Le rôle des crédits octroyés par la Banque Populaire du Rwanda sur le bien-être socio économique de ses membres. Cas de la sous branche de Kicukiro. Période d'étude:2004-2009

1.5. La Banque

Le mot banque apparaît dans la langue française au XV^ème siècle. Les banquiers Lombard du nord de l'Italie accomplissaient leur travail dans des lieux ouverts et s'installaient sur des bancs, d'où dérive probablement le nom.

Elle effectue cette activité en général grâce à un réseau d'agence. Elle utilise de plus en plus d'autres canaux de distribution : opérations par Internet, accords avec les commerçants pour le crédit à la consommation et le paiement par carte, guichets automatiques dans des lieux publics.

Une banque est une entreprise qui gère les dépôts et collecte l'épargne des clients, accorde des prêts et offre des services financiers²⁹

1.5.1. Généralité sur les banques

L'histoire de la banque suit les grandes étapes de l'histoire de la monnaie même si certaines opérations financières coutumières des banques, (comme le prêt à intérêt) ont pu être relevées depuis la plus haute antiquité avant même l'invention de la monnaie³⁰.

Historique sur l'origine de la banque³¹ :

Les premières opérations banques apparaissent en Mésopotamie deux mille ans avant notre ère. Les banquiers reçoivent alors des dépôts soit en assurant une fonction de garde soit à titre de placement à intérêt .Ces dépôts ne sont pas translatifs : un déposant ne peut pas régler un créancier par transfert dans les comptes du banquier, de tout ou partie de son dépôt.

Ils ne constituent donc pas de la véritable monnaie .Très rapidement, l'essor de la fonction impose la nécessité d'une réglementation.

HAMOURABI (roi de Babylone de 1955 à 1913 avant notre ère) édicte un code qui fixe des taux et conditionne l'octroi des prêts à un contrôle préalable des fonctionnaires royaux.

Le caractère bancaire de ces opérations est controversé car ces opérations ne portent pas sur la monnaie mais sur des biens précieux. Ensuite par l'absence de la fonction essentielle constitue la gestion des moyens de paiement.

²⁹ PETIT-DU TAILLIS, g. : Le crédit et les banques, Sirey Paris 1964 p.56.

³⁰ http://fr.wikipedia.org/wiki/Banque, consulté le 04/06/2010

³¹ SIMON, J.C., Les banques, éditions la découverte, Paris, 1993, p.8-9.

Si ces dépôts avaient été translatifs (si les sommes en compte avaient pu être transférée d'un compte à un autre par virement ou chèque, ils seraient alors devenus une véritable monnaie gérée par le dépositaire qui eût été alors un véritable banquier.

Au VIIème siècle avant notre ère est apparue la monnaie frappée et développement du commerce méditerranéen a favorisé l'émergence d'une nouvelle opération bancaire.

Dans les ports grecs, les trapézistes (du nom de leur comptoir appelé trapèze) assurent le change entre les différentes monnaies.

L'écriture permet un développement important de leur fonction : ils tiennent les comptes de leurs clients et leur permettent d'effectuer des règlements par virement de compte en compte ou même par chèque. Les trapézistes sont donc des véritables banquiers car ils remplissent la plupart des fonctions de la banque moderne : dépôts, crédit, change, création de la monnaie scripturale.