3.1.4 Rôle d'investisseur
L'assureur perçoit les cotisations avant le
commencement des risques et même le règlement des sinistres.
Ainsi, il dispose de sommes considérables qu'il essaie de placer aux
meilleures conditions auprès des marchés financiers et
monétaires.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
BADR
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Chapitre 2
3.1.5 Rôle de prévention
Par les conseils de ses ingénieurs et ses experts,
l'assurance contribue à :
? La prévention des accidents en conseillant les
assurés sur les risques qu'ils encourent et les moyens de
prévention ;
? La diminution du nombre de victimes par l'application des
recommandations des assureurs.
3.2 Les acteurs du marché des assurances 3.2.1 Les
compagnies d'assurances
Les compagnies d'assurance sont des sociétés
qui se livrent à la souscription et à l'exécution de
contrats d'assurance tels que définis par la législation en
vigueur. Les sociétés d'assurance agréées peuvent
pratiquer les opérations d'assurance directement et ou par le biais
d'intermédiaires agréés.5
Toutefois, les mutuelles d'assurances, sous forme
d'associations, peuvent aussi pratiquer le métier d'assurance. Les
cotisations sont toujours variables. Elles ne peuvent donc jamais pratiquer
d'opérations impliquant une gestion en capitalisation. Elles ne
travaillent jamais avec des intermédiaires.
3.2.2 Les intermédiaires d'assurances
A. Les agents généraux d'assurances
L'agent général d'assurance est le
représentant ou mandataire d'une compagnie d'assurances qui place ses
contrats auprès de la clientèle. À ce titre il engage la
responsabilité de la compagnie (droit commun de la
responsabilité). Il exerce une profession libérale.
5 Selon Art. 203 de l'ordonnance N° 95-07 relative
aux assurances du 25 janvier 1995.
En amont de l'assurance, les agents généraux
d'assurances analysent les risques de leurs clients, puis conseillent ces
derniers sur les opportunités d'assurance et placent les risques
auprès de leurs compagnies d'assurances, suivent la gestion des contrats
au jour le jour, et assistent leurs clients en cas de sinistre de l'ouverture
jusqu'à l'indemnisation.
B. Les courtiers
Le courtier en assurances possède le statut de
commerçant et représente le client vis à vis des
compagnies avec lesquelles il travaille. Il est chargé par des
assurés de leur trouver les contrats les mieux adaptés et/ou au
meilleur coût auprès des compagnies d'assurances (un assuré
a donc le choix de passer directement par un agent ou indirectement par le
biais d'un courtier). Cependant les produits d'un même assureur
proposés par les courtiers et les agents ne sont pas exactement les
mêmes.
Il y a parfois confusion entre courtier et agent
général. Voici les principales différences entre ces deux
catégories d'intermédiaires.
Tableau 1 : Les différences entre le
courtier et l'agent général d'assurance
Courtier
Agent général d'assurance
Mandataire de l'assuré Mandataire de l'assureur
Personne physique ou morale Personne physique
Commerçant Profession libérale
Commission de courtage Commission d'agent
général
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Indépendance vis-à-vis de l'assureur (libre
choix)
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Dépendance vis-à-vis de l'assureur
(avec
quelques exceptions)
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Portefeuille en propriété
Portefeuille propriété de la compagnie
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Source : recoupement personnel
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Chapitre 2
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