III.2. Taille de l'échantillon soumis à
l'enquête
La détermination de la taille de l'échantillonnage
est l'opération qui consiste à prélever un certain nombre
d'éléments de l'ensemble de la population qu'on veut
étudier.
observe et mesure un caractère dans le but de tirer des
rapports applicables à la population entière d'intérieure
de laquelle le choix a été faite où on
s'intéresse»51
A ce propos LOUBERT DELBAYLE, nous dit que pour
connaître l'opinion de la population, on étudie seulement
l'opinion d'une partie réduisant cette population. Il continu en disant
qu'après avoir interrogé les membres de cette échantillon,
on extrapolera le résultat obtenu à l'ensemble de la population
de l'enquête.
Dans notre étude, notre souhait était
d'interroger tous les membres ou clients de la banque populaire de Kicukiro qui
ont bénéficiés l'octroi des crédits, mais faut de
temps et des moyens (financier et technique), nous n'avons pas
été en mesure de satisfaire notre ambition. Pour cette raison,
nous nous sommes servis de la technique de l'échantillonnage admise par
la statistique.
Pour déterminer la taille de notre échantillon,
nous nous sommes servis de la table de la détermination de la taille
d'échantillon d'Alain BOUCHARD qui stipule que, quand la population
totale (univers) est inférieure ou égal à un million (1
000 000) d'individus, on le fait correspondre a un échantillon de 96
individus avec une marge de 10%. Dans ce cas, la formule utilisée se
présente comme suit :
Nc = n
1+ n
N
Avec :
N : taille de l'univers statistique
n : taille de l'univers correspondant à 96 individus n.c
: taille de l'échantillon corrigé
Pour notre cas, comme notre univers est de 17,442 (l'effectif
de membres) de la banque populaire de Kicukiro, nous avons appliqué la
formule comme suit pour trouver la taille de l'échantillon
corrigé :
51 DEKETELE, JM et al., Méthodologie de
recueil d'information, de Boeck-wesmael, Bruxelles, 1991, p.68
Avec cette formule, nous avons trouvé la population
enquêtée comme suit :
17422 96
x 1672512
= nc= =
= 95. 47391 95
=
nc
Nxn
N n
+ 17422 96
+ 17518
Ceci nous a ramené à prendre 95 individus comme
échantillon sur lequel nous avons mené notre enquête.
III.3. Les secteurs ayant
bénéficiés de l'octroi des crédits.
Comme nous l'avons montré dans le chapitre
précédent, les crédits ont été
octroyés selon les secteurs comme suit :
Tableau 6: Evolution du nombre des débiteurs
selon les secteurs d'activités.
|
2004
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
Total débiteurs
|
%
|
Agri-élevage
|
14
|
21
|
29
|
36
|
49
|
57
|
206
|
5
|
Construction
|
133
|
28
|
33
|
38
|
53
|
61
|
346
|
9
|
Commerce
|
62
|
63
|
67
|
74
|
88
|
94
|
448
|
12
|
Achat véhicule
|
23
|
185
|
257
|
270
|
302
|
348
|
1385
|
36
|
Av/Fonctionnaire
|
147
|
142
|
142
|
160
|
112
|
122
|
825
|
21
|
Découverts
|
3
|
50
|
124
|
146
|
151
|
159
|
633
|
17
|
Total
|
382
|
489
|
652
|
724
|
755
|
841
|
3843
|
100
|
|
Source : Elaboré par nous même
à partir de données fournis par le service de crédit
Vue le temps que pourrait nécessiter l'analyse de
comportement de 3843 débiteurs, nous nous sommes contentés de ne
considérer que 95 débiteurs pour chaque année afin de
simplifier la complexité de l'analyse et interprétation.
Le tableau (7) qui suit contient les chiffres de tous les
débiteurs mais réduits à la taille de l'échantillon
tout en respectant la proportion du nombre de débiteurs pour chaque
secteur d'activité.
Tableau 7: Evolution des débiteurs réduit
à la taille de l'échantillon
|
2004
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
Total débiteurs
|
%
|
Agri-élevage
|
3
|
4
|
4
|
5
|
6
|
6
|
29
|
5.1
|
Construction
|
33
|
5
|
5
|
5
|
7
|
7
|
62
|
11
|
Commerce
|
15
|
12
|
10
|
10
|
11
|
11
|
69
|
12
|
Achat véhicule
|
6
|
36
|
37
|
35
|
38
|
39
|
192
|
34
|
Av/Fonctionnaire
|
37
|
28
|
21
|
21
|
14
|
14
|
134
|
23
|
Découverts
|
1
|
10
|
18
|
19
|
19
|
18
|
85
|
15
|
Total
|
95
|
95
|
95
|
95
|
95
|
95
|
570
|
100
|
|
Source : Résultats de notre
enquête, septembre 2010
Comme le révèle le tableau ci haut, les
crédits octroyés ont été reparti respectivement
comme suit :
- L'achat véhicule : 192 débiteurs soit 34% ;
- Avance pour fonctionnaires : 134 débiteurs soit 23%
;
- Découvert : 85 débiteurs soit 15% ;
- Le commerce : 69 débiteurs soit 12% ;
- La construction : 62 débiteurs soit 11% ; ainsi que
- L'agri élevage : 29 débiteurs soit 5.11%.
D'après l'interview avec certains débiteurs qui
ont bénéficiés le crédit pour l'achat des
véhicules, ils nous ont révélés que ces
véhicules sont les plus souvent affectés au transport commun
urbain. Ces derniers ont continués en disant que grâce à
ces véhicules, ils parviennent à couvrir les besoins de
premières nécessités sans difficultés.
En poursuivant avec l'interview, les débiteurs ayant
bénéficiés les avances sur salaires, nous ont de leur part
signalés que grâce à ces avances ils parviennent à
financer les projets dont le salaire d'une seule mensualité ne peut
résoudre vue son insuffisance face aux besoins multiples et
illimités. Notons qu'en général, les avances consenties
aux fonctionnaires sont remboursable dans deux ans moyennant un taux
d'intérêt de 17%.
Les découverts sont des petits prêts,
généralement ne dépassant pas la moitié du salaire
du client, et est remboursable dans deux mois. Ces genres des crédits
servent beaucoup dans le financement des petites dépenses
imprévues. Ce prêt est accordé même au client ne
disposant pas de l'argent sur son compte.
Concernant les crédits affectes au commerce,
après la visite des débiteurs dans différents
marchés, ils nous ont révélé que grâce
à ces crédits ils parviennent à satisfaire leurs besoins
de trésorerie, le renforcement de leurs activités commerciales
ainsi qu'améliorer leurs conditions de vie en général.
Les crédits destinés à la construction
couvrent l'achat des maisons ou des parcelles, la construction de nouvelles
maisons afin de pallier au besoin de manque de logement.
En dernière position vient les crédits
destinés à l'agriculture et élevage qui représente
5.11% de débiteurs de la banque populaire de Kicukiro durant la
période d'étude par ce que c'est un domaine rentable mais avec
des risques énormes.
La partie qui suit va nous montrer l'impact des
crédits sur la création de l'emploi, le revenu, l'habitat,
l'épargne, l'éducation ainsi que la santé des membres qui
ont bénéficiés les crédits.
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