaluation de la demande de carte

3. Authentification

B. Implémentation des 3 use cases ( intalio)

C. Conception et création des la BD ( mySQL)

Raed Kouki